№ 2 – 1717/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 сентября 2017 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе 

председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Егошиной С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхования вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхования вкладов обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. 

В обоснование исковых требований указал, что ... между ООО КБ «АйМаниБанк», далее - «Банк» и ФИО1, далее - «Заемщик», был заключен кредитный договор № №..., далее - «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере ... руб. на срок до ... включительно с взиманием за пользование кредитом 18.00 % годовых под залог транспортного средства— ... ... года выпуска, цвет ... двигатель № №..., идентификационный номер (VIN) №..., ПТС .... Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства от года на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства № №... от ... в залог Банку передано автотранспортное средство: ..., ... года выпуска, цвет ..., двигатель № №... идентификационный номер (VIN) №..., ПТС ..., залоговой стоимостью ... руб. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ... составляет 379046,36 руб., из них: задолженность по основному долгу – 338997,75 руб.; задолженность по уплате процентов - 35851,38 руб.; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 2261,63 руб.; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 1935,60 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № №...-№... от ... задолженность по основному долгу – 338997,75 рублей; задолженность по уплате процентов – 35851,38 рублей; задолженность по уплате неустоек 2098,61 рублей; а всего общую сумму задолженности в размере 376947,74 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 12969 руб. Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» по договору залога № №... от ... транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1 ... ... года выпуска, цвет ..., двигатель N° №..., №..., идентификационный номер №... №..., ПТС №...

Представитель истца ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхования вкладов в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении указав, что просит рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что действительно, ... между ним и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор № №..., согласно которому, Банк предоставил ему кредит в размере ... руб. на срок до ..., включительно, с взиманием за пользование кредитом 18.00 % годовых, под залог транспортного средства - ..., ... года выпуска, цвет ..., двигатель № №..., идентификационный номер №... №..., ПТС .... Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на его расчетный счет. Оплату Банку он производил, что подтверждается квитанциями. Когда Банк закрылся, его об этом никто не извещал. Когда он поехал в этот Банк в ..., ему сказали, что Банк ликвидирован. Позже ему пришло письмо, из которого он узнал о банкротстве Банка. Когда ему пришло письмо от страхования вкладов, он начал оплачивать задолженность большими суммами. Считает, что сумма иска завышена, так как платежи производились им согласно графику, после получения сопроводительного письма с реквизитами банка. От ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» писем и уведомлений после ... по адресу его проживания не поступало. ... ему пришло письмо исх. №... исх№... с требованием о досрочном погашении кредита, где сумма основного долга – 302195 руб.; сумма процентов – 3129,59 руб.; сумма просрочки по основному долгу – 36802,09 руб., итого – 377553,48 руб. Он после прихода этого письма произвел 4 платежа в размере 39800 руб. (платежные документы им прилагаются), а Банк выставляет цену иска 376947 руб., без вычета внесенные им суммы платежей. ... им был произведен платеж в размере 10000 рублей, ... – 8500 рублей, ... – 10500 рублей. ... – 10800 рублей, ... – 10700 рублей соответственно. Кроме того, при получении им кредита, ему была навязана страховка в размере 100000 руб. ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» не идет на мировое соглашение. Он не отказывается платить ежемесячные платежи согласно графику. Просит отказать в удовлетворении исковых требований Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхования вкладов о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, поскольку Банк сам нарушает условия кредитного договора. После объявления конкурсного производства, Банк не прислал в его адрес ни номера счета, ни реквизитов на оплату задолженности кредита. Банк не уведомил его, когда дважды передавал его кредитную историю третьим лицам, первый раз – банку «Российский капитал», а второй раз - Государственной корпорации агентство по страхования вкладов, чем нарушил Федеральный закон «О защите прав потребителей». Просит: отказать в удовлетворении исковых требований Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхования вкладов о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога; вернуть сумму по страховому случаю в счет погашения кредита. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требованиям ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ... между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №..., по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере ... руб. на срок до ... включительно с взиманием за пользование кредитом 18.00 % годовых под залог транспортного средства— ..., ... года выпуска, цвет ... двигатель № №... идентификационный номер №... №..., ПТС ....

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету №....

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита.

В соответствии условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», на основании которых заключен кредитный договор №№... от ..., Заемщик обязался возвратить Банку перечисленные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты., а также неустойки в порядке и на условиях настоящего Договора. 

