ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 г. г.Новомосковск Тульская область

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Черниковой Н.Е., 

при секретаре Невьянцевой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2521/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Кэшдрайв» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Кэшдрайв» (далее – ООО МФК «Кэшдрайв») обратилось в суд с иском к ФИО1, обосновав свои требования тем, что 07.10.2021 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком возврата до 07.10.2023 с взиманием за пользование кредитом 40,0 % годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, в связи с чем образовалась задолженность. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на 08.10.2023 задолженность составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых: основной долг – 

<

данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование суммой займа – 

<

данные изъяты> руб., неустойка за нарушение срока возврата суммы займа – 

<

данные изъяты> руб. Просит суд расторгнуть договор потребительского займа от 07.10.2021 №, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 07.10.2021 № в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. и сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 40% за период с 09.10.2023 по дату расторжения договора займа включительно.

Представитель истца ООО МФК «Кэшдрайв» доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила ходатайство рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений, ходатайств не поступило.

Суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

С учетом требований п.3 ст.13 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» суд рассмотрел дело по подсудности, определенной местом жительства ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу положений ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Из материалов дела следует, что 07.10.2021 г. между ООО МФК «Кэшдрайв» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № по продукту «100» (далее - Индивидуальные условия договора потребительского займа), согласно условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., сроком на 24 месяца с процентной ставкой 40,0 % годовых.

Договор потребительского займа был заключен на основании заявления-анкеты ФИО1 на предоставление дистанционного потребительского займа.

Заем предоставляется путем перечисления суммы займа в размере 

<

данные изъяты> руб. на банковскую карту, указанную заемщиком. Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. удерживаются в счет оплаты услуги, оказанной кредитором по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования (п.п.19,21 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись.

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст.160 ГК РФ).

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст.ст.7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Истец выполнил перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что следует из представленного в дело банковского ордера от 07.10.2021 №.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с условиями договора потребительского займа, заемщик обязуется перечислить сумму займа и проценты, начисленные за пользование займа, не позднее даты, установленной в договоре, в случае нарушения заемщиком установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на сумму займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

Как установлено судом из письменных материалов дела, ответчик надлежащим образом по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование займом в установленный договором срок не исполнил. Доказательств обратного ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Поскольку заемщиком ФИО1 нарушались сроки, установленные для возврата займа, то есть ненадлежащим образом исполнялись кредитные обязательства, то у истца возникло право требования от заемщика досрочного возврата всей суммы займа и процентов за пользование кредитом. 

06.01.2023 истцом в адрес ФИО1 было выставлено требование о досрочном погашении суммы займа, процентов по нему и неустойки. Однако в добровольном порядке требование о досрочном возврате долга ответчиком исполнено не было.

Из представленного истцом расчета задолженности, произведенного в соответствии с требованиями законодательства РФ, следует, что сумма задолженности ответчика по договору займа № от 07.10.2021 года за период с 08.10.2021 по 08.10.2023 года составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе, сумма основного долга в размере 

<

данные изъяты> руб., проценты в размере 

<

данные изъяты> руб., неустойка за нарушение срока возврата суммы займа в размере 

<

данные изъяты> руб. за период с 08.04.2022 по 06.10.2023.

Судом расчет задолженности проверен, установлено его соответствие условиям договора займа, требованиям ГК РФ, в связи с чем, оснований сомневаться в правильности произведенного расчета задолженности ответчика по кредитному договору по основному долгу и процентам по договору у суда не имеется. 

Вместе с тем, в соответствии с п.1 ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Последствия введения моратория предусмотрены в пункте 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве. В частности, на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, в силу абзаца десятого пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 1 апреля 2022 г. сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

В п.2 этого же постановления разъяснено, что в соответствии с п.1 ст.9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает ли оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Таким образом, из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что мораторий на начисление неустойки и иных финансовых санкций применяется независимо от того, обладает ли юридическое лицо признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, подано ли в отношении него заявление о признании несостоятельным (банкротом) либо нет.

Таким образом, из суммы задолженности полежит исключению неустойка за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 в размере 

<

данные изъяты> руб.

Также подлежит взысканию с ответчика сумма задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 40% годовых за период с 09.10.2023 по дату расторжения договора займа включительно, то есть по 18.12.2023.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения договорных обязательств полностью или частично, а также подтверждающих их надлежащее исполнение, судом не установлено.

Ходатайств о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено, оснований для применения п.1 ст.333 ГК РФ судом не усматривается.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абз.2 п.2 ст.450 ГК РФ).

Принимая во внимание, что ответчик нарушал существенные условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном размере.

Истец понес расходы по уплате госпошлины в размере сумма, которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО Микрофинансовая компания «Кэшдрайв» к ФИО1 о расторжении договора зама, взыскании долга по договору займа удовлетворить.

Расторгнуть договор займа от 07.10.2021 №, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Кэшдрайв» и ФИО1.

Взыскать с ответчика ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу истца общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Кэшдрайв» ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***> задолженность по договору займа от 07.10.2021 № за период с 08.10.2021 п 08.10.2023 в размере 118716,82 руб., из которой: основной долг – 75579,38 руб., проценты за пользование займом - 40149,78 руб., неустойка - 2986,09 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3574,00 руб., а также сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 40% за период с 09.10.2023 по дату расторжения договора займа. 

Ответчик вправе подать в Новомосковский районный суд Тульской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Заочное решение принято в окончательной форме 25 декабря 2023 г.

Председательствующий