Гр. дело № 2-1924/2017 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2017 года г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары в составе председательствующего судьи Фоминой Н.Э., при секретаре судебного заседания Васильевой Т.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «АВТОВАЗБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, процентов за пользование суммой кредита, неустойки, уплаченной государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, 

у с т а н о в и л:

АО «АВТОВАЗБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, процентов за пользование суммой кредита, неустойки, уплаченной государственной пошлины. В обоснование иска указано, что дата г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ----- на сумму ----- рублей сроком на ----- месяца для приобретения жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: адрес состоящей из ----- комнаты, общей площадью ----- кв.м., в том числе жилой площадью ----- расположенной на ----- этаже ----- этажного дома с подвалом, стоимостью на дату приобретения ----- руб. (п.п. -----., -----. Кредитного договора).

В соответствии с п. -----. Кредитного договора Квартира приобреталась и оформлялась в собственность Заемщика.

Кредит был предоставлен Заемщику дата в соответствии с п.-----. Кредитного договора в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, открытый в ОАО Банк АВБ № ДП -----. Зачисленные денежные средства были перечислены Заемщиком на счет Продавца квартиры - ФИО2 в соответствии с п. -----., ----- Договора купли - продажи квартиры от дата., заключенного Заемщиком с ФИО3, ФИО2, ФИО4 и ФИО5.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался:

- уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере ----- % годовых (п. п. -----. Кредитного договора).;

- возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом полностью в соответствии с графиком возвратов не позднее ----- года путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, установленных разделом ----- Кредитного договора (п. -----., -----.);

- уплачивать Банку за нарушение сроков возврата кредита неустойку в виде пени (повышенные проценты) в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п. 5.2 Кредитного договора);

- уплачивать Банку за нарушение сроков возврата уплаты начисленных по кредиту процентов неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 Кредитного договора);

- обеспечивать имущественное страхование и личное страхование Заемщика в пользу Банка в течение всего периода действия договора и закладной, предоставляя Банку ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов), в течение 2 дней после ее уплаты (п.п. 4.1.7. 4.1.8.).

В соответствии с графиком платежей, ежемесячный платеж Заемщика по кредитному договору составляет ----- руб.

В соответствии с п.1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика является: ипотека Квартиры в силу закона; имущественное страхование Квартиры; страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика.

дата года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чувашской Республике зарегистрирован Договор купли-продажи, право Заемщика на квартиру, номер регистрации -----, выдано свидетельство о праве собственности -----.

дата. зарегистрировано ограничение (обременение) права собственности на квартиру - ипотека в силу закона в пользу Банка, номер регистрации ипотеки -----, ----- года Банку выдана закладная, подтверждающая права Банка как залогодержателя.

Начиная с дата. принятые на себя обязательства по Кредитному договору Заемщик исполняет не надлежащим образом, допуская просрочки платежей. Последний платеж по кредиту был сделан дата г. в размере ----- руб., однако данной суммы оказалось недостаточно для погашения образовавшейся задолженности. На дату подачи искового заявления просрочка платежей составляет более трех месяцев.

В порядке досудебного урегулирования спора Банк неоднократно письмами уведомлял Заемщика о необходимости погашения образовавшейся задолженности по платежам, предусмотренным Кредитным договором, а также в последующем обращался к Заемщику с предложением о расторжении кредитного договора в добровольном порядке. Однако задолженность до настоящего времени не погашена, договор не расторгнут.

Таким образом, все предпринятые Истцом меры по урегулированию данного вопроса во внесудебном порядке оказались безрезультатными. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, согласно прилагаемому расчету по состоянию на дата. составляет ----- руб., из которых: 

задолженность по основному долгу: просроченный основной долг - ----- руб.; срочный основной долг - ----- руб.; 

задолженность по процентам за пользование кредитом: просроченные проценты за пользование кредитом ------ руб.; срочные проценты за пользование кредитом - ----- руб.; неустойка за просрочку уплаты основного долга - ----- руб.; неустойка за просрочку уплаты процентов - ----- руб.

Кроме того, Заемщик ненадлежащим образом исполняет условия Кредитного договора (п.4.1.7.), согласно которому обязался обеспечивать имущественное и личное страхование в пользу Банка в течение всего периода действия Кредитного договора и закладной. Заемщик заключила договоры страхования № -----/----- и № -----/----- от ----- с СЗАО "Стандарт-Резерв" и № ----- от ----- с ЗАО «МАКС», согласно которым было осуществлено личное и имущественное страхование Заемщика. Однако в настоящее время обязательства Заемщика по личному и имущественному страхованию не обеспечено.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит расторгнуть кредитный договор с ответчиком, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере ----- руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, по адресу: г. адрес, принадлежащую ФИО1, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества.

