Дело № 2-1308/2021

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 17 июня 2021 г.

Железнодорожный районный суд города Ульяновска в составе:

судьи Земцовой О.Б., 

при секретаре Салаховой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению БАНКА ИТБ (акционерного общества) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

БАНК ИТБ (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

Исковые требования мотивированы тем, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 25 января 2016 г. по делу № БАНК ИТБ (АО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Законом о банкротстве. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

25 апреля 2014 г. между БАНК ИТБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, содержащему общие условия и порядок предоставления Банком клиенту банковских услуг, а также общие условия и порядок осуществления комплексного банковского обслуживания. Присоединение к ДКБО осуществлено в соответствии со ст.428 ГК РФ путем подписания клиентом заявления на получение кредита «кредит «Деньги под рукой» №

В соответствии с заявлением на получение кредита Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 50 000 рублей под 32% годовых на срок до 25 апреля 2017 г.

Возврат кредита и процентов осуществляется путем уплаты клиентом минимального обязательного платежа в размере 3 500 рублей, что предусмотрено в заявлении на получение кредита. Погашение минимального обязательного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.

Согласно паспорту продукта «Кредит «Деньги под рукой» и заявления на получение кредита при несоблюдении клиентом условий уплаты минимального обязательного платежа по кредиту устанавливается процентная ставка 0,25% годовых в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж, по дату уплаты клиентом просроченного минимального платежа в полном объеме. За каждый факт нарушения условий уплаты ежемесячного платежа клиент уплачивает штраф в размере 800 рублей.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, что подтверждается выписками из лицевых счетов клиента. Однако в нарушение условий договора в установленные сроки от клиента денежные средства в оплату кредита не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Задолженность должника перед Банк ИТБ (АО) по состоянию на 02 апреля 2018 г. составила 112 117 рублей 57 копеек, в том числе 45 218 рублей 81 копейка – общая задолженность по основному долгу, 65 298 рублей 76 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 1600 рублей – штраф за нарушение условий уплаты ежемесячного платежа.

23 августа 2019 г. мировой судья судебного участка № 3 Железнодорожного судебного района г. Ульяновска вынес судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1

24 января 2020 г. определением мирового судьи судебного участка № 3 Железнодорожного судебного района г. Ульяновска судебный приказ отменен.

Ссылаясь на нормы действующего законодательства просит взыскать с ФИО1 в пользу БАНК ИТБ (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 112 117 рублей 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 442 рубля 35 копеек.

В судебное заседание представитель истца, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила о применении к рассматриваемому спору срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав материалы данного гражданского дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 25 января 2016 г. по делу № БАНК ИТБ (АО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Законом о банкротстве. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

25 апреля 2014 г. между БАНК ИТБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, содержащему общие условия и порядок предоставления Банком клиенту банковских услуг, а также общие условия и порядок осуществления комплексного банковского обслуживания. Присоединение к ДКБО осуществлено в соответствии со ст.428 ГК РФ путем подписания клиентом заявления на получение кредита «кредит «Деньги под рукой» №

В соответствии с заявлением на получение кредита Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 50 000 рублей под 32% годовых на срок до 25 апреля 2017 г.

Возврат кредита и процентов осуществляется путем уплаты клиентом минимального обязательного платежа в размере 3 500 рублей, что предусмотрено в заявлении на получение кредита. Погашение минимального обязательного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.

Согласно паспорту продукта «Кредит «Деньги под рукой» и заявления на получение кредита при несоблюдении клиентом условий уплаты минимального обязательного платежа по кредиту устанавливается процентная ставка 0,25% годовых в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж, по дату уплаты клиентом просроченного минимального платежа в полном объеме. За каждый факт нарушения условий уплаты ежемесячного платежа клиент уплачивает штраф в размере 800 рублей.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, что подтверждается выписками из лицевых счетов ФИО1 

Однако в нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату кредита не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Банком 15 июля 2019 г. в адрес ответчика направлено требование о погашение задолженности по кредитному договору.Данное требование ответчиком не исполнено.

Ответчиком заявлено о применении к рассматриваемому спору срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200настоящего Кодекса.

Как разъяснено Верховным Судом РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из п.п.24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п.26 вышеуказанного постановления следует, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

23 августа 2019 г. мировой судья судебного участка № 3 Железнодорожного судебного района г. Ульяновска вынес судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 апреля 2014 г. с ФИО1 в размере 112 117 руб. 57 коп.

24 января 2020 г. определением мирового судьи судебного участка № 3 Железнодорожного судебного района г. Ульяновска судебный приказ отменен.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С заявлением о взыскании задолженности по судебному приказу Банк ИТБ (АО) обратилось 09 августа 2019 г.

С исковым заявлением в суд 26 августа 2020 г.

С учетом периода действия судебного приказа, срок исковой давности за период до 11 марта 2017 г. истцом пропущен.

Таким образом, с учетом применения к рассматриваемому спору срока исковой давности, исходя из представленного истцом расчета задолженность ответчика передБанк ИТБ (АО) за период действия кредитного договора составит по процентам: 

- за период с 11 марта 2017 г. по 27 марта 2017 г.: 42 417 руб. 06 коп. х 0,25% х 17 дней = 1 802 руб. 72 коп., 

- за период с 28 марта 2017 г. по 25 апреля 2017 г. – 42 312 руб. 93 коп.х 0,25 х 29 дней =3 067 руб. 68 коп. Истцом заявлено о взыскании процентов за указанный период в размере 3 041 руб. 92 коп.

В соответствии со ст. 196 ч. 3 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.

Таким образом, проценты за период с 28 марта 2017 г. по 25 апреля 2017 г. составят 3 041 руб. 92 коп.

Также из выписки по лицевому счету усматривается задолженность на дату последнего погашения задолженности составляет 45 218 руб. 81 коп.

Согласно расчету задолженности, произведенного истцом проценты за период с 26 апреля 2017 г. по 31 марта 2018 г. составит 5 419 руб. Суд соглашается с указанным расчетом процентов, признавая его верным.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору № от 25 апреля 2014 г. составит по основному долгу 45 218 руб. 81 коп., по процентам: 3 041 руб. 92 коп. + 1 802 руб. 72 коп. + 5 419 руб. = 10 263 руб. 64 коп.

А также с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 1 600 рублей, предусмотренный условиями кредитного договора.

Таким образом, общая сумма задолженности составит 53 752 рубля 40 копеек

Условия кредитного договора и сумма задолженности ответчиком не оспорены, доказательств в подтверждение надлежащего исполнения условий договора и отсутствия задолженности либо ее меньшем размере не представлено.

Таким образом, исковые требования БАНК ИТБ (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждены исследованными судом доказательствами и подлежат удовлетворению частично, с учетом применения к рассматриваемому спору срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере1 812 рублей 57 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требованияБАНКА ИТБ (акционерного общества) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу БАНКА ИТБ (акционерного общества) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

адрес> размере 53 752 рубля 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 812 рублей 57 копеек. 

В удовлетворении исковых требований БАНКА ИТБ (акционерного общества) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов, в остальной части, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Б. Земцова