10RS0018-01-2021-000385-51

№ 2-236/2021

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Суоярви 12 июля 2021 года

Суоярвский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Ерохиной В.Г.,

при секретаре Кузнецовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился с иском, мотивируя тем, что 27.08.2013 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 234460,16 руб. на срок до 26.08.2016 из расчета 28,80% годовых. По условиям договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО3 обязательств образовалась задолженность, в период с 27.08.2014 по 28.03.2021 заемщик не вносил средств в счет погашения кредита и процентов. Задолженность по договору по состоянию на 28.03.2021 составляет: 234460,16 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014; 67339,53 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 28,80% годовых, рассчитанная по состоянию на 26.08.2014; 444736,89 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 28,80% годовых, рассчитанная за период с 27.08.2014 по 28.03.2021; 2820555,72 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 по 28.03.2021. Истец добровольно снизил сумму процентов с 444736,89 руб. до 190000 руб. и сумму неустойки до 10000 руб. 

26.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки права требования (цессии) №№, хх.хх.хх г. между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО4 и индивидуальным предпринимателем ФИО5 заключен договор уступки права требования. хх.хх.хх г. между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки права требования № КО-0903-10. В соответствии с вышеуказанными договорами истцу перешло право требования задолженности с ФИО2 по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «Русский Славянский банк». 

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика 234460,16 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014, 67339,53 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 28,80 % годовых по состоянию на 26.08.2014, 190000 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 28,80% годовых, рассчитанную по состоянию с 27.08.2014 по 28.03.2021, 10000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.08.2014 по 28.03.2021, а также проценты по ставке 28,80% годовых на сумму основного долга 234460,16 руб. за период с 29.03.2021 по дату фактического погашения задолженности и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 234460,16 руб. за период с 29.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явился, извещен, представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности, просил в удовлетворении иска отказать. 

Представитель третьего лица (АО) КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежащим образом извещенным судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 810, части 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В судебном заседании установлено, что ФИО3 27.08.2013 обратился в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) с заявлением-офертой № о предоставлении кредита в размере 234460,16 руб., в котором содержится предложение о заключении с ним посредством акцепта договора потребительского кредита и договора банковского счета в валюте Российской Федерации и предоставлении кредита на условиях, определенных в заявлении-оферте.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита срок возврата кредита в сумме 234460,16 руб. по ставке 24,8% годовых, определен с 27.08.2013 по 26.08.2016 ежемесячными платежами 27 числа каждого месяца.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита он уплачивает банку неустойку (пеню) 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно индивидуальным условиям возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться заемщиком равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 27 числа каждого календарного месяца.

Из заявления-оферты следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), а также с информацией об основных условиях банковской карты.

В соответствии с пунктом 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Суд приходит к выводу, что кредитный договор был заключен сторонами в соответствии с требованиями статей 807, 808, 809 ГК РФ.

Кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 234460,16 руб. исполнил в полном объеме. Заемщик свои обязательства по возращению суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Статьей 388 ГК РФ определено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.Исходя из положений пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу условий кредитного договора банк в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по договору, заключенным в соответствии с настоящим заявлением-офертой, имеет право уступки, прав требования к Заемщику; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из материалов гражданского дела, 26.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814. Согласно условиям договора стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения № к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

В соответствии с пунктом 2.2 договора уступки требования (цессии) в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п.2.2.2); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п.2.2.3).

02.03.2020 между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО4 и индивидуальным предпринимателем ФИО5 заключен договор уступки прав требования. В соответствии с условиями договора цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договору ступки требования (цессии), в том числе по договору от 26.08.2014 № №. Права требования к должнику переходят цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойку и другое.

09.03.2021 между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования №. Согласно условиям договора в соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки принадлежности прав требования цеденту подтверждается, в том числе, договором уступки прав от 26.08.2014 № №, заключенным между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «САЕ», и договором от 02.03.2020, заключенным между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО5

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен.

Согласно расчету истца задолженность составляет: 234460,16 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014; 67339,53 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 28,80 % годовых по состоянию на 26.08.2014; 190000 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 28,80% годовых, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 по 28.03.2021; 10000 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.08.2014 по 28.03.2021; а также проценты по ставке 28,80% годовых на сумму основного долга 234460,16 руб. за период с 29.03.2021 по дату фактического погашения задолженности и неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 234460,16 руб. за период с 29.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Обсуждая заявление ответчика ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно условиям кредитного договора от 27.08.2013, возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должна производиться заемщиком равными ежемесячными платежами 27 числа каждого календарного месяца в сумме 9800 руб. Дата последнего платежа – 26.08.2016, сумма платежа – 9969,19 руб. Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу исчислялся 26.08.2019. 

Вместе с тем, о взыскании задолженности с ФИО2 истец обратился в суд 18.05.2021, то есть со значительным пропуском срока исковой давности. 

При таких обстоятельствах, с учетом условий кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности (3 года) для взыскания задолженности по всем ежемесячным платежам, в связи с чем, в удовлетворении иска надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Суоярвский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.Г. Ерохина

Мотивированное решение изготовлено 16.07.2021

Последний день подачи апелляционной жалобы 16.08.2021