В судебном заседании представитель истца АО «АВТОВАЗБАНК», извещенный надлежащим образом, не явился представил заявление о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1, будучи извещена судом по месту ее регистрации, в судебное заседание не явилась. Направленное в ее адрес извещение суда возвращено почтовым отделением по истечении срока его хранения, что свидетельствует об отказе ответчика получать извещение. В силу ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Также при решении вопроса о наличии у ответчика уважительных причин неявки на судебное заседание, суд исходит из того, что ответчик, в нарушение норм кредитного договора, не сообщила истцу об изменении своего адреса. На основании ст.167 ГПК РФ суд признал причину неявки ответчика неуважительной и в силу ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Гражданское законодательство Российской Федерации признает равенство участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (часть 2 статьи 1 ГК Российской Федерации) и содержит открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (часть 2 статьи 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (статья 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

Статья 421 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 808 ч.1 и ч.2 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

Как следует из материалов дела, дата г. между ОАО «АВТОВАЗБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ----- (л.д. -----). На основании данного договора ответчик получила сумму кредита на приобретение квартиры в размере ----- руб., которую обязалась вернуть к ----- марта -----., уплачивая проценты за пользование кредитом исходя из ставки ----- % годовых. ----- мая -----. сумма кредита была перечислена на счет Заемщика, открытый в ОАО Банк АВБ № ДП -----. Зачисленные денежные средства были перечислены Заемщиком на счет Продавца квартиры - ФИО2 в соответствии с п. -----., ----- Договора купли- продажи квартиры от -----, заключенного Заемщиком с ФИО3, ФИО2, ФИО4 и ФИО5 (л.д.25-28). 

По условиям кредитного договора, задолженность ответчика подлежала возврату ежемесячными платежами по подписанному сторонами графику (л.д. -----), каждым из которых погашается часть основного долга и часть процентов за пользование кредитом. Для погашения кредита ответчику надлежало обеспечивать к ----- (-----) числу каждого месяца на своем счету наличие денежных средств, достаточных для погашения очередного платежа (п. ----- договора). 

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, ФИО1 длительное время надлежащим образом исполняла обязанности по погашению кредитной задолженности, однако после 31 августа 2016г. перестала вносить платежи по установленному графику в указанном в нем размере. В связи с этим истцом ответчику неоднократно направлялись письма-требования о необходимости погашения кредитной задолженности в досрочном порядке и о предстоящем обращении истца в суд с требованием о расторжении договора по неисполнении указанного требования. Одно из таких требований, с указанием о необходимости погасить долг в течение 5 дней, было изложено ответчику в письме от 29 января 2016г. и от 30 июня 2016г., которые были направлены ФИО1 по адресу, сообщенному ею банку при заключении договора, однако вернулись отправителю за истечением срока его хранения (л.д. 58-59). В связи с непоступлением ответа на письма и непогашением образовавшейся задолженности банк обратился в суд. 

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Даная норма находит отражение в абз. 2 подп. «б» п. 3.7 кредитного договора, согласно которому при непогашении кредита в указанный в предложении срок и неполучении ответа от заемщика банк предъявляет в суд иск с требованием досрочно возвратить кредит, проценты и неустойки. Оценивая направленное ответчику предложение, суд считает необходимым отметить, что, согласно поступившей адресной справке, ФИО1 Тдата зарегистрирована по адресу: адрес Таким образом, на момент отправки предложения она не была снята с регистрации по указанному в иске адресу. При таких условиях, несмотря на то, что сведений о направлении ответчику иных писем истцом не предоставлено, суд признает направленное ответчику предложение надлежащим. 

В соответствии с п. 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в других случаях, предусмотренных законом. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание неоднократное нарушение ответчиком графика погашения кредитной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора в части своевременной уплаты денежных средств для возврата кредита. Данное обстоятельство свидетельствует об обоснованности требования истца о расторжении кредитного договора. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для уплаты очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Эта норма находит отражение также в п. 4.4.1 кредитного договора, который предусматривает право банка обратиться к ответчику с требованием о досрочном погашении кредита и иных платежей при ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязанностей по договору, в том числе – несвоевременном осуществлении платежей в срок свыше 30 дней с момента образования просрочки, а также более 3 раз в течение 12 месяцев. 

