Дело № 2-181/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

«03» июля 2018 года

Саргатский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Козицкого А.Н.,

при секретаре Гляденцевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п.Саргатское

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Прохоровой (Васейкиной) Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов. 

В обоснование иска указал, что 08.05.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Васейкиной Е.В. был заключен договор кредитной карты № на сумму 40 000 рублей (лимит овердрафт). При подписании анкеты-заявления на кредит/заявление на активацию карты (Кредитный договор) Васейкина Е.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик допустил образование задолженности. 12.05.2015 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договору цессии произвел уступку прав требования по договору, заключенному с Васейкиной Е.В. После передачи прав требования по договору погашения задолженности ответчиком не производилось. О том, что заключен договор цессии, Васейкина Е.В. была надлежащим образом уведомлена, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела копия почтового реестра. 

Просит взыскать с Васейкиной Е.В. вышеуказанную задолженность по кредитной карте в сумме 53 524 рубля 42 копейки и понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 805 рублей 73 копеек. 

Определением Саргатского районного суда Омской области от 21 мая 2018 года исковое заявление ООО «Агентство Финансового Контроля»было принято к производству и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства на 22.06.2018 года.

07.06.2018года от ответчика ФИО1 в суд поступило заявление об оспаривании факта получения кредитной карты, а также заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Определением судьи от 22.06.2018года рассмотрение дела назначено по общим правилам искового производства.

Представитель истца - ООО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора- ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений не представил. 

Ответчик ФИО1 - в судебном заседании исковые требования не признала, оспаривает факт заключения кредитного договора путем написания анкеты-заявления о выдаче кредитной карты, карту не активировала. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности. 

В связи с изложенным, суд на основании п. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей истца и третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

Суд, выслушав доводы ответчика, изучив представленные доказательства, приходит к следующему выводу: 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьями 330-331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты (оферты) на оформление кредитной карты от 08.05.2013 года между «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № от 08.05 2013 года (л.д. 11-14).

Из заявления-анкеты следует, что при ее оформлении ФИО2 просила выпустить на ее имя карту к ее текущему счету на основании Тарифов по банковскому продукту - карта «Стандарт», полученных ею при оформлении Заявления. Ей предоставлена информация о лимите овердрафта по карте в размере 40 000 рублей. Начало расчетного периода определено как 5 число каждого месяца. Начало платежного периода 5-ое число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, 20-й день с 5-го числа включительно является крайним сроком минимального платежа на счет. Согласно Тарифов по банковскому продукту - карта «Стандарт», являющимися составной частью договора об использовании карты - расчетная ставка по кредиту по карте составляет 34,9% годовых; минимальный платеж 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей; льготный период по карте до 51 дня. Своей подписью заемщик подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем Заявлении-Анкете. Просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете и Тарифов по банковскому продукту - карта «Стандарт». 

Согласно п. 1 Раздела I Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, для активации карты заемщику необходимо обратиться к уполномоченному банком лицу либо по телефону горячей линии, сообщив свою фамилию, имя, отчество, номер паспорта и номер договора или номер карты.

Пунктом 1.2.3 Раздела I Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, установлено, что срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно. 

Разделом III установлено, что задолженность по уплате ежемесячного платежа является просроченной, если по окончанию последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа является просроченной со следующего дня, после окончания последнего платежного периода, если заемщик не обеспечил ее поступление на текущий счет. Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 дней (л.д.15-17). 

О том, что ФИО2 активировала кредитную карту 30.05.2013 года, свидетельствуют данные выписки об операциях по карте, из выписки также следует, что ответчик ни разу не вносила платежи в счет погашения кредитной задолженности (л.д. 18-19). 

Из материалов дела следует, что 12.05.2015 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» воспользовался правом передачи прав требования по кредитным договорам, в связи, с чем между ним и истцом по делу 12.05.2015 года заключен договор цессии (об уступке права (требования) № 2. При заключении указанного договора ООО «Агентство Финансового Контроля» получило у банка документы, подтверждающие право требования (л.д.20-26).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованиями права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из представленных документов следует, что ответчик надлежащим образом был уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Руководствуясь п.3 ст.382 ГК РФ, в адрес должника направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредиту новому кредитору - ООО «Агентство Финансового Контроля», в уведомлении содержались реквизиты для погашения задолженности (л.д.27, 31).

Согласно представленному истцом расчету на момент уступки права требования задолженность ФИО2 перед банком составила 53 524 рубля 42 копейки, из которых: сумма основного долга - 40 000 рублей; сумма процентов - 4 833 рубля 42 копейки; комиссии - 2 691 рубль; штрафы - 6 000 рублей (л.д.9). 

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не производилась вовсе, в том числе с момента уступки прав требования.

Ответчиком было заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска срока исковой давности истцом.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из заявления-анкеты, из содержания изложенных выше положений Типовых условий договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей в виде уплаты начисленных процентов и минимального взноса, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

08.05.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 40 000 рублей. 30.05.2013 года карта активирована. Последняя операция по карте (снятие денежных средств в размере 5 000 рублей) произведена 31.05.2015 года (л.д.10, 18-19).

Сумма задолженности с учетом процентов, штрафов составляет 53 524 рубля 42 копейки (л.д.9).

Как видно из п.2. Раздела II Типовых условий договора, при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на Текущем счете в течении установленного платежного периода, указанного в тарифном плане. В каждый Платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих Расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты (л.д.15). 

30.05.2013 года активировав карту ФИО1 должна была внести минимальный платеж до 25 июля (согласно тарифному плану начало платежного периода 5-ое число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, 20-й день с 5-го числа включительно является крайним сроком минимального платежа) с 26.07.2013 года у ответчика возникла просроченная задолженность.

Осведомленность банка о нарушении условий договора, подтверждает факт начисления 04.08.2013 года штрафа за просрочку 2-х платежей (л.д. 10).

Из материалов дела видно, что истец 03.10.2017 года обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по данному договору. Вынесенный 08.10.2017 года судебный приказ № 2-1380/2017 о взыскании с ФИО2 задолженности по указанному договору был отменен по заявлению заемщика определением и.о. мирового судьи судебного участка № 27 в Саргатском судебном районе Омской области от 23 марта 2018 года (л.д.7-8).

Из разъяснений, изложенных в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015года следует, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 6 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 постановлено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, с учетом того, что ответчиком платежи по кредитному договору не вносились, о нарушении условий кредитного договора банку стало известно 04.08.2013 года срок исковой давности истцом пропущен уже на момент обращения в мировой суд с заявлением о выдачи судебного приказа, поскольку истек 26.07.2016 года. 

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины в связи с пропуском исковой давности обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст.194, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда через Саргатский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме - 03.07.2018 года.

Председательствующий: А.Н. Козицкий