дело № 2-2-459/2021

УИД- 73RS0002-02-2021-000014-94

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Ишеевка 28 июля 2021 года 

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трубачёвой И.Г.,

при секретаре Маскиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью « Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью « Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указало, что 26.09.2017 года ФИО1 и ФИО3 заключили договор микрозайма с ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» *****. В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора микрозайма заемщику ФИО1 предоставлен займ в размере 55 000 руб. на срок 36 мес. Договор микрозайма был совершен в простой письменной форме и подписан сторонами собственноручно.

В соответствии с п. 4.3 общих условий договора займа заемщики солидарно приняли на себя обязательство ежемесячно погашать займ и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 23 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора микрозайма.

Компания выполнила свои обязательства по предоставлению заемщикам суммы займа. Однако, заемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия договора микрозайма о сроках осуществления платежей, с 23.11.2017 года вышли на просрочку, что подтверждается представленным расчетом. Период, за который образовалась просрочка с 23.11.2017 года по 23.12.2020 год.

Истец просил взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» задолженность по договору ***** от 26.09.2017 года в размере 215 773 руб. 55 коп.; из которых 54 511 руб.51 коп.- основной долг; 73 228 руб. 80 коп.- проценты за пользование микрозаймом; 92 руб. 94 коп.- проценты на просроченную часть основного долга; 440 руб. 30 коп.- пени за просрочку платежа; 87 500 руб. 00 коп.- оплата пакета дополнительных услуг, а также государственную пошлину в сумме 5 357 руб. 74 коп.; также просили взыскать с ответчиков расходы по организации судебного взыскания в сумме 7 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, согласно телефонограмме с иском не согласен, считает сумму завышенной, просит снизить проценты и пени, дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 (ранее ФИО3) Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В представленном суду заявлении указала, что с иском не согласна, сумма сильно завышена, просит применить срок исковой давности, так как он составляет 3 года, а кредит был получен в 2017г., также в скором времнеи она будет признана банкротом, на ее иждивении находится ребенок, которого она воспитывает одна, алименты не получает, дело просит рассмотреть в ее отсутствие.

Суд на месте определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

При вынесении решения суд руководствовался ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (данная норма и указанные ниже в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 2, п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу пункта 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Федеральным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма.

На основании п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на момент возникновения отношений) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на момент возникновения отношений) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В силу части 7 статьи 22 Федерального закона от 03 июля 2016 N 230-ФЗ положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Судом установлено, что 26.09.2017 года ФИО1 (заемщик) и ФИО3 ( в настоящее время ФИО5) (созаемщик) заключили с ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» договор микрозайма *****. 

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора микрозайма заемщикам предоставлен займ в размере 55 000 руб. на срок 36 мес., со сроком возврата не позднее 23.09.2020 года, процентная ставка 69%. 

Договор микрозайма был совершен в простой письменной форме и подписан сторонами собственноручно.

В соответствии с п. 4.3 общих условий договора займа заемщики солидарно приняли на себя обязательство ежемесячно погашать займ и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 27 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора микрозайма.

Согласно п. 12 Договора микрозайма, заемщики приняли на себя обязательство - в случае ненадлежащего исполнения условий Договора, уплачивать кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга.

Как следует из п. 14 Договора, заемщики ознакомлены и полностью согласны с Общими условиями Договора микрозайма. 

Как следует из Общих условий договора микрозайма, п. 1.1- Настоящие общие условия являются неотъемлемой частью Договора микрозайма, и ими предусмотрено: П. 2.1- Денежные средства предоставляются заемщикам путем перечисления на банковский счет заемщикам (основного должника); П. 2.2- договор займа вступает в силу и считается заключенным с момента перечисления заемщику денежных средств; П. 2.3-датой перечисления заемщику денежных средств считается дата списания денежных средств с расчетного счета кредитора; П. 3.1- в случае нарушения заемщиками сроков уплаты ежемесячных платежей по Договору микрозайма, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности по договору микрозайма; П. 4.3- заемщики обязались возвратить займ и уплатить проценты за пользование займом ежемесячными платежами в течение срока действия Договора микрозайма, а также уплатить штраф (пени) за просрочку каждого ежемесячного платежа; П. 4.6- заемщик обязан своевременно и полностью исполнять обязательства по договору микрозайма; П. 4.7- заемщики обязались погасить всю сумму задолженности по договору микрозайма в случаях, в порядке и сроки, установленные в разделе 8 Общих условий. 

Согласно п. 4.8 Общих условий, заемщик в случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору микрозайма обязан возместить кредитору издержки по получению исполнения денежных обязательств по Договору микрозайма, включая стоимость услуг коллекторских агентств, направления СМС - сообщений и писем заемщику о погашении задолженности по договору микрозайма, судебные расходы и оплату юридических услуг, стоимость которых определяется кредитором на оказание платных дополнительных услуг.