Таким образом, с учетом изложенных норм, в условиях неисполнения ФИО1 обязанности по погашению кредитной задолженности с дата г., кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и иных платежей. 

По состоянию на дата. задолженность ответчика перед истцом составляет ----- руб., из которых: задолженность по основному долгу: просроченный основной долг - ----- руб.; срочный основной долг - ----- руб. и задолженность по процентам за пользование кредитом: просроченные проценты за пользование кредитом ------ руб.; срочные проценты за пользование кредитом - ----- руб.; а так же неустойка за просрочку уплаты основного долга - ----- руб. и неустойка за просрочку уплаты процентов - ----- руб.

Пунктом ----- кредитного договора закреплена обязанность заемщика уплачивать за пользование кредитом ----- % годовых. В силу п.п. -----, -----. кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом полностью в соответствии с графиком возвратов не позднее дата года путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, установленных разделом ----- Кредитного договора. В таких условиях, поскольку кредит истице выдан дата г., начисление процентов за пользование кредитом производится с дата. по дата г. (даты, на которую произведен расчет истца л.д. -----). Согласно предоставленному стороной истца расчету, проверенному судом, размер процентов за пользование кредитом по ставке ----- % годовых, составляет на дата. ----- руб. Принимая во внимание внесенные ответчиком в погашение процентов платежи, суд приходит к выводу, что сумма процентов за пользование кредитом не уплачена должником за период с дата. по дата г. и составляет: просроченные проценты за пользование кредитом ------ руб.; срочные проценты за пользование кредитом - ----- руб.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, решением суда определяется окончательная сумма процентов за пользование кредитом, и истец не имеет права на их доначисление до дня фактического исполнения в порядке, предусмотренном ч. 4 ст. 809 ГК РФ. 

Ответственность сторон договора в случае ненадлежащего исполнения его условий закреплена п. 5 кредитного договора от дата Так, при несвоевременном осуществлении платежей по основному долгу заемщик обязан уплатить неустойку в виде пени (повышенные проценты) в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п. 5.2 Кредитного договора). 

Согласно п.5.3 Кредитного договора заемщик, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов обязан платить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. 

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию неустойка за просрочку уплаты основного долга - ----- руб. и неустойка за просрочку уплаты процентов - ----- руб.

При разрешении заявленного требования об обращении взыскания на принадлежащее ответчикам недвижимое имущество суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Из положений статьи 337 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с положениями статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Суду не представлено доказательств возврата суммы займа и компенсационных выплат на условиях, предусмотренных договором займа, в связи с чем, суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу положений статьи 349 ГК РФ суд, установив факт неисполнения основного обязательства, дает разрешение на реализацию предмета залога и удовлетворение требований кредитора из его стоимости.

В силу статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 10 статьи 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 56 указанного ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона. Такой же способ реализации заложенного имущества может быть предусмотрен залогодателем и залогодержателем в соглашении об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке, заключенном в соответствии с пунктом 1 статьи 55 указанного Федерального закона. Соответствующее соглашение сторонами не достигнуто. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Применительно к данному спору каких-либо оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, не имеется. 

Суд полагает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере ----- рублей, поскольку она соответствует залоговой стоимости квартиры, которую стороны согласовали в закладной, доказательств нарушения прав должника установлением такой начальной продажной ценой в дело не представлено, как не представлено ответчиком доказательства уменьшения рыночной стоимости заложенного имущества. Достигнутое сторонами соглашение не противоречит требованиям закона.

Разрешая заявленные истцом требования, суд считает необходимым указать, что судом могли быть приняты во внимание доказательства, опровергающие доводы стороны истца. Однако ответчик от явки в суд уклонилась, возражений против заявленных исковых требований и иных доказательств, обосновывающих эти возражения, не представила. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако иных доказательств стороной ответчика суду не представлено. В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 и 68 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, и при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере ----- руб., то, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 234- 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АВТОВАЗБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, процентов за пользование суммой кредита, неустойки, уплаченной государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов на проведение оценки заложенного имущества удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ----- от дата г., заключенный между АО «АВТОВАЗБАНК» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества АВТОВАЗБАНК (АО Банк АВБ) задолженность по кредитному договору № ----- от ----- года в размере ----- (------) рублей ----- копеек; уплаченную государственную пошлину в размере ----- рубля ----- копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое, общей площадью ----- кв.м., этаж IV, находящейся по адресу: Чувашская Республика, гадрес принадлежащую ФИО1 посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой – ----- (------ рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд г.Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления. 

Судья Н.Э. Фомина

Мотивированное решение изготовлено: 22.05.2017г.