Дело № 2-2996/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Таганрог Ростовской области 19.07.2018 года

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи: А.В. Жерноклеевой, 

при секретаре: А.Н. Панцыревой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "АЛЬФА-БАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование иска указано, что 

<

дата>. Банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 100 000руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от 

<

дата>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет; ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 114265,73 руб., а именно: просроченный основной долг 97515,74 руб., начисленные проценты 8337,06 руб., штрафы и неустойки 8412,93 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в. период с 

<

дата>. по 

<

дата>. Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Должника суммы задолженности, однако 

<

дата>. Судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от 

<

дата>.: просроченный основной долг – 97515,74 руб.; начисленные проценты – 8337,06 руб.; штрафы и неустойки – 8412,93 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФАБАНК» в размере 3485,31 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА БАНК» не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом. Имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие ответчицы ФИО1, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В суд поступили письменные возражения Середы Г.А на исковое заявление, в которых она указывает, что 

<

дата>. между ею и АО «АЛЬФА-БАНК» было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты на сумму 100 000 рублей. С 

<

дата> и до 

<

дата>. ФИО1 регулярно вносила все необходимые платежи по кредитной карте. Но 

<

дата>. у нее существенно изменились обстоятельства: обнаружили серьёзное заболевание, угрожающее жизни, был поставлен диагноз - онкология. ФИО1 начала и проходит и сейчас длительное и болезненное лечение: проведены 2 операции и получает курсы химиотерапии. В 

<

дата>. ей дали 1-ю группу инвалидности. В связи с таким состоянием здоровья она не смогла вести предпринимательскую деятельность и 

<

дата>. снялась с учета в качестве индивидуального предпринимателя. Единственным ее доходом осталась пенсия. Лечение, обследования, поддерживающая терапия, послеоперационная реабилитация- все это требует больших средств, которых у нее нет. Поэтому ей приходится обращаться за помощью к родным и друзьям, которые и оплачивают все эти расходы. Пенсии хватает только на питание. В такой ситуации с начала болезни, с 

<

дата> ФИО1 не смогла вносить платежи по кредитной карте, стала расти задолженность. ФИО1 признает свой долг, поскольку брала деньги у АО «АЛЬФА- БАНК». Просит уменьшить сумму штрафов и неустойки заявленных истцом. 

Изучив письменные доказательства по делу, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично. При этом суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые пpедусмотpены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно имеющимся в материалах дела документам ( анкете- заявлении на получение кредитной карты, уведомления № об индивидуальных условиях кредитования ( л.д. 21)) 

<

дата> между ОАО «Альфа Банк» (на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 

<

дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО) и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение о предоставлении кредитной карты, данному Соглашению был присвоен номер № с предоставлением суммы кредита в размере 100 000 руб.. с процентной ставкой 

<

данные изъяты> годовых с ежемесячными платежами согласно индивидуальным условиям кредитования.

ФИО1 была ознакомлена с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», о чем имеется ее роспись на заявлении об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 21).

Как видно из расчета задолженности, справки по кредитной карте общая сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа Банк» по состоянию на 

<

дата>. составляет 114265,73 руб., а именно: просроченный основной долг 97515,74 руб.; начисленные проценты 8337,06 руб.; штрафы и неустойки 8412,93 руб.; (л.д. 9,10-17)

Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств погашения долга (ст. 56 ГПК РФ) в большем размере, чем указал истец. 

Ответчик в своих письменных возражениях указала, что признает свой долг перед банком.

Представленный истцом письменный расчет размера задолженности обоснован условиями кредитного договора, произведен правильно. Суд принимает указанный расчет суммы задолженности.

Ответчик был свободен в заключении договора. Имея цель получения кредита, согласился с условиями соглашения, соответственно должен их исполнять.

В связи с вышеуказанным, требования истца в части взыскании основного долга в размере 97515 руб. 74 коп. и процентов в сумме 8337 руб. 06 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с разделом 8, общих условий выдачи кредитной карты, в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Истцом заявлено требование о взыскании штрафов и неустойки в сумме 8412руб.93 коп..

Расчет неустойки, штрафа, произведенный истцом, судом проверен и признан верным. Довод ответчика, что неустойка должны быть отнесена в счет процентов за пользование кредитом не основан на нормах действующего законодательства.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки и штрафа.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В силу п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. При этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия производится судом по правилам ст.67 ГПК РФ исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

При этом, согласно абзацу 8 пункта 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

У суда нет оснований сомневаться в том, что кредитор понес финансовые потери, вызванные неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств. 

Однако суд учитывает длительность периода неисполнения ответчиком обязательств, длительность не обращения истца с иском в суд, высокий размер пени -1 % за каждый день просрочки ( п.10 индивидуальных условий), в несколько раз превышающий размер ставки рефинансирования.

Также судом учитывается, что ответчица получила инвалидность 1-группы, состоит на учета в онкодиспансере, ей проведен курс химиотерапии, в связи с состоянием здоровья прекратила предпринимательскую деятельность и ее имущественное положение значительно ухудшилось, о чем представила подтверждающие документы.

В связи с чем, считает возможным снизить размер неустойки до 1000 руб. По мнению суда, указанная сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств. Во взыскании остальной неустойки следует отказать.

Суд принял во внимание также то, что по своей правовой природе неустойка не является средством обогащения, а является мерой, обеспечивающей исполнение обязательств.

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер и может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины на сумму 3485 руб. 31 коп. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца денежная сумма в счет возмещения оплаты госпошлины в размере 3485 руб. 31 коп.

Доказательства несения истцом данных расходов в материалах дела имеются (л.д. 7,8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 191-197 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "АЛЬФА-БАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании № от 

<

дата>.: просроченный основной долг - 97515 руб.74 коп.; начисленные проценты - 8337руб.06 коп.; штрафы и неустойки - 1000 руб.00коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований, – отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" расходы по оплате госпошлины в сумме 3485руб. 31 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Жерноклеева

Решение изготовлено в окончательной форме 24.07.2018 г.