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. 

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу №№... ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. 

Согласно п. 3 Индивидуальных условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. 

Учитывая факт просрочки, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. 

В соответствии с представленным банком расчетом, задолженность ответчика по кредитному договору № №... от ... по состоянию на ... составляет 379046,36 руб., из них: задолженность по основному долгу – 338997,75 руб.; задолженность по уплате процентов - 35851,38 руб.; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 2261,63 руб.; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 1935,60 руб.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 производил оплату с ... года, что подтверждается платежными поручениями. 

Из платежного поручения №... от ... следует, что ФИО1 по кредитному договору №... от ... на счет ООО КБ «АйМаниБанк» уплатил 10000 рублей. 

Из платежного поручения №... от ... следует, что ФИО1 по кредитному договору №... от ... на счет ООО КБ «АйМаниБанк» уплатил 8 500 рублей. 

Из платежного поручения №... от ... следует, что ФИО1 по кредитному договору №... от ... на счет ООО КБ «АйМаниБанк» уплатил 10500 рублей. 

Из платежного поручения №... от ... следует, что ФИО1 по кредитному договору №... от ... на счет ООО КБ «АйМаниБанк» уплатил 10800 рублей. 

Из платежного поручения №... от ... следует, что ФИО1 по кредитному договору №... от ... на счет ООО КБ «АйМаниБанк» уплатил 10700 рублей. 

Таким образом, суд учитывает указанные суммы, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от ... подлежат частичному удовлетворению в сумме 326 447,74 рублей (376947,74 – 50500).

К сложившимся правоотношениям в рамках рассматриваемого спора применяются положения параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 01 июля 2014 года.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку кредитный договор до настоящего времени не исполнен, то кредитор вправе требовать исполнения договора за счет реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 23 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992 N 2872-1, действовавшего на момент возникновения правоотношений, за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Согласно п. 1 статьи 28.1 названного Закона реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах.

Пунктом 11 ст. 28.2 Закона установлено, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

В соответствии с п. 3 Индивидуальных условий договора кредитования, договору залога транспортного средства № №... от ..., обязательства заемщика по договору обеспечиваются предоставлением заемщиком в залог кредитору автотранспортного средства ... ... года выпуска, цвет ... двигатель № №..., идентификационный номер №... №..., ПТС ..., согласованная сторонами залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства составляет 295400 руб.

Согласно Индивидуальных условий договора кредитования, предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», на основании которых заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства, предусмотрено право банка обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обязательств.

Как усматривается из материалов дела, обязательства по кредитному договору № №... от ... ответчиком П.А.АБ. до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Согласно сведениям РЭО ОГИБДД ОМВД России по ... РБ автомобиль марки ... ... года выпуска, цвет ... двигатель № №..., идентификационный номер №... №..., ПТС ..., государственный номер №... принадлежит ФИО1 

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Заключения об оценке рыночной стоимости транспортного средства в материалах дела не имеется. Согласованная залоговая стоимость автомобиля сторонами установлена в размере 295 400 руб.

Спор по продажной цене заложенного имущества отсутствует, иной оценки заложенного имущества ответчиком не представлено, а потому у суда отсутствуют основания для определения рыночной стоимости в порядке, установленном Федеральным законом «Об оценочной деятельности».

Таким образом, при обращении взыскания на предмет залога необходимо руководствоваться той стоимостью имущества, которая определена в договоре о залоге транспортного средства, а именно в размере 295400 руб.

В силу изложенного, суд приходит к выводу о том, что поскольку П.А.АБ. нарушены обязательства по внесению периодических платежей в погашение задолженности по кредитному договору и выплате процентов, при таких обстоятельствах имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство ... ... года выпуска, цвет ... двигатель № №..., идентификационный номер №... №..., ПТС ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости автомобиля в размере 295400 руб. 

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 464,47 рублей, исходя из размера удовлетворенных требований. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхования вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № №... от ... в размере 326 447,74 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 12 464,47 руб.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1 марки ..., ... года выпуска, цвет ... двигатель № №... идентификационный номер №... №..., ПТС ..., государственный номер №... путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены автомобиля в размере 295400 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ через Белорецкий межрайонный суд РБ в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 8 сентября 2017 года.

Судья Г.В. Ручушкина