РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

10 июля 2018г. Азовский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Кравченко И.Г.

при секретаре Акименко Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1, Дрябжину А..С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства.

Свои требования истец обосновал тем, что 30.12.2013г. между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был выдан кредит в сумме 700 000 рублей со сроком возврата не позднее 29.12.2018г.

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты

- с 30.12.2013г. по 31.12.2014г. по ставке 14.50% годовых;

- с 01.01.2015г. по 31.12.2016г. по ставке 16.50% годовых;

-с 01.01.2017г. до полного погашения кредита по ставке 18.50% годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от 30.12.2013г.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от 30.12.2013г. заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п.1.2, п. 1.3, п. 3.2.2 кредитного договора свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 03.05.2018г. сумма задолженности ФИО1 по возврату кредита по кредитному договору составляет 379531,65 рублей.

По состоянию на 03.05.2018г. сумма задолженности ФИО1 по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору составляет 197529,22 рублей.

Согласно п. 3.4 указанного кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита заемщик обязан уплачивать банку пеню в размере 36,5% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на 03.05.2018г. сумма задолженности ФИО1 по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору составляет 61289,88 рублей.

Согласно п. 3.5 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 36,5% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на 03.05.2018г. сумма задолженности ФИО1 по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору составляет 50383,62 рубля.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ФИО1 не исполняет, по состоянию на 03.05.2018г. общая сумма задолженности ФИО1 перед банком составила 688734,37 рубля.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от 30.12.2013г. обеспечивается договором поручительства физического лица №П от 30.12.2013г.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от 30.12 2013 года и взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору и компенсацию расходов по оплате госпошлины. 

Представитель истца в судебное заседание не явился. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным слушать дело в отсутствие представителя ОАО «Сбербанк России».

Представитель ответчиков в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований, просил снизить размер неустойки. 

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему :

30.12.2013г. между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был выдан кредит в сумме 700 000 рублей со сроком возврата не позднее 29.12.2018г.

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты

- с 30.12.2013г. по 31.12.2014г. по ставке 14.50% годовых;

- с 01.01.2015г. по 31.12.2016г. по ставке 16.50% годовых;

-с 01.01.2017г. до полного погашения кредита по ставке 18.50% годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от 30.12.2013г.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от 30.12.2013г. заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п.1.2, п. 1.3, п. 3.2.2 кредитного договора свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 03.05.2018г. сумма задолженности ФИО1 по возврату кредита по кредитному договору составляет 379531,65 рублей.

По состоянию на 03.05.2018г. сумма задолженности ФИО1 по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору составляет 197529,22 рублей.

Согласно п. 3.4 указанного кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита заемщик обязан уплачивать банку пеню в размере 36,5% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на 03.05.2018г. сумма задолженности ФИО1 по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору составляет 61289,88 рублей.

Согласно п. 3.5 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 36,5% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на 03.05.2018г. сумма задолженности ФИО1 по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору составляет 50383,62 рубля.

Копия кредитного договора приобщена к материалам дела, исследовалась судом. Договор подписан сторонами, соответственно при его заключении они достигли соглашения по всем его условиям.

Истец указал, что ответчик кредитных обязательств не выполняет. по состоянию на 03.05.2018г. общая сумма задолженности ФИО1 перед банком составила 688734,37 рубля.

В доказательство своей позиции, истец предоставил справку о фактических операциях по кредитному договору, из которой усматривается, что ответчик кредит не погашает, а так же копию требования о погашении задолженности, направленного в адрес заемщика. 

Доказательства, представленные истцом в ходе судебного разбирательства, не опровергнуты. Представитель ответчика пояснил, что ответчик не оспаривает сумму основанного долга. Однако, не согласен с размером процентов, так как он не соответствует графику погашения кредита, а так же считает размер пени не соответствующим последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для отношений по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с изложенным, суд находит требования истца о взыскании основанной суммы кредита и процентов за пользование заемными деньгами обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истец заявил требования о взыскании с ответчика пени в размере 36,5% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита в размере 61289,88 рублей, и пени в размере 36,5% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору в размере 50383,62 рубля.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму: неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Представитель ответчика заявил о несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства и просил снизить ее размер. 

Суд принимает во внимание то, что истец является банковской организацией, осуществляющей кредитование. Риски невозврата денежных средств учитываются банковской организацией при определении банком размера процентов за пользование кредитом. Суд учитывает, что неустойки, заявленные истцом ко взысканию сравнимы с суммой начисленных за период пользования кредитом процентов, то есть взыскание неустоек в заявленном размере позволяет истцу получить доход, превышающий выгоду, которая полагалась бы кредитной организации при нормальном исполнении заемщиком кредитных обязательств., в то время как исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационных характер и не могут быть средством обогащения контрагента по обязательству. 

Суд считает возможным на основании ст.333 ГК РФ снизить размер пени за несвоевременное погашение кредита до 30 000 рублей и пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом до 25000 рублей.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от 30.12.2013г. обеспечивается договором поручительства физического лица №П от 30.12.2013г., по которому ФИО2 обязался перед банком отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 кредитных обязательств не выполняет. Соответственно у кредитора есть предусмотренное законом и условиями договора право на получение суммы кредита досрочно и получение неустойки с заемщика и поручителя солидарно. Таким образом, заявленные исковые требования основаны на нормах права и подлежат удовлетворению.

Истец просил так же расторгнуть кредитный договор, указывая на то, что, несмотря на то, что срок возврата кредита оговоренный сторонами не истек, но в связи с не возвратом сумм кредита, должник существенно нарушил условия кредитных договоров. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ договор подлежит расторжению в связи с существенными нарушениями стороной своих обязательств (просрочка в возврате кредита). Факт нарушения заемщиком кредитных обязательств установлен в ходе судебного разбирательства, соответственно требования о расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

Оценивая вышеизложенное, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 10087 рублей 34 копейки.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ПАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1, Дрябжину А..С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.12 2013 года.

Взыскать солидарно с ФИО1, Дрябжина А..С. в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 632060 рублей 87 копеек ( шестьсот тридцать две тысячи шестьдесят рублей 87 копеек), из которых : сумма задолженности по кредитному договору 379531 руб. 65 коп. ( триста семьдесят девять тысяч пятьсот тридцать один рубль 65 копеек), сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом 197529 руб. 22 коп. ( сто девяносто семь тысяч пятьсот двадцать девять рублей 22 копейки), пеня за несвоевременное погашение кредита 30000 рублей ( тридцать тысяч рублей), пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 25000 рублей ( двадцать пять тысяч рублей). 

Взыскать солидарно с ФИО1, Дрябжина А..С. в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» компенсацию расходов по оплате госпошлины в сумме 10087 рублей 34 копейки( десять тысяч восемьдесят семь рублей 34 копейки).

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Азовский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Судья:

Мотивированная часть решения изготовлена 16 июля 2018г.