УИД: 18RS0023-01-2023-000946-51 

Гражданское дело № 2-990/2023 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июля 2023 года пос. Ува Удмуртской Республики

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Даниловой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Кардаш Ж.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Датабанк» к ***1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Датабанк» обратилось в суд с иском к ***1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что *** между банком и ***5 заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 107000 руб. на срок 60 мес. под 15 % годовых. В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в не позднее ***. Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены в графике платежей, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита на остаток задолженности по кредиту. Согласно п. 4 Индивидуальных условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых. Ответчик неоднократно допускала нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. В соответствии с п. 6 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского кредита Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты пеней, предусмотренных договором и (или) расторжения договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по кредитному договору.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и суммы начисленных процентов за пользование кредитом, до настоящего времени указанная в требовании сумма не выплачена. Истец просит расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный с ***5 и взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору исчисленную по состоянию на *** в размере 102867,92 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 90890,00 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 9085,33 руб., пени по просроченному основному долгу – 1791,17 руб., пени по просроченным процентам – 1101,42 руб., проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых, начисляемые на не погашенную сумму основного долга в размере 90890,00 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с *** по день вступления решения суда в законную силу, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств в размере 99975,33 руб. с учетом последующего погашения, начиная с *** по день вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца АО «Датабанк», извещенный надлежащим образом не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ***1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление, заявлений и ходатайств в суд не направила. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

*** между АО «Датабанк» и ***5 заключен договор потребительского кредита ***, согласно индивидуальным условиям которого, сумма кредита составляет 107000 руб., срок возврата (дата полного погашения) кредита ***. 

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика 107000 руб., что подтверждается платежным поручением *** от ***. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, *** истцом в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

На основании ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ). Согласно п.1 ст.314 ГК РФ обязательство подлежит исполнению в предусмотренный им день исполнения или в любой момент в пределах установленного периода исполнения. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка на дату заключения договора является льготной и составляет 15% годовых.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток основного долга, учитываемый на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по дату полного погашения кредита включительно.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ежемесячные платежи, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в период с 11 по 20 число календарного месяца, следующего за расчетным. Количество и размер платежей на дату подписания индивидуальных условий указывается в графике платежей, с которым ***5 была ознакомлена. 

Как следует из расчета задолженности и выписки о произведенных платежах, заемщик вносил платежи несвоевременно, последний платеж был произведен ***, в дальнейшем платежи не вносились. То есть, суд находит, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на *** образовалась задолженность в размере 102867,92 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 90890 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 9085,33 руб., пени по просроченному основному долгу-1791,17 руб., пени по просроченным процентам - 1101,42 руб. 

Суд соглашается с представленным расчетом истца, поскольку он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела и не оспорен ответчиком. 

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В исковом заявлении расчет процентов за пользование кредитом истцом произведен по состоянию на ***, в связи с чем суд приходит к выводу, что проценты за пользование кредитом из расчета 15% годовых на сумму основного долга в размере 90890 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, подлежат взысканию начиная с ***. 

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая соотношение размера начисленной неустойки размеру просроченного платежа, исходя из принципа соразмерности взыскиваемой неустойки объему и характеру нарушенного обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, длительность неисполнения обязательства, размер процентов за пользование займом, суд приходит к выводу о том, что в данных конкретных обстоятельствах требуемая истцом договорная неустойка (пени) отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, и подлежит взысканию. При этом требование истца о взыскании неустойки в период с 01.04.2022 года по ***, попадает под действие моратория, который введен Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года №497 на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен с 01.04.2022 года на срок 6 месяцев. 

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей. 

По смыслу п. 4 ст. 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (п. 7 постановления Пленума Верховного Суда от 24 декабря 2020 года N 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ответ на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда 30 апреля 2020 года).

Учитывая вышеизложенное, судом произведен перерасчет размера неустойки:

- за период с *** по *** с расчетом неустойки за непогашение кредита в размере 6,54 руб. суд соглашается; за период с *** по *** неустойка не начисляется; за период с *** по *** размер неустойки составит 25,06 руб.; за период с *** по *** с расчетом неустойки в размере 1636,06 руб. суд соглашается;

- за период с *** по *** с расчетом неустойки за непогашение процентов в размере 1,35 руб. суд соглашается; за период с *** по *** неустойка не начисляется; за период с *** по *** размер неустойки составит 16,78 руб.; за период с *** по *** с расчетом неустойки в размере 1000,22 руб. суд соглашается.

Таким образом, взысканию с ответчика по состоянию на *** подлежит неустойка, которая составит: неустойка за непогашение кредита - 1667, 66 руб., пени за непогашение процентов - 1018,35 руб. 

В связи с тем, что в исковом заявлении расчет неустойки истцом произведен по состоянию на ***, поэтому в силу положений ст. ст. 395, 330, п. 2 ст. 809 ГК РФ, условий договора, неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств в размере 99975,33 руб. подлежит взысканию, начиная с ***. 

При изложенных обстоятельствах, исковые требования АО «Датабанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ***1 являются обоснованными и подлежат удовлетворению в сумме 102661,34 руб., в то числе: задолженность по основному долгу – 90890 руб., задолженность по плате процентов за пользование кредитом – 9085,33 руб., пени по просроченному основному долгу – 1667,66 руб., пени по просроченным процентам – 1018,35 руб.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание размер суммы просроченных платежей, срок и количество допущенных просроченных платежей, суд полагает, что допущенные ответчиком нарушения обязательств по кредитному договору *** от *** являются существенными и достаточными основаниями для расторжения указанного договора.

Поэтому требования истца о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору судом признаются законными и обоснованными.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3257,36 руб., что подтверждается платежным поручением *** от ***.

Судом удовлетворены исковые требования истца частично, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям 3250,85 руб. (3257,36х99,80%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

требования АО «Датабанк» к ***1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между АО «Датабанк» и ***5 

Взыскать с ***1, *** года рождения, уроженки *** *** (*** ***, *** *** ***) в пользу Акционерного общества «Датабанк» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 102661,34 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 90890 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 9085,33 руб., пени по просроченному основному долгу – 1667,66 руб., пени по просроченным процентам – 1018,35 руб.

Взыскать с ***1, *** года рождения, уроженки *** *** (*** *** ***, *** *** ***) в пользу Акционерного общества «Датабанк» проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых, начисляемые на не погашенную сумму основного долга в размере 90890 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с *** по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ***1, *** года рождения, уроженки *** *** (*** *** ***, *** *** ***) в пользу Акционерного общества «Датабанк», пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств в размере 99975,33 руб. с учетом последующего погашения, начиная с *** по день вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Датабанк» к ***1 о взыскании пени в большем размере, отказать. 

Взыскать с ***1 в пользу акционерного общества «Датабанк» расходы по оплате госпошлины в размере 3250,85 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения через Увинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме составлено 11.07.2023 г. 

Судья Л.В. Данилова