Дело № 2-2473/2020

22RS0066-01-2020-001448-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2020 года г.Барнаул

Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре Фонаковой Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в Железнодорожный районный суд г.Барнаула с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 23 мая 2014 года в размере 363 801 рубль 09 копеек, в том числе: основной долг - 198 130 рублей 55 копеек, проценты - 165 670 рублей 54 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 838 рублей 01 копейка.

В обоснование заявленных требований указано на то, что 23 мая 2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования ***, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 204 176 рублей сроком на 54,81 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Ответчиком в нарушение принятых на себя обязательств, несвоевременно вносились суммы ежемесячных платежей. По состоянию на 17 марта 2020 года задолженность составила 363 801 рубль 09 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 198 130 рублей 55 копеек, проценты - 165 670 рублей 54 копейки.

Определением Железнодорожного районного суда г.Барнаула Алтайского края от 09 июня 2020 гражданское дело по вышеуказанному исковому заявлению передано для рассмотрения по подсудности в Индустриальный районный суд г.Барнаула. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежаще, в приложении к иску имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, указывала, что путем заключения кредитного договора произведена рестуктуризация ранее выданного кредита. Считала, что погасила задолженность по предыдущему кредиту в большем размере, чем сумма, указанная в кредитном договоре от 23 мая 2014 года. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Вступление гражданина в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

При рассмотрении дела судом установлено, что 23 мая 2014 года ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении с ней договора кредитования ***, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просила установить ей Индивидуальные условия кредитования для кредита на следующих условиях:

сумма кредита составляет 204 176 рублей, дата выдачи кредита 23.05.2014; срок возврата кредита - 84 месяцев; окончательная дата погашения - 23.05.2021. 

Процентная ставка по кредиту до изменения ставки составляет 10% годовых, после изменения составляет 25 % годовых.

В подписанном заявлении ответчик заявляет о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (далее - договор КБО, л.д.), из которого следует, что, подписав указанное заявление, ответчик присоединился к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации; подтверждает, что она ознакомилась и согласна с условиями договора КБО, Тарифами банка, применяемыми к договору и просила признать их неотъемлемой частью заявления.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о волеизъявлении ответчика о заключении с банком кредитного договора на условиях, определенных в заявлении, в котором, в том числе содержится информация о полной стоимости кредита.

При рассмотрении дела ответчик подтвердила, что подписывала кредитный договор.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия), договор кредитования заключается путем присоединения клиента к Общим условиям и акцепта банком предложения клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации и действует до полного исполнения банком или клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счета в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (л.д.15).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п.4.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1 Общих условий).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п.4.3 Общих условий).

Банк акцептовал оферту ФИО1, открыв на её имя счет *** и зачислил на счет сумму кредита в размере 204 176 рублей, что подтверждается банковским ордером *** от 23.05.2014. Данное обстоятельство указывает на то, что между сторонами заключен договор кредитования ***, в соответствии с которым у заемщика возникла обязанность по возврату банку полученных кредитных средств на условиях договора. Факт зачисления указанных денежных средств на счет ответчика не оспорен.

Согласно выписке по счету, последний платеж по кредитному договору внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком добровольно не исполняются, платежи не вносятся. Данный факт не оспорен ответчиком.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о том, что кредитный договора она не заключала, а фактически это была реструктуризация кредитного долга, суд считает не состоятельными, поскольку ответчиком документов, подтверждающих указанные обстоятельства, суду не представлено. Факт получения ФИО2 денежных средств в сумме 204 176 рублей подтверждается материалами дела.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 17 марта 2020 года сумма просроченной задолженности ответчика составила 363 801 рубль 09 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 198 130 рублей 55 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 165 67 рублей 54 копейки.

Расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам, представленный истцом, судом проверен, является верным. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер ставки для расчета процентов, установленной договором, а также количество дней просрочки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 23 мая 2014 года *** по состоянию на 17 марта 2020 года в размере 363 801 рубль 09 копеек, в том числе: основной долг - 198 130 рублей 55 копеек, проценты - 165 67 рублей 54 копейки.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в размере 6 838 рублей 01 копейка.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору *** от 23 мая 2014 года по состоянию на 17 марта 2020 года в размере задолженности по основному долгу - 198 130 рублей 55 копеек, задолженности по процентам - 165 670 рублей 54 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины 6 838 рублей 01 копейку, всего взыскать - 370 639 рублей 10 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. 

Судья: А.В.Фомина

Мотивированное решение изготовлено 26 октября 2020 года.

Верно, судья

А.В. Фомина

Секретарь судебного заседания

Ю.Е. Фонакова

Подлинный документ находится в гражданском деле 

№ 2-2473/2020 Индустриального районного суда города Барнаула

Решение не вступило в законную силу ___________

Верно, секретарь судебного заседания

Ю.Е. Фонакова