Дело № 2-1420/2024

25RS0010-01-2024-000866-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2024 года г. Находка Приморского края

Находкинский городской суд Приморского края в составе: 

председательствующего судьи Шулико О.С.

при секретаре Андреевой А.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что 07.06.2016 г. между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> (5042928608).

В соответствии с условиями договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 30 933 руб. 92 коп., сроком на 1114 дней под 29,90%\74,90% годовых.

14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Решением № 2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс Банк» все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из договора № 15/3221/00000/400147 (5042468844).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.08.2016 г., на 06.02.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2 681 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.08.2016 г., на 06.02.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2 681 дней.

ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 13 618 руб. 90 коп.

По состоянию на 06.02.2024 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 95 405 руб. 54 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 30 933 руб. 92 коп.; просроченные проценты – 62 329 руб. 15 коп., иные комиссии – 2 142 руб. 47 коп. 

17.07.2023 г. мировым судьей судебного участка № 50 судебного района г. Находка Приморского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по указанному договору в сумме 95 405 руб. 54 коп., расходов по оплате государственной пошлины – 1 531 руб. 09 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 50 судебного района г. Находка Приморского края от 10.08.2023 г. вышеуказанный судебный приказ был отменён.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако указанное требование ответчиком не было выполнено. 

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> (5042928608) от 07.06.2016 г. по состоянию на 06.02.2024 г. в сумме 95 405 руб. 54 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 30 933 руб. 92 коп.; просроченные проценты – 62 329 руб. 15 коп., иные комиссии – 2 142 руб. 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины – 3 062 руб. 17 коп. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. Просит в иске отказать. 

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, подтверждается материалами дела, 07.06.2016 г. между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> (5042928608), на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 30 933 руб. 92 коп., сроком на 1 114 дней под 29,90% (74,90%) годовых. 

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, под дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно договору кредитования и условиям кредитования ответчик должен погашать заём ежемесячно и в установленный срок возвратить сумму займа, а также вносить проценты за пользование займом, предусмотренные кредитным соглашением, а в случае ненадлежащего исполнения обязательств по возврату денежных средств оплатить банку неустойку.

Истец свои обязательства исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счёта на имя ответчика.

В нарушение условий кредитования, обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполнял не надлежащим образом, не производил платежи по договору кредитования, в результате чего просроченная задолженность по ссуде возникла с 02.08.2016 г., по процентам - с 02.08.2016 г. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа частями, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая на момент подачи иска составила 95 405 руб. 54 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 30 933 руб. 92 коп.; просроченные проценты – 62 329 руб. 15 коп., иные комиссии – 2 142 руб. 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины – 3 062 руб. 17 коп. 

14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Решением № 2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс Банк» все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из заключенного с ответчиком договора.

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору 

<

***> (5042928608) от 07.06.2016 г. ответчиком не погашена.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Как следует из представленного расчета задолженности и выписки, после 27.06.2019 г. платежи по кредиту поступать перестали.

Вместе с тем, в силу требований ст.382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию долга, судебным приказом от 17.07.2023 г. с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по указанному кредиту по состоянию на 14.06.2023 г. в сумме 95 405 руб. 54 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 531 руб. 09 коп. 

Определением мирового судьи судебного участка № 50 судебного района г.Находки Приморского края от 10.08.2023 г. судебный приказ от 17.07.2023 г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору отменен по заявлению заемщика.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.02.2024 г. составила сумму 95 405 руб. 54 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 30 933 руб. 92 коп.; просроченные проценты – 62 329 руб. 15 коп., иные комиссии – 2 142 руб. 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины – 3 062 руб. 17 коп. 

При этом, как указал истец, за период пользования кредитом ответчиком погашено 13 618 руб. 90 коп. 

Ответчицей ФИО1 в суде заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 200 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из расчета задолженности, последний платеж по договору от ответчика поступил 27.06.2019 г.

Соответственно, при пропуске очередного платежа, истцу уже становилось известно о нарушении своих прав на получение ежемесячного взноса по кредиту.

Учитывая, что после 27.06.2019 г. платежи по кредиту не поступали, началось течение срока исковой давности по последнему платежу, за защитой нарушенного права надлежало обратиться в суд не позднее 27.06.2022 г., а трехлетний срок исковой давности по предыдущим платежам уже истек.

Пунктом 18 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ также разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

При этом, как следует из вышеизложенного, судебный приказ был выдан за пределами срока исковой давности (17.07.2023 г.), в суд ПАО «Совкомбанк» обратилось посредством портала технической поддержки ГАС «Правосудие» 10.02.2024 г., т.е. также за пределами срока исковой давности.

Пунктами 20-21 вышеуказанного Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

По смыслу пункта 2 статьи 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Соответственно, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования о досрочном возврате всей суммы кредита, между тем оснований полагать, что кредитором было реализовано такое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, не имеется.

Так, в исковом заявлении указано, что Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако указанное требование ответчиком не было выполнено. 

Однако доказательств направления данного требования в суд не представлено, что следует из приложений к иску.

Также не приложена копия почтового реестра об отправке или иные документы, прямо свидетельствующие о реальной отправке такого требования (в случае, если оно было отправлено), имеется только реестр отправки иска при обращении в суд, что предусмотрено ст.ст.131-132 ГПК РФ и не может быть расценено как направление требования о досрочной оплате кредита (изменении срока исковой давности). 

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

На основании изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> (5042928608) от 07.06.2016 г. по состоянию на 06.02.2024 г. в сумме 95 405 руб. 54 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 30 933 руб. 92 коп.; просроченные проценты – 62 329 руб. 15 коп., иные комиссии – 2 142 руб. 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины – 3 062 руб. 17 коп., а также, согласно ст.98 ГПК РФ, расходов по уплате государственной пошлины – 3 062 руб. 17 коп., не имеется, по мотиву пропуска истцом срока исковой давности.

На основании изложенного руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (СНИЛС 

<

.........>) о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> (5042928608) от 07.06.2016 г., - отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Находкинский городской суд Приморского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения составлен (с учетом выходных дней) 18.04.2024 г.

Судья: О.С. Шулико