Дело № 2-2367/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

26 июня 2018 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Полупан Г.Ю.,

при секретаре судебного заседания Трегубовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

в обоснование заявленных требований истец в иске указал на то, что 14 апреля 2016 года между ОАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1 заключён кредитный договор 

<

***>, на основании которого ФИО1 получила кредит в сумме 450 000 рублей. Срок возврата указанной суммы установлен сторонами не позднее 10 апреля 2021 года. По условиям договора заёмщик взяла на себя обязательство погашать сумму основного долга, в том числе уплачивать начисленные на неё проценты в соответствии с графиком платежей. Ответчик взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет. По состоянию на 24 мая 2018 года за ней числится задолженность по уплате основного долга в сумме 92 738 рублей 10 копеек, по уплате процентов в сумме 106 767 рублей 37 копеек. Пунктом 12 кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 20% годовых от суммы непогашенного кредита и суммы неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств. Размер пени за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору на 24 мая 2018 года составляет 12 300 рублей 50 копеек, размер пени за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору – 14 766 рублей 36 копеек. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами ФИО1 истцом заключён договор поручительства от 14 апреля 2016 года 

<

***>-1П с ФИО2, по которому последний взял на себя обязательства отвечать в солидарном порядке перед банком за исполнение заёмщиком ФИО1 всех обязательств по кредитному договору от 14 апреля 2016 года 

<

***>. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от 14 апреля 2016 года, заявлением индивидуального заёмщика на выдачу ссуды от 14 апреля 2016 года, расходным кассовым ордером № 0088 от 14 апреля 2016 года. Ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору. Просили расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 14 апреля 2016 года, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14 апреля 2016 года в общей сумме 551 358 рублей 63 копейки, из которых 412 238 рублей 64 копейки – основной долг, 112 053 рубля 13 копеек – проценты по основному долгу, пеня по уплате просроченного кредита – 12 300 рублей 50 копеек, пеня по уплате просроченных процентов – 14 766 рублей 36 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 713 рублей 59 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Центр-Инвест», будучи надлежащим образом извещенным в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении слушания дела не поступало.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте его проведения путём направления заказной корреспонденции. Указанная корреспонденция возвращена в суд в связи с уклонением ответчиков от её получения с отметкой Почты России «истёк срок хранения, неявка адресата».

Пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ указывает, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд считает извещение надлежащим с учётом положений ст.ст. 113, 117 ГПК РФ и ст. 35 ГПК РФ, которые регламентируют порядок извещения и вручения сторонам судебной корреспонденции, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту.

Согласно ч. 5 ст. 35 ГПК РФ эти лица должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона.

Ответчики от участия в процессе уклонились. Доказательства уважительности причин неявки ФИО1, ФИО2 не представили. При этом не просили о рассмотрении дела в их отсутствие и не заявляли ходатайств об отложении.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

С учётом изложенного, а также положений ст. 167 ГПК РФ суд полагал возможным рассмотреть спор при имеющейся явке по представленным доказательствам. 

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из п. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключён в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 43 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме 14 апреля 2016 года с ответчиком ФИО1, как с заёмщиком, кредитного договора 

<

***>, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения кредита и процентов за пользование им, размера подлежащих уплате неустоек в случае просрочки платежей, а именно: подписанные сторонами кредитный договор 

<

***> и приложение к нему, согласно которым Банк обязался выдать ответчику кредит в сумме 450 000 рублей под 19,5 % годовых, а заёмщик обязан производить выплату долга ежемесячно и одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом согласно графику платежей. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий договора пеню в размере 20% годовых от суммы непогашенного кредита/ неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств. 

Данный договор либо его отдельные условия не оспорены, недействительными не признаны.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение того, что обязательства по выдаче кредита ответчику им были исполнены, в частности, распоряжением бухгалтерии от 14 апреля 2016 года, заявлением индивидуального заёмщика на выдачу ссуды от 14 апреля 2016 года, расходным кассовым ордером № 0088 от 14 апреля 2016 года в размере 450 000 рублей.

Заёмщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

На основании ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заёмщик ФИО1 вопреки требованиям закона и условиям кредитного договора не исполняет вытекающие из кредитного договора обязательства: расчёт задолженности по кредитному договору 

<

***> от 14 апреля 2016 года, заключённому с ФИО1, по состоянию на 24 мая 2018 года, в связи с чем, платежи выносились на просрочку, начислялись договорные неустойки.

Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, суд считает установленными.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершён в письменной форме, несоблюдение которой влечёт недействительность договора поручительства.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Заёмщик предоставляет (обеспечивает) кредитору поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства от 14 апреля 2016 года 

<

***>-1П. Поручитель в силу п.п. 1.1 договора поручительства обязуется отвечать перед кредитором за исполнение ответчиком ФИО1 всех обязательств по кредитному договору 

<

***> от 14 апреля 2016 года. 

В соответствии с п. 1.2 договора поручительства от 14 апреля 2016 года 

<

***>-1П поручитель ФИО2 ознакомлен со всеми условиями кредитного договора от 14 апреля 2016года 

<

***>. Данные обстоятельством установлены судом и подтверждаются надлежащими письменными доказательствами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (ст.452 ГК РФ).

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что принимались надлежащие меры к внесудебному урегулированию спора, однако ответ не получен, задолженность по кредиту не погашена ни на день предъявления иска в суд ни до настоящего времени.

В соответствии со ст.ст. 450, 452, 811 ГК РФ суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном возврате полученного кредита, так как имеют место существенные нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика, а также взыскании процентов за пользование им, поскольку у истца есть такое право в силу закона и договора.

С учётом изложенного исковые требования в части взыскания невыплаченного кредита в сумме 412 238 рублей 64 копейки, процентов в размере 112 053 рублей 13 копеек подлежат полному удовлетворению.

Суд также считает установленным, что размер начисленных к взысканию неустоек арифметически исчислен истцом верно, в соответствии с условиями договора, сумм просроченных денежных обязательств, что подтверждено представленными суду и проверенными им расчётами неустоек, которые составляют: 12 300 рублей 50 копеек - неустойка по уплате просроченного кредита, 14 766 рублей 36 копеек - неустойка по уплате просроченных процентов.

Вместе с тем суд считает, что предъявленные истцом к взысканию неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, что в силу ст. 333 ГК РФ является основанием к их снижению, в том числе с учётом правовой позиции Конституционного Суда РФ о том, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушенного обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию части 3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод одного лица не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года № 263-О).

Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ фактически идёт речь не оправе суда, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 22 января 2014 года № 219-О).

Согласно п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года), решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности.

С учётом всех вышеуказанных обстоятельств, ходатайства ответчика об уменьшении размера неустойки, суд считает необходимым снизить размер предъявленных к взысканию неустоек, в том числе неустойку по просроченному кредиту в размере 12 300 рублей 50 копеек до 4 000 рублей, по просроченным процентам в размере 14 766 рублей 36 копеек – до 2 000 рублей, которые и следует взыскать с ответчиков в пользу истца, что будет соответствовать мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 8 713 рублей 59 копеек, что подтверждается платёжным документом. Размер государственной пошлины определён истцом верно, в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, исходя из цены иска в 551 358 рублей 63 копейки, в том числе и правильно арифметически исчисленных неустоек, заявленных к взысканию.

В случае если иск удовлетворён частично, указанные в ст. 98 ГПК РФ судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Однако суд считает, что в данном случае взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в полной сумме, так как применение судом при разрешении спора положений ст. 333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности заявленных требований, а НК РФ не предусмотрено основание для возврата государственной пошлины из бюджета как излишне уплаченной в случае снижения размера неустойки по указанному основанию, в связи с чем, расходы истца по уплате госпошлины подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учёта её уменьшения.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 14 апреля 2016 года, заключённый между ОАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» солидарно с ФИО1 и ФИО2 во исполнение обязательств по кредитному договору 

<

***> от 14 апреля 2016 года задолженность в сумме 530 291 рубля 77 копеек, в том числе: 

412 238 рублей 64 копейки – основной долг;

112 053 рубля 13 копеек – проценты за пользование кредитом;

4 000 рублей – неустойка за несвоевременное погашение кредита;

2 000 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом.

Отказать Публичному акционерному обществу коммерческий банк «Центр-Инвест» в удовлетворении требований в остальной части, а именно: о взыскании солидарно с ФИО1 и ФИО2 неустойки по просроченному кредиту в размере 8 300 рублей 50 копеек, неустойки по просроченным процентам в размере 12 766 рублей 36 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» солидарно с ФИО1 и ФИО2 8 713 рублей 59 копеек в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Г.Ю. Полупан