РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2020 года г. Уяр

Уярский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Приваловой О.В. 

при секретаре: Губиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала к муниципальному образованию г. Уяр в лице администрации, ФИО1, ФИО2 и АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось к муниципальному образованию г. Уяр в лице администрации с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества ПАН сумму долга по договору в размере 70 023 рублей 40 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 301 рубль 00 копеек.

Определением судьи от 13 января 2020 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2. Определением судьи от 17 февраля 2020 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие; в исковом заявлении свои требования мотивировал следующим. 15.01.2018 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ПАН был заключен договор кредитования №, по которому заемщик получил кредит в сумме 73 056 рублей 12 копеек на срок до 15.01.2022 года, с условием уплаты процентов в размере 14,5% годовых. ДД.ММ.ГГГГ года ПАН умерла. Задолженность ответчика до настоящего времени не погашена и составляет 70 023 рубля 40 копеек, в том числе: основной долг 45 670 рублей 59 копеек; просроченный основной долг 15 419 рублей 93 копейки; проценты за пользование кредитом 8 932 рубля 88 копеек. В силу требований законодательства по долгам наследодателя должны отвечать его наследники. Истец просит взыскать с ответчиков сумму долга по кредитному договору в размере 70 023 рублей 40 копеек, 70 023 рубля 40 копеек, в том числе: основной долг 45 670 рублей 59 копеек, просроченный основной долг 15 419 рублей 93 копейки, проценты за пользование кредитом 8 932 рубля 88 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 301 рубль 00 копеек.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении судебного разбирательства, возражений относительно заявленных требований не представили, представитель муниципального образования г. Уяра в лице администрации в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении судебного разбирательства не представил, возражал против заявленных требований.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В представленном отзыве указал, что ПАН была присоединена в Программе коллективного страхования в дополнение к кредитному договору от 15.01.2018 года. В адрес АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на выплату в связи с наступлением страхового случая стороны не обращались и страховая компания в выплате не отказывала, в связи с чем нет оснований для удовлетворения требований к страховой компании.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, установил следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком ПАН заключен кредитный договор №, по которому заемщик получил кредит в сумме 73 056 рублей 12 копеек на срок до 15.01.2022 года, с условием уплаты процентов в размере 14,5% годовых. Согласно п. 6 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования уплата кредита производится ежемесячно по 20-м числам ануитентными платежами; графиком платежей установлены размеры ежемесячных платежей заемщика. Согласно п. 4.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остатко задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком. (п. 4.2.1 Правил). В соответствии с п. 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Основанием для взыскания указанной суммы является нарушение заемщиком своих обязательств по договору – последняя платежи по договору своевременно не вносит. Задолженность ответчика по состоянию на 20.11.2019 года составляет 70 023 рубля 40 копеек, в том числе: 45 670 рублей 59 копеек- основной долг;15 419 рублей 93 копейки – просроченный основной долг; 8 932 рубля 88 копеек – проценты за пользование кредитом, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету, расчетом задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями. 

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 указанной статьи в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ч. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что заемщик ПАН производила оплаты по кредитному договору, последний платеж был сделан 21.10.2018 года, ее наследники не производили оплату по договору, что является основанием для досрочного истребования кредита кредитором. Задолженность по кредиту не погашена, наследники заемщика фактически продолжают пользоваться кредитными денежными средствами, до момента рассмотрения дела со стороны ответчиков не предпринято намерений к возврату кредита, что подтверждает законность действий банка по обращению в суд с требованиями о взыскании задолженности.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ ПАН умерла.

Из представленного суду ответа нотариуса Уярского нотариального округа от 26.12.2019 года установлено, что в производстве нотариальной конторы наследственное дело на имущество ПАН, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось. 

Согласно выписке из ЕГРН от 19.12.2019 года ПАН на момент смерти на праве собственности принадлежали земельный участок и жилой дом по адресу: 

<

адрес>. В указанном жилом доме согласно акту администрации г. Уяра от 16.01.2020 года проживает ФИО2, фактически принявший наследство ПАН. 

Сведений о вступлении в наследство ФИО3 суду не представлено, согласно пояснениям ФИО3 от 30.01.2020 года в наследство матери она не вступала и на него не претендует. 

Поскольку наследство ПАН принял только один из ответчиков- ФИО2, то солидарной обязанности у ответчиков не наступило, ФИО2 является единственным надлежащим ответчиком по данному делу. Определяя размер ответственности ФИО2 перед банком по кредитному договору от 15.01.2018 года, суд принимает во внимание ее соотношение в принятом наследстве после смерти ПАН. 

Согласно сообщению АО «Сбербанк России» от 22.07.2020 года в банке имеются открытые на имя ПАН счета, общая сумма остатка на них 1 253 рубля 62 копейки. Согласно ответу АО Почта Банк в банке имеются счета, открытые на имя ПАН, сумма остатка 10 рублей.

Сведений о наличии у ПАН на момент смерти транспортных средств, самоходной техники, вкладов в иных банках суду не представлено.

Учитывая, что ответчиками не представлено суду возражений относительно превышения размера задолженности ПАН перед банком над стоимостью наследственного имущества ПАН, перешедшего к ответчику ФИО2, суд считает, что в силу требований закона имеются основания для удовлетворения требований истца и взыскания с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Рассматривая исковые требования в части взыскания задолженности с ФИО3 и муниципального образования г. Уяр в лице администрации г. Уяра, суд полагает необходимым в удовлетворении требований истца отказать, поскольку судом установлено, что ФИО3 и муниципальное образование наследниками ПАН не являются.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, а также учитывает, что ответчиками не представлено иного расчета задолженности и доказательств неправильности произведенного истцом расчета. Доводы ответчиков о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена страховой компанией, суд полагает несостоятельными, поскольку такая обязанность возникает у страховой компании лишь при обращении заинтересованных лиц с заявлением о производстве страховой выплаты с приложением пакета документов, установленного Правилами комплексного страхования от несчастных случаев и болезни, доказательств обращения в страховую компанию и отказа страховой копании в производстве страховой выплаты суду не представлено. В связи с чем требования о взыскании задолженности по кредитному договору от 15.01.2018 года с АО СК «РСХБ –Страхование» удовлетворению также не подлежат.

В связи с удовлетворением исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО2 пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 2 301 рубль. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала к муниципальному образованию г. Уяр в лице администрации, ФИО1, ФИО2 и АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ПАН, в размере 70 023 рубля 40 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 301 рубль 00 копеек, а всего 72 324 рубля 40 копеек. 

В удовлетворении требований акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала к муниципальному образованию г. Уяр в лице администрации, ФИО1, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ПАН, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения. 

Председательствующий: Привалова О.В.

.