Пунктом 4.13 Общих условий Договора предусмотрено, что заемщики обязаны выплатить сумму займа, начисленные проценты, штрафные санкции и иные суммы, подлежащие выплате по Договору микрозайма, в порядке и на условиях, установленных Индивидуальными и Общими условиями Договора микрозайма.

Как следует из дополнительного соглашения к договору микрозайма ***** от 26.09.2017 года, заемщики подключились к пакету дополнительных услуг на условиях- срок действия пакета дополнительных услуг 36 месяцев, общая стоимость пакета дополнительных услуг составляет 90 000 рублей, размер ежемесячного платежа при оплате в рассрочку составляет 2 500 рублей.

Из содержания п. 21 Договора микрозайма следует, что заемщик подтвердил, что до заключения Договора займа ему была предоставлена полная и исчерпывающая информация об условиях предоставляемого микрозайма, в том числе о суммах, датах платежа. Подтверждает, что согласны с информацией о полной стоимости кредита, графиком платежей, тарифами кредитора, общими условиями договора, правилами предоставления дополнительных услуг. Настоящие условия договора с ответчиком согласованы, прочитаны, полностью приняты. Подтверждает, что кредитор предоставил полную и исчерпывающую информацию о пакетах дополнительных услуг. Пакет дополнительных услуг выбран и подключение к нему осуществляется добровольно на основании личного решения. Уведомлены, что выбор и подключение к пакету дополнительных услуг не является обязательным условием предоставления микрозайма и не влияет на решение компании о предоставлении микрозайма заемщику. Подключение к пакету дополнительных услуг осуществляется заемщиком добровольно. Порядок и условия предоставления дополнительных услуг в рамках выбранного Пакета дополнительных услуг прописаны в Правилах предоставления дополнительных услуг ООО «МКК ПРОФИРЕАЛ», стоимость Пакетов дополнительных услуг указана в тарифах ООО «МКК ПРОФИРЕАЛ». 

Вышеуказанный договор подписан сторонами.

Компания выполнила свои обязательства по предоставлению заемщикам суммы займа. 

Однако, заемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия договора микрозайма о сроках осуществления платежей, в настоящее время образовалась задолженность по данному договору микрозайма.

Судом установлено, что с условиями договора займа ответчик был ознакомлен. Свои обязательства по погашению займа и уплаты процентов за его пользование должник исполнял ненадлежащим образом. Платежи по условиям договора ответчиком не производятся. 

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.

В нарушении требований ст.ст. 309-310 ГК РФ, до настоящего времени задолженность по договору микрозайма ***** от 26.09.2017 года ответчиками в полном объеме не погашена, заемщики не исполняют свои обязательства по своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

03.02.2020г. мировым судьей судебного участка г. Новоульяновска Ульяновского судебного района Ульяновской области был вынесен судебный приказ о взыскании в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 в пользу ООО «МКК ПРОФИРЕАЛ» задолженности по договору займа.

20.02.2020 года указанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка г. Новоульяновска Ульяновского судебного района Ульяновской области был отменен в связи с поступившими возражениями от ответчика ФИО1 

В Ульяновский районный суд Ульяновской области ООО «МКК ПРОФИРЕАЛ» с данным иском обратился 24.12.2020г.

Заочным решением Ульяновского районного суда Ульяновской области от 03.03.2021г. с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» в солидарном порядке взыскана задолженность по договору ***** от 26.09.2017 года в размере 215 773 руб. 55 коп.; из которых 54 511 руб.51 коп.- основной долг; 73 228 руб. 80 коп.- проценты за пользование микрозаймом; 92 руб. 94 коп.- проценты на просроченную часть основного долга; 440 руб. 30 коп.- пени за просрочку платежа; 87 500 руб. 00 коп.- оплата пакета дополнительных услуг, а также государственную пошлину в сумме 5 357 руб. 74 коп. Взысканы с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» расходы по организации судебного взыскания в сумме 2 000 руб., с каждого по 1 000 руб.

Определением Ульяновского районного суда Ульяновской области от 09.06.2021г. заочное решение Ульяновского районного суда Ульяновской области от 03.03.2021г. отменено, возобновлено производство по делу.

Истцом ко взысканию предъявлена задолженность по договору займа в общей 215 773 руб. 55 коп.; из которых 54 511 руб.51 коп.- основной долг; 73 228 руб. 80 коп.- проценты за пользование микрозаймом; 92 руб. 94 коп.- проценты на просроченную часть основного долга; 440 руб. 30 коп.- пени за просрочку платежа; 87 500 руб. 00 коп.- оплата пакета дополнительных услуг, а также государственную пошлину в сумме 5 357 руб. 74 коп.; также просили взыскать с ответчиков расходы по организации судебного взыскания в сумме 7 000 руб.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, задолженность рассчитана за период с 23.11.2017г. по 23.09.2020г.

