Дело № 2-121/2021

УИД № 24RS0054-01-2020-001031-10

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2021 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,

при секретаре Устюговой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего должника Л.В.Б.,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к муниципальному образованию ЗАТО Солнечный Красноярского края в лице администрации о взыскании задолженности по кредитному договору умершего должника Л.В.Б., мотивируя требования следующим. 22.03.2018 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Л.В.Б. было заключено Соглашение №. В соответствии с пунктами 1, 2, 4 раздела 1 индивидуальных условий кредитования соглашения кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 75165 рублей 35 копеек на срок до 22 марта 2020 года, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых. Согласно пункта 6 раздела 1 индивидуальных условий кредитования соглашения платеж осуществляется ежемесячно по 20-м числам аннуитетными платежами. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику исполнил в полном объеме. Заемщиком были нарушены пункты 4.2.1, 4.2.2 правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», не погашен основной долг, проценты за пользование кредитом. По состоянию на 01.09.2020 размер срочной задолженности по основному долгу по соглашению № от 22.03.2018 составляет 14055 рублей 92 копейки. Л.В.Б., 

<

данные изъяты>, умер 18.11.2019. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Банк обращался с запросом к нотариусу Ужурского нотариального округа. Согласно ответа нотариуса Ужурского нотариального округа Красноярского края от 22.07.2020, заявлений о принятии наследства после умершего 18.11.2019 Л.В.Б. в нотариальную контору не поступило, наследственное дело не заводилось. В связи с тем, что информация о месте жительства наследников и о месте нахождения имущества у истца отсутствует, иск подлежит предъявлению по последнему месту жительства Л.В.Б. Заемщик был застрахован АО СК «РСХБ-Страхование» в соответствии заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней. Банк обратился с заявлением в страховую компанию за страховым возмещением. Согласно ответа от АО СК «РСХБ-Страхование», договор страхования был признан недействительным в отношении застрахованного лица, Л.В.Б. исключен из списка застрахованных лиц за период с 01 марта 2018 да по 31 марта 2018 года, так как страдал заболеванием, исключающим страхование соответствии с условиями программы. 22 июля 2020 года родственникам Л.В.Б. было направлено требование о возврате задолженности. Требование было получено 29 июля 2020 года. Однако, до настоящего времени указанное требование не исполнено. Ссылаясь на ст. 12, 309, 310, 809, 810, 811, 819, 1175 ГК РФ, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества умершего Л.В.Б. задолженность по основному долгу по соглашению № от 22.03.2018 в размере 14055 рублей 92 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 562 рубля. 

Определением суда от 22.03.2021 по делу замененненадлежащий ответчик -администрация ЗАТО п. Солнечный Красноярского края надлежащим и привлечены по делу в качестве надлежащих ответчиков - ФИО1, ФИО2 и ФИО3. 

Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте проведения заседания банк извещен надлежащим образом. В заявлении представитель истца ФИО4 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. 

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права реализует их по своему усмотрению. 

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца и ответчиков в порядке заочного производства, против чего представитель истца возражений не заявил.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статьи 30 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ). 

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 22.03.2018 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Л.В.Б. путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» заключено соглашение №. По индивидуальным условиям кредитования, изложенных в соглашении, Л.В.Б.. выдан кредит в размере 75165 рублей 35 копеек с датой окончательного срока возврата кредита - не позднее 22 марта 2020 года, из расчета 14,5% годовых. Данные обстоятельства подтверждаются соглашением №; графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением к соглашению. 

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий соглашения, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, датой платежа является 20 число каждого месяца. 

Как следует из пункта 4.3 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанных в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с пунктом 4.5 Правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий соглашения при ненадлежащим исполнении условий договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам начисляется за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов из расчета 20% годовых.

Исходя из пункта 6.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» кредитор вправе предъявить заемщику требование об оплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном данной статьей. 

В соответствии с банковским ордером № от 22.03.2018 истцом выданы денежные средства Л.В.Б.. в размере 75165 рублей 35 копеек. 

18.11.2019 Л.В.Б. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданного Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края.

Согласно представленному банком расчету, сумма задолженности по соглашению № от 22.03.2018 по состоянию на 01.09.2020 составляет 14055 рублей 92 копейки. 

Л.В.Б. был застрахован АО СК «РСХБ-Страхование» в соответствии заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней.

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Исходя из смысла указанных норм права, обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате лежит на выгодоприобретателе. В случае если имеется законный отказ страховщика в страховой выплате, наследники несут ответственность по долгам наследодателя. 

Банк обратился с заявлением в страховую компанию за страховым возмещением. Согласно ответа АО СК «РСХБ-Страхование» от 06.02.2020, договор страхования с ФИО5 был признан недействительным в отношении застрахованного лица, ФИО5 исключен из списка застрахованных лиц за период с 01.03.2018 по 31.03.2018, так как страдал заболеванием, исключающим страхование соответствии с условиями программы. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с его личностью.

