Дело № 2-2523/18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 июля 2018 года город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан РФ в составе: председательствующего судьи Адгамовой А.Р., при секретаре Спиридоновой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов.

В обоснование иска указал, что ... заключил ПАО «Почта банк» кредитный договор ... на сумму ... рублей, с обязательством уплаты 20,9 % годов на срок 60 месяцев. В этот же день заемщиком и ответчиком заключен договор страхования по программе «Оптимум» на весь срок кредитования, что подтверждается страховым полисом ..., сумма страховой премии составила ... рублей, которая была включена в сумме кредита. На протяжении 8 месяцев: с ... по ... истец добровольно пользовался услугами по личному страхованию, ... он направил ответчику претензию об отказе от договора страхования и возврате уплаченной им суммы страховой премии, на которую ответа не последовало. На основании ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать со страховой компании страховую премию пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф, предусмотренный ст. 13 вышеназванного Закона, судебные расходы.

В судебное заседание истец, его представитель, представитель ответчика не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, истец и его представитель ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчик сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в отсутствие его представителя не представил. суд с письменного согласия истца полагает возможным рассмотреть спор в порядка заочного производства на основании ст. 233 гражданского процессуального Кодекса РФ.

Ответчик возражений на иск не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 782 Гражданского Кодекса РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В соответствии со ст. 958 Гражданского Кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: 

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; 

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. 

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием Центрального банка Российской Федерации от ... ...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в законную силу ..., установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней (далее- добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1). 

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ... ...-У в указанный пункт внесены изменения слова "пяти рабочих" заменены словами "четырнадцати календарных".

Согласно пункту 2 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ... ...-У, изменения вступают в силу с ....

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5). 

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать установленным требованиям.

Из материалов дела следует, что ... истец заключил кредитный договор с ПАО «Почта банк», по условиям которого банк предоставил ему кредит в размере ... рублей сроком на 60 месяцев с обязательством уплаты 20,90 % годовых.

Одновременно на основании устного заявления страхователя ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» заключило с ним договор страхования жизни в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», размер страховой премии составил ... рублей.

Согласно п. 6.6. Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», являющихся неотъемлемой частью договора, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

... истец направил ответчику претензию о расторжении договора страхования, возврате неосновательного обогащения в виде части страховой премии.

С учетом срока направления заявления суд приходит к выводу, что положения Указания ЦБ РФ ... –У от ... с изменениями, внесенными Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ... ...-У, на возникшие правоотношения сторон не распространяются.

Довод представителя истца о противоречии положения п.6.6. Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» статье 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд полагает необоснованным, поскольку оспариваемое положение Условий страхования не ущемляет прав страхователя на расторжение договора, а разрешает судьбу страховой премии в случае досрочного расторжения договора в соответствии с правилами ст. 958 ГК РФ, являющейся специальной нормой.

Следовательно, требование истца о взыскании со страховщика части суммы страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора, компенсации морального вреда, взыскании штрафа удовлетворению не подлежит.

Доводы истца о нарушении банком его прав как потребителя, не могут служить основанием для удовлетворения иска, поскольку иск предъявлен к страховой компании, а не к банку, суд в соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального Кодекса РФ рассматривает дело в пределах заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Нижнекамского 

городского суда РТ А.Р. Адгамова