Гражд. дело № 2-1004/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2019 г. с. Иволгинск

Иволгинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Хаптахаевой Л.А.

при участии помощника судьи Дугаровой М.В.,

при секретаре Муравьевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ФИО1 взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 60897,41 руб., штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных судом исковых требований, компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») заключен договор кредитования № на сумму 341268 руб. сроком на 22 месяца, ему открыт счет №. Общая сумма задолженности по кредиту составила 498532,65 руб., из которых 341267,19 руб. - основной долг, 157265,46 руб. - проценты за пользование кредитом. Согласно п. 4 договора кредитования, ставка процентов, начисляемых за пользование кредитом за проведение безналичных операций составляет 24,9% годовых, за проведение наличных операций – 37,40%. Указанный договор кредитования заключен с целью погашения задолженности по имевшимся договорам кредитования № (счет №) в размере 206749,04 руб.; № (счет №) в размере 131518,15 руб. Денежные средства, зачисленные на счет ФИО1, после заключения договора кредитования № были перечислены на счета, открытые для перечисления денежных средств для погашения договоров кредитования №, №. Наличные денежные средства после заключения договора кредитования заемщик не получал. Следовательно, в соответствии с условиями договора, процентная ставка по кредиту должна составлять 24,90%. При этом, исходя из графика погашения кредита, банк начислял проценты за пользование кредитом исходя из ставки 37,40 %. 29.04.2019г., ФИО1 исполнил в полном объеме обязательства по договору кредитования №. 20.09.2019г. направил в адрес ответчика претензию с требованием о возврате незаконно начисленных и полученных денежных средств по процентам за пользование кредитными средствами, приложил расчет истребуемой суммы. Согласно расчету истца, полная сумма к погашению по договору кредитования должна составлять 437636,05 руб., из которых 341267,19 руб. – основной долг, 96368,05 руб. – проценты за пользование кредитом. Ответчиком претензия получена 25.09.2019г. В нарушение требований Закона РФ «О защите прав потребителей» ответчик ответ на претензию в адрес истца не направил, его требования не исполнил. В связи с чем, истец просит взыскать штраф в размере 50 % от присужденной суммы. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, выразившийся в переживаниях, испытываемых истцом по причине необходимости принятия мер к претензионному и судебному разрешения спора, за что он просит взыскать компенсацию в размере 5000 руб.

Истец ФИО1 в суд не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, направил в суд представителя.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в суде исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске. Пояснила, что банком при исчислении размера процентов начисленных за пользование кредитными средствами необоснованно применена процентная ставка в размере 37,40 % годовых, т.к. кредит был получен безналичным способом, и денежные средства сразу были перечислены на банковские счета в целях исполнения имеющихся кредитных обязательств. За проведение безналичных операций ставка процентов должна была составлять по условиям договора 24,9% годовых. Просила иск ФИО1 удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, направил в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что с требованиями ФИО1 не согласен. Договор кредитования был заключен посредством акцепта банком оферты ФИО1, о его согласился со всеми условиями договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Банк претензию ФИО1 не получал. ФИО1 не представлены доказательства причинения ему действиями банк морального вреда. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, просил отказать в удовлетворении иска.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 819 ГК РФ, По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 341268 руб. на срок до полного исполнения обязательств сторонами с условием уплаты процентов за проведение безналичных операций - 24,90 % годовых, за проведение наличных операций – 37,40 % годовых (п.4 договора кредитования). Размер минимального обязательного платежа определен как 17811руб. При этом, банк предоставляет заемщику льготный период продолжительностью 3 месяца, в течение которого размер ежемесячного платежа изменяется ( п.6 договора). 

Денежные средства, предоставленные банком истцу по договору, переведены на банковские счета, открытые в ПАО КБ «Восточный». На счет № переведены денежные средства в размере 206749,04 руб.; на счет № - в размере 131518,15 руб. Перевод денежных средств безналичным способом подтверждается выпиской по операциям клиента ФИО1 за период с 10.06.2017г. по 15.07.2019г., выданной ПАО КБ «Восточный» (л.д.14-15). 

В связи с тем, что имело место проведение безналичных операций, процентная ставка по договору кредитования, согласно условиям договора (п. 4), должна составлять 24,9 % годовых. Указанный договор кредитования никем не оспорен, обязательства по нему исполнены сторонами.

Между тем, по условиям договора кредитования №, сумма минимального ежемесячного платежа, подлежащая оплате в счет погашения кредита, установлена в размере 17811 руб. Также установлен льготные период 3 месяца, в течение которого сумма минимального ежемесячного платежа составляет 100 руб., в последний месяц 16375 руб. (п. 6 договора).

Исходя из изложенных условий договора, банком начислены проценты за пользование кредитными средствами по ставке равной 37,40 % годовых, что не оспаривается ответчиком. 

Указанные действия банка противоречат условиям договора кредитования №, следовательно, начисление процентов за пользование кредитными средствами по ставке равной 37,40 % годовых, суд признает незаконными. 

Доводы представителя ответчика о том, что при заключении договора кредитования банк действовал добросовестно, сумму процентов за пользование кредитом исчислил корректно, суд отклоняет как не доказанные, и не соответствующие действительности. Письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, доказан факт нарушения банком прав ФИО1, как потребителя услуги.

Правоотношения между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 регулируются, в том числе и Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Частью 1 статьи 13 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. На основании части 2 указанной статьи, если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Истцом представлен расчет суммы незаконно начисленных банком и полученных денежных средств в счет оплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, которая составила 96368,05 руб. Расчет произведен исходя из процентной ставки 24,90% годовых. Ответчиком суду доказательств о неверности расчета, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Суд полагает возможным согласиться с расчетом истца. 

Установлено, что 20.09.2019г. ФИО1 направлял в адрес банка претензию о возврате незаконно начисленных и полученных денежных средств по процентам за пользование кредитными средствами, к которой приложил расчет суммы процентов, подлежащих уплате. 25.09.2019г. претензия получена адресатом. Ответ на претензию ФИО1 по настоящее время не получил.

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика в пользу истца излишне уплаченную сумму процентов за пользование кредитом в размере 60897,41 руб.

На основании ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд считает, что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца штраф в размере 30448,71 рублей.

В силу ст.15 Закона о защите прав потребителей взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом фактических обстоятельств дела, характера и степени нравственных страданий истца, поведения ответчика, а также с учетом требований разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере2 000руб.

В общей сложности подлежит взысканию в пользу истца с ответчика сумма за нарушение прав потребителей93346,12руб.

Государственная пошлина по настоящему делу, рассчитанная по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, составляет2026,92руб. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в доход муниципального бюджета государственная пошлина в сумме 2026,92 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 60897,41 рублей, штраф в размере 30448,71 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей, итого 93346,12 рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета муниципального образования «Иволгинский район» Республики Бурятия государственную пошлину в сумме 2026,92 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия через Иволгинский районный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Хаптахаева Л.А.