Дело № 2-477/2023 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2023 года п. Октябрьский Пермского края

Октябрьский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Лямзиной Т.М.,

при секретаре Немытых С.К.,

с участием ответчиков ФИО1 ФИО10 ФИО1 ФИО11

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по гражданскому делу по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 ФИО12, ФИО1 ФИО13 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО14 ФИО1 ФИО15 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1 ФИО16 (Заемщик) заключили между собой кредитный договор №, согласно которому, Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 99570 руб. 66 коп. под 29,6 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях указанного договора. 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось, впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. 

Наследниками умершего Заемщика являются ФИО1 ФИО17 ФИО1 ФИО18.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 104262,03 руб., в том числе основной долг – 83403,81 руб., проценты – 20858,22 руб. 

Просят расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 ФИО21., взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 ФИО19 и ФИО1 ФИО20 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 104262,03 руб., в том числе основной долг – 83403,81 руб., проценты – 20858,22 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9285,24 руб.

Определением Октябрьского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ процессуальное положение ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» изменено на соответчика. (т.2 л.д. 232)

Протокольным определением Октябрьского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены: ФИО1 ФИО22 и ФИО1 ФИО23 (дети умершего заемщика).

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, в том числе путем размещения соответствующей информации на сайте Октябрьского районного суда oktjabrsky.perm@sudrf.ru, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 ФИО24. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указав, что кредитный договор ФИО1 ФИО26 был заключен, но вместе с ним было оформлен договор страхования жизни, в вязи с чем, страховая компания должна оплатить задолженность по кредитному договору. Отказался от наследства после смерти отца. 

Ответчик ФИО1 ФИО25 в судебном заседании с требованиями не согласилась, также указав, что задолженность должна быть выплачена страховой компанией.

Соответчик – представитель ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, в том числе путем размещения соответствующей информации на сайте Октябрьского районного суда oktjabrsky.perm@sudrf.ru, сведений об уважительности причин неявки не представил.

Третьи лица ФИО1 ФИО27. и ФИО1 ФИО28 в судебное заседание не явились, о судебном заседании извещены, в телефонограмме просили рассмотреть дело в их отсутствие, с требованиями не согласились.

Заслушав пояснения ответчика, изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и из материалов дела следует:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО29 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением - анкетой на получение потребительского кредита (л.д. 12-13).

На основании заявления между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 ФИО32. (заемщик) подписаны Индивидуальные условия «Потребительского кредита», в соответствии с которыми Заемщику предоставлен Потребительский кредит в сумме 99570 руб. 66 коп., на срок 24 месяца, считая с даты его фактического предоставления, под 29,6 % годовых, который он обязан возвратить кредитору и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях указанных в Индивидуальных условиях. Погашение кредита заемщиком производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 5546 руб. 80 (л.д. 22).

Согласно копии лицевого счета на счет ФИО1 ФИО33. была зачислена сумма 99571 рублей (т. 1 л.д. 31-34).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 ФИО34 числится задолженность в размере 104262 руб. 03 коп, в том числе: основной долг – 83403 руб.81 коп., просроченные проценты 20858 руб.22 коп. (л.д. 31-34).

Таким образом, судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 ФИО36 потребительский кредит в сумме 104262 руб. 03 коп. на срок 24 месяца, под 29,6 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 ФИО35 имеется задолженность по кредитному договору в размере 99571 руб. 

Согласно копии свидетельства о смерти, ФИО1 ФИО37 умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (т.1 л.д. 35).

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.1 и п. 2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Часть 3 ст. 1175 ГК РФ предусматривает, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве о возврате кредита и уплате процентов за пользование им, личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно копии наследственного дела №, заведенного ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО1 ФИО40., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником, обратившимся к наследству после смерти ФИО1 ФИО38 является супруга – ФИО1 ФИО39

ФИО1 ФИО42 обратилась к нотариусу в установленный законом срок о принятии наследства после смерти супруга – ФИО1 ФИО41 в виде 1/3 доли в праве на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 57,9 кв.м., с кадастровым номером № (кадастровая стоимость 386765 руб. 44 коп.), земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 43500 кв.м., с кадастровым номером № (кадастровая стоимость 97875 руб.) (л.д. 215, 220, 221-224).

Таким образом, наследником принявшим наследство после смерти ФИО1 ФИО43 является ФИО1 ФИО44. 

В силу пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая вышеприведенные правовые нормы, суд исходит из того, что со смертью заемщика по кредитному договору обязательства по договору не прекратились, поскольку оно не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, поскольку судом установлено, что наследник умершего заемщика ФИО1 ФИО45 приняла наследство в размере: 1/3 доли в праве на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 57,9 кв.м., с кадастровым номером № (кадастровая стоимость 386765 руб. 44 коп.), земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 43500 кв.м., с кадастровым номером № (кадастровая стоимость 97875 руб.), поэтому она отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Следовательно, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО46 о взыскании в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме. Требования к ФИО1 ФИО47 удовлетворению не подлежат, поскольку он отказался от наследства, оставшегося после смерти отца, в права наследства не вступил, о чем имеется его заявление нотариусу от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 216)

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО48 обратился в ООО «Страховая компания Сберстрахование», согласился с Программой страхования №. (л.д.15-17)

Программу страхования и Памятку застрахованному лицу получил, возражений по условиям Программы не выражал, что подтвердил своей подписью.

Таким образом, при заключении договора страхования стороны определили страховым риском - утрату трудоспособности (установление инвалидности) и смерть застрахованного лица в связи с закрытым перечнем заболеваний, а не любым заболеванием, что не запрещено ни положениями Гражданского Кодекса, ни специальным законодательством в области страхования.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования или возражения.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти, причиной смерти ФИО1 ФИО52 является Энцефолопатия, Последствия инсульта( т.2. л.д.25)

Причина смерти ФИО1 ФИО49. в ходе судебного разбирательства не оспаривалась, доказательств иной причины смерти суду не представлено.

Выявленное у ФИО1 ФИО50 заболевание, повлекшее его смерть, не входит в перечень острых внезапных заболеваний, предусмотренных Программой страхования.

Иных оснований для признания смерти ФИО1 ФИО51 страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования, судом не установлено, соответствующих доказательств суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у соответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» обязанность выплатить страховое возмещение не наступила, так как заболевание, вследствие которого ФИО1 ФИО53. умер, не относится страховым случаям в соответствии с условиями договора страхования.

При таких обстоятельствах, иск к указанному ответчику удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что обязательства по договору после смерти заемщика его правопреемниками не исполнялись, суд удовлетворяет требования Банка о расторжении кредитного договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда (п.п.2,3 ст. 453 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 9285 руб. 24 коп. (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 ФИО54. в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1 ФИО55.

Взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с ФИО1 ФИО56 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 104262,03 руб., в том числе: основной долг – 83403,81 руб., проценты – 20858,22 руб., а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 9285,24 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Октябрьский районный суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Т.М. Лямзина

Судья:

Секретарь судебного заседания:

Подлинный документ находится в производстве Октябрьского районного суда Пермского края и подшит в деле 2-477/2023