Дело №2-5253/2024 09 сентября 2024 года

29RS0023-01-2024-006316-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Меркуловой Л.С.

при секретаре Котреховой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ратину ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО«Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указало, что 18.02.2005 между сторонами был заключен кредитный договор №30431611, в рамках которого ответчику был открыт банковский счет, выпущена кредитная карта и осуществлялось кредитование счета. Ответчик воспользовался картой для совершения расходных операций, в связи с чем у него образовалась задолженность. В нарушение условий договора ответчик не осуществлял внесение денежных средств на счет и не возвратил предоставленный кредит. Ответчику 12.05.2007 был выставлен заключительный счет-выписка с требованием о погашении задолженности не позднее 11.06.2007, которое не было исполнено. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №30431611 от 18.02.2005 в размере 128 675 руб. 31 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины.

В судебное заседание истец представителя не направил, ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке, представитель ответчика с иском не согласился, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПКРФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается, что на основании заявления ответчика от 18.02.2005 истец открыл ответчику банковский счет №....., осуществил кредитование счета и выпустил на имя истца кредитную карту, тем самым между истцом и ответчиком был заключен договор №30431611 от 18.02.2005 о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Согласно выписке из лицевого счета, ответчик регулярно пользовался кредитными денежными средствами, совершая расходные операции и уплачивая предусмотренные кредитным договором платежи.

Из искового заявления следует, что в погашение задолженности ответчик обязался ежемесячно вносить денежные средства в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с п.п.2.2, 2.5 и 2.9 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор о предоставлении обслуживании карты заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе (в этом случае договор считается заключенным с даты подписания его сторонами); путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом являются действия банка по открытию клиенту счета. В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и ПИН. Активация осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону справочно-информационного центра банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа).

В соответствии с п.4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.

В соответствии с п.4.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГКРФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п.4.17 Условий (п.4.18).

Погашение задолженности на основании выставленного банком заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п.4.20). 

Согласно п.7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.

В соответствии с п.8.15 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты.

Материалами дела подтверждается, что 12.05.2007 АО«Банк Русский Стандарт» выставило ответчику заключительный счет-выписку с указанием задолженности по кредитному договору в сумме 128 675 руб. 31 коп. и требованием погасить данную задолженность не позднее 11.06.2007.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, предъявленная к взысканию задолженность сформировалась в период с 18.02.2005 по 11.06.2007.

Как следует из материалов дела, определением мирового судьи судебного участка №6 Северодвинского судебного района от 21.07.2022 по делу №2-2400/2022-6 отменен судебный приказ от 05.04.2022, которым с ФИО1 в пользу АО«Банк Русский Стандарт» была взыскана задолженность по кредитному договору №30431611 от 18.02.2005 в сумме 128 675 руб. 31 коп. и расходы на уплату государственной пошлины в размере 1 886 руб. 75 коп.

Не соглашаясь с настоящим иском, ответчик ссылается на пропуск банком срока исковой давности.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГКРФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст.811 ГКРФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.195 ГКРФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГКРФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.200 ГКРФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что обязанность по полному погашению кредитной задолженности возникла у ответчика после выставления банком заключительного счета-выписки в указанный в нем срок, то есть не позднее 25.01.2015.

Поскольку в указанный в заключительном счете-выписке срок задолженность погашена не была, после истечения данного срока по требованию о взыскании указанной задолженности началось течение срока исковой давности.

В силу п.1 ст.204 ГКРФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, АО«Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика спорной задолженности 29.03.2022, по заявлению должника судебный приказ был отменен 05.04.2022.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Поскольку срок исполнения обязательства согласно заключительному счету-выписке составлял 11.06.2007, а обращение с заявлением о вынесении судебного приказа последовало в 29.03.2022, на момент обращения банка с указанным заявлением срок исковой давности истек.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, которые могли бы являться основанием для его восстановления, истцом в суд не представлено.

В силу п.2 ст.199 ГКРФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений, изложенных в п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Письменного заявления должника о признании долга (п.2 ст.206 ГКРФ) в материалах дела не имеется. 

При таких обстоятельствах суд полагает иск не подлежащим удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, 

решил:

В удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) к Ратину ФИО7 (ИНН ..... о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Л.С. Меркулова

В окончательной форме решение составлено 23.09.2024