Дело № 2-1021/2024

УИД 74RS0005-01-2024-000739-66

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 апреля 2024 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Соха Т.М., 

при секретаре Силине Д.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее – АО «Банк ДОМ.РФ») обратился в суд с иском и просил взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору №, заключенному 23 декабря 2022 года между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 по состоянию на 23 января 2024 года в размере 1 497 539,47 руб., из них: основной долг в размере 1 461 637,26 руб., срочные проценты на просроченную ссуду в размере 499,19 руб., просроченные проценты в размере 34 285,81 руб., пени на просроченную ссуду в размере 389,81 руб., пени на просроченные проценты в размере 727,40 руб.; а также начиная с 24.01.2024 г. и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование заёмными средствами в размере 12,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основанному долгу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 46,4 кв. м, кадастровый №, находящуюся по адресу: г. Челябинск, ул. ..., определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры – 1855628 руб. Также просил взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 21 687,70 руб.

В обоснование исковых требований указал, что 23 декабря 2022 года между АО «Банк ДОМ.РФ» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 465 473 руб. под 12,50% годовых, сроком на 300 месяцев, для приобретения в собственность жилого помещения – квартиры общей площадью 46,40 кв.м, находящейся по адресу: г. Челябинск, ул. ..., а заёмщик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование кредитом, согласно графику платежей. Однако, свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчиков. 

Протокольным определением от 04 марта 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечен КБД, хх.хх.хх года рождения.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, представил расчет задолженности по состоянию на 13 февраля 2024 года.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщили.

Третье лицо КБД о времени и месте рассмотрения дела извещен, его законный представитель в судебное заседание не явился.

Принимая во внимание сведения об извещении ответчиков о дне, времени и месте рассмотрения дела, отсутствие данных, свидетельствующих об уважительных причинах неявки ответчиков, либо о рассмотрении дела в их отсутствие, суд считает возможным на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть гражданское дело по существу в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 23 декабря 2022 года между АО «Банк ДОМ.РФ» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключён кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1 465 473 руб. под 12,50% годовых, сроком на 300 месяцев, с даты фактического предоставления кредита по 28-е число 300-ого календарного месяца, для целевого использования, а именно приобретения в собственность ответчика квартиры общей площадью 46,40 кв.м, находящейся по адресу: г. Челябинск, ул. ... (л. д. 31-38).

Кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы заемных средств на банковский счет №, открытый на имя ответчика ФИО1 (л.д. 156-160).

Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 15 995 руб., который должен быть внесен в согласованную дату 28-го числа (п. 7.1., 7.8 договора) (л.д. 104-113).

При нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов кредитор начисляет, а заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 13.1. договора).

Согласно п. п. 11.1., 11.2. договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) у займодавца недвижимого имущества – квартиры площадью 46,40 кв.м, находящейся по адресу: г. Челябинск, ул. ....

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 23 декабря 2022 года на банковский счет заемщика ФИО1 были перечислены денежные средства по кредитному договору, однако ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов.

Согласно п. 21.4.1. кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями договора о предоставлении денежных средств, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней.

Кроме того, согласно кредитному договору кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

22 декабря 2023 года ответчику ФИО1 были направлены требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора (л.д. 174-182). Однако, требования кредитора о досрочном погашении долга не позднее 30 календарных дней с момента направления требования ответчиком не исполнены, задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по спорному договору по состоянию 23 января 2024 года составляет 1 497 539 руб. 47 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 1 461 637,26 руб., срочные проценты на просроченную ссуду в размере 499,19 руб., просроченные проценты в размере 34 285,81 руб., пени на просроченную ссуду в размере 389,81 руб., пени на просроченные проценты в размере 727,40 руб. 

На 13 февраля 2024 года истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору, где общая сумма задолженности с учетом погашения обязательств составляет 1 519 299,26 руб., из них: просроченная ссуда - 1 461 637,26 руб., срочные проценты на просроченную ссуду в размере 10 482,99 руб., просроченные проценты в размере 18 285,81 руб., пени на просроченную ссуду в размере 6 380,21 руб., пени на просроченные проценты в размере 825,29 руб. 30 января 2024 года заёмщиком внесена сумма 16 000 руб., которая направлена в счет погашения просроченных процентов.

Суд, изучив указанный расчет, признает его верным, начисление произведено в указанных в таблице и условиях договора по процентам за пользование кредитом и неустойке.

Задолженность по процентам на дату вынесения решения за период с 13 февраля 2024 года по 02 апреля 2024 года составляет 24 460 руб. 46 коп. из расчета 1 461 637,26 х 49 / 366 х 12,5%. 

Из Закладной от 23 декабря 2022 года следует, что залогодателями являются ФИО1 и ФИО2

В пункте 16.1 Закладной предусмотрены обязанности заёмщика/залогодателя, в частности: возвратить полученные в рамках Договора о предоставлении денежных средств заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заёмными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) (п.п. 16.1.2); осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные договором о предоставлении денежных средств (п.п. 16.1.3); обеспечить наличие ежемесячных платежей в размере, установленном договором о предоставлении денежных средств, на счете, предназначенном для исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств, и реквизиты которого представлены заемщику кредитором ли его уполномоченным представителем, либо в кассу кредитора на дату исполнения обязательств с учетом времени окончания обслуживания физических лиц соответствующих подразделений кредитора (п.п. 16.1.4); при наличии оснований для досрочного возврата задолженности по договору о предоставлении денежных средств, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором о предоставлении денежных средств, досрочно возвратить задолженность по договору о предоставлении денежных средств в срок, установленный в требовании кредитора (п.п. 16.1.20). 

Однако, обязанности, указанные в названных подпунктах Закладной относятся к только к Заёмщику, они также предусмотрены в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2, поскольку ФИО2 не являлась созаёмщиком (поручителем) по кредитному договору и обязанностей ФИО2 по надлежащему исполнению обязательств заёмщика ФИО1 кредитный договор, Общие условия и Закладная не содержат.

Поскольку имеется просроченная задолженность на момент рассмотрения дела, суд полагает, что требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и пени, обоснованы. С ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 23 декабря 2022 года в размере 1515983,73 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 1461637,26 руб., проценты в размере 53 229 руб. 26 коп. (10 482,