В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По сообщению РЭГ ОГИБДД Отдела МВД России по Ужурскому району от 15.10.2020 на имя Л.В.Б. зарегистрированы 5 единиц транспортных средств (прицепов): 1) прицеп марки 5205А, 1975 года выпуска, государственный регистрационный №; 2) автомобиль марки Isuzubighorn, 1988 года выпуска, государственный регистрационный №; 3) автомобиль марки МАЗ504В, 1977 года выпуска, государственный регистрационный №; 4) автомобиль марки ВАЗ 21213, 1994 года выпуска, государственный регистрационный №; 5) прицеп марки Алка, 1975 года выпуска, государственный регистрационный №.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости, выданной Филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю» от 09.10.2020, Л.В.Б. принадлежали на праве собственности объекты недвижимости: 1) жилое помещение, расположенные по 

<

адрес>, прекращение права 25.12.2001; 2) жилое помещение, расположенное по 

<

адрес> прекращение права 25.10.2018. 

По информации ПАО Сбербанк от 15.10.2020 на имя Л.В.Б. в отделениях ПАО Сбербанк имеются счета: №, открытый 07.05.2007 (действующий), остаток суммы 0,00 рублей; №, открытый 09.11.2006 (действующий), остаток суммы 147 рублей 60 копеек.

По сообщению нотариуса Ужурского нотариального округа В.А.С. от 11.06.2021 в нотариальной конторе по заявлению ФИО1, 

<

данные изъяты> заведено наследственное дело № после смерти 18.11.2019 его отца Л.В.Б. Также в материалах наследственного дела имеются заявления: ФИО2, 

<

данные изъяты>, о принятии наследства по всем основаниям, предусмотренным ГК РФ, оставшееся после смерти 18 ноября 2019 года его отца Л.В.Б. 

<

данные изъяты> ФИО3, 

<

данные изъяты>, о принятии наследства по всем основаниям, предусмотренным ГК РФ, оставшееся после смерти 18 ноября 2019 года ее мужа Л.В.Б. 

<

данные изъяты>; Л.В.В., 

<

данные изъяты>, об отказе от наследства (по всем основаниям, предусмотренным ГК РФ), после смерти 18 ноября 2019 года его отца Л.В.Б. 

<

данные изъяты>, в пользу наследника по закону - его сына ФИО2, 

<

данные изъяты>. Иных заявлений о принятии наследства, об отказе от причитающегося наследства после смерти 18 ноября 2019 года Л.В.Б. в нотариальную контору нотариуса Ужурского нотариального округа Красноярского края не поступало. Кроме того, нотариус сообщил, что 16 марта 2021 года в адрес Л.Е.В. было направлено уведомление об открытом наследственном деле к имуществу умершего Л.В.Б. для оформления наследником своих наследственных прав. Каких-либо заявлений или сообщений с приложением копий документов, подтверждающих родственные отношения с умершим, от Л.Е.В. в нотариальную контору не поступало. Наследственным имуществом по указанному наследственному делу является: огнестрельное оружие ТОЗ калибр 16, № 2785 - рыночной стоимостью 5000,00 руб.; огнестрельное оружие ТОЗ калибр 16, А-0924 - рыночной стоимостью 5000,00 руб.; прицеп грузовой 5205А, 1975 года выпуска - рыночной стоимостью 100000,00 руб.; автомобиль легковой марки ТОЙОТА ПРОБОКС, 2011 года выпуска, - рыночной стоимостью 180000,00 руб.; автомобиль грузовой марки МАЗ 504В, 1977 года выпуска, - рыночной стоимостью 200000,00 руб.; автомобиль легковой марки ISUZUBIGHORN, 1988 года выпуска, - рыночной стоимостью 300000,00 руб.; автомобиль легковой марки ВАЗ 21213, 1994 года выпуска, - рыночной стоимостью 80000,00 руб.; денежные вклады в АО «Россельхозбанк» на сумму 93642,12 руб.; права и обязанности по договору аренды земельного участка по 

<

адрес> - рыночная стоимость земельного участка составляет 20000,00 руб.; права и обязанности по договору аренды земельного участка по 

<

адрес> - рыночная стоимость земельного участка составляет 80000,00 руб.; права и обязанности по договору аренды земельного участка по 

<

адрес> - рыночная стоимость земельного участка составляет 120000,00 руб.; права и обязанности по договору аренды земельного участка по 

<

адрес> кадастровая стоимость земельного участка составляет 96228,00 руб. Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Л.В.Б. составляет 1 279 870 рублей 12 копеек.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 34, 49 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа и т.п.).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Стоимость наследственного имущества, определенная нотариусом, участниками процесса не оспорена. Доказательств об иной стоимости имущества, принадлежащих умершему, суду не представлено.

Поскольку ответчики приняли наследство, открывшееся со смертью Л.В.Б. в сумме, превышающей размер задолженности, соответственно, в настоящее время они являются должниками по соглашению о кредитовании № от 22.03.2018. 

С учетом изложенного, ко взысканию с ответчиков подлежит задолженность по соглашению о кредитовании в размере 14055 рублей 92 копейки. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 данного кодекса. С учетом изложенного с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 562 рубля, оплата подтверждается платежным поручением № от 15.09.2020.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 22.03.2018 в размере 14055 рублей 92 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 562 рубля, а всего взыскать 14617 (четырнадцать тысяч шестьсот семнадцать) рублей 92 (девяносто две) копейки.

Ответчики вправе подать заявления об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Аббазова

Решение в окончательной форме изготовлено 06 июля 2021 года