Судом расчет проверен и считает его правильным.

Доказательств обратного ответчиками суду не предоставлено.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Как установлено, договор микрозайма был заключен 26.09.2017г. сроком на 36 месяцев, последний платеж по договору 23.11.2017г. в сумме 44,69 руб.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Продление срока исковой давности на 6 месяцев, в случае отмены судебного приказа предусмотрено только для требований, по которым срок исковой давности не истек и составляет менее 6 месяцев.

По смыслу вышеприведенного разъяснения, обращение истца с иском в течение шести месяцев после отмены судебного приказа дает ему право на продление срока исковой давности с момента первоначального обращения к мировому судье и до обращения с иском.

Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, в случае, если такое обращение последовало за пределами шестимесячного срока, срок исковой давности продлевается на период фактической судебной защиты, то есть с даты обращения к мировому судье и до даты отмены судебного приказа.

Таким образом, задолженность по договору микрозайма подлежит взысканию с 07.12.2017г., но поскольку, срок уплаты платежей ограничен датой 23 число месяца, то задолженность подлежит взысканию с 23.12.2017г. по 23.09.2020г. (дата платежа в соответствии с договором займа и расчетом истца) и составит 209 358 руб. 64 коп. ( 215 773 руб. 55 коп. – 6414 руб. 91 коп.), из которых 53 994 руб.92 коп.- основной долг; 70 139 руб. 08 коп.- проценты за пользование микрозаймом; 32 руб. 55 коп.- проценты на просроченную часть основного долга; 192 руб. 09 коп.- пени за просрочку платежа; 85 000 руб. 00 коп.- оплата пакета дополнительных услуг.

При этом размер процентов, начисленных в соответствии с условиями договора, не превышает двукратную сумму непогашенной части займа и соответствует ч. 1 ст. 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в связи с чем оснований для уменьшения суммы процентов суд не усматривает.

Индивидуальными условиями микрозайма предусмотрено подключение к пакету дополнительных услуг на условиях, изложенных в дополнительном соглашении к договору микрозайма. Общая стоимость дополнительных услуг составляет в соответствии с пунктом 18 индивидуальных условий 90 000 руб.

Согласно дополнительному соглашению к договору микрозайма ***** от 26.09.2017 года к пакету дополнительных услуг отнесены такие услуги, как изменение даты платежа после заключения договора микрозайма, отсрочка очередного платежа, досрочное полное погашение микрозайма не в дату, установленную договором микрозайма, предоставление копий договора микрозайма (с приложениями), предоставление дополнительных справок о задолженности по договору микрозайма, доставка электронной версии договора займа по электронной почте, СМС информирование.

Указанное дополнительное соглашение заемщиками было подписано. С учетом срока исковой давности стоимость пакета дополнительных услуг составляет 85 000 руб. (указанная сумма входит в общий размер задолженности, определенной судом), оснований для ее уменьшения суд не усматривает, как не усматривает и оснований для снижения пени, считая их размер соразмерным сумме основного долга. 

В части исковых требований о взыскании расходов по организации судебного взыскания в размере 7 000 рублей суд приходит к следующему.

Как указано выше, согласно п. 4.8 Общих условий, заемщик в случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору микрозайма обязан возместить кредитору издержки по получению исполнения денежных обязательств по Договору микрозайма, включая стоимость услуг коллекторских агентств, направления СМС сообщений и писем заемщику о погашении задолженности по договору микрозайма, судебные расходы и оплату юридических услуг, стоимость которых определяется кредитором в Тарифах на оказание платных дополнительных услуг. 

Согласно тарифам ООО «МКК ПРОФИРЕАЛ», действующим с 01.01.2018 расходы по организации судебного взыскания долга составляют 5 357 руб. 74 коп.

Вместе с тем, суд считает возможным взыскать указанные расходы частично в сумме 2 000 руб., с учетом принципа разумности и справедливости.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

В связи с чем в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 293 руб. 59 коп., т.е. по 2646 руб. 80 коп. с каждого из ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» в солидарном порядке задолженность по договору займа ***** от 26.09.2017 года в общей сумме 209 358 руб. 64 коп. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» расходы по организации судебного взыскания в сумме 2000 руб., с каждого по 1 000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 293 руб. 59 коп., т.е. по 2646 руб. 80 коп. с каждого из ответчика.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ульяновский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: И.Г. Трубачёва