К делу № 2-976/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2017 года г. Тимашевск

Тимашевский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Голубицкого А.Б.,

при секретаре Гулай О.М.,

с участием: представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг>, в размере 270 813,53 рублей, а также госпошлины, в размере 5 908,14 рублей, указав, что 

<

дд.мм.гггг> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

№> на сумму 197 368,42 рублей, под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушив п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Разделу Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени, в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.01.2013 и на 13.05.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 425 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.01.2013, на 13.05.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 934 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты, в размере 124 288,17 рублей. По состоянию на 13.05.2017 общая задолженность ответчика перед банком составляет 270 813,53 рублей, из них: просроченная ссуда – 172 683,29 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 60 120,28 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 38 009,96 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности. Однако данное требование осталось без удовлетворения. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском. 

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, однако, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности, в размере 270 813,53 рублей, а также расходы по оплате госпошлины, в размере 5 908,14 рублей.

Ответчик – ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, однако предоставила заявление, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие и снизить размер неустойки и задолженности.

Представитель ответчика ФИО3, по доверенности ФИО2 в зале суда просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что просроченная задолженность возникла 29.01.2013, что не оспаривается истцом. Однако, банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только 23.06.2017, то есть после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ. Ссылается на п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 № 15 и Пленума Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которому течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть с 29.01.2013. Начиная с этого времени ответчик не совершал никаких действий, которые могли быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, поэтому она предполагает, что срок исковой давности должен исчисляться с 29.01.2013. Истечение срока исковой давности является основанием к вынесению решения об отказе в иске. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства и иные материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Абзацем 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде заявления - оферты 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг>, на сумму 197 368,42 рублей под 29 % годовых сроком на 60 месяцев.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается представленными истцом учредительными документами. 

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество (ПАО) «Совкомбанк».

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из п. 4.1.1 Условий кредитования следует, что ФИО1 обязуется возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. 

В силу п. 4.1.2 Условий, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании. 

Кроме того, согласно заявлению-аферте, ФИО1 гарантирует банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов и комиссий. В случае нарушения срока оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом, она обязуется уплачивать банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств. 

Однако, как установлено в судебном заседании в период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и допускала просрочку оплаты, нарушая график платежей, что подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности.

В силу «Раздела Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени, в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей

ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в сумме 124 288,17 рублей, при этом, как следует из расчета, задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 13.05.2017 составляет 270 813,53 рублей, из которых: просроченная ссуда – 172 683,29 рублей, просроченные санкции за просрочку уплаты кредита – 60 120,28 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 38 009,96 рублей. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. 

28.05.2016 истцом направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Однако, до настоящего времени ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совковбанк» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг>, по состоянию на 13.05.2017, в размере 270 813,53 рублей, из которых: просроченная ссуда – 172 683,29 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 60 120,28 рублей, просроченные санкции за просрочку уплаты процентов – 38 009,96 рублей.

При этом, суд считает необоснованными доводы представителя ответчика ФИО1 – ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности, по следующим основаниям. 

В соответствии с абз. 1 ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В силу п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно условиям кредитного договора от 

<

дд.мм.гггг>, обязательства по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом должны были исполнятся ФИО1 в форме ежемесячных платежей, последний платеж по кредитному договору должен быть внесен не позднее 27.12.2017.

Из графика платежей и расчетов истца следует, что задолженность по основному долгу начала образовываться с 29.01.2013, по процентам за пользование кредитом с 28.01.2013.

Из выписки по счету ФИО1 за период с 27.12.2012 по 13.05.2017 видно, что ответчиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору 01.02.2013, 04.03.2013, 08.05.2013, 14.06.2013, 05.08.2013, 24.10.2013, 31.10.2013, 22.11.2013, 28.02.2014, 23.03.2016, 16.06.2016 внесены денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту (погашение кредита). Кроме того, в указанный выше период времени ФИО1 почти ежемесячно, осуществлялись периодические платежи в счет погашения задолженности по процентам. Факт внесения платежей в счет исполнения кредитных обязательств в указанный выше период времени представителем ответчика в судебном заседании не оспаривался.

С учетом того, что кредит должен быть погашен ответчиком полностью 27.12.2017, внесение платежей в указанные выше даты времени свидетельствуют о признании ФИО1 наличия по договору просроченной суммы кредитной задолженности.

Более того, из выписки видно, что данные платежи были внесены ответчиком именно в счет погашения ранее возникшей просроченной задолженности как по сумме основного долга, так и процентам по договору. 

Учитывая данные обстоятельства, а также то, что платежи совершены в пределах срока исковой давности по просроченным платежам, суд приходит к выводу о том, что в действиях ответчика имело место признание суммы долга по кредитному договору, и, соответственно, к данным правоотношениям подлежат применению положения ст. 203 ГК РФ о перерыве срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Платежными поручениями 

<

№> от 27.10.2016 и 

<

№> от 16.05.2017 подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» при подаче иска в суд оплатило государственную пошлину, в общей размере 5 908,14 рублей, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг>, по состоянию на 13.05.2017, в размере 270 813,53 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 5 908,14 рублей, а всего взыскать 276 721,67 рублей (двести семьдесят шесть тысяч семьсот двадцать один рубль, 67 коп.). 

Копию решения направить ПАО «Совкомбанк», ФИО1

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тимашевский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 18.08.2017. 

Председательствующий

Справка: решение суда не вступило в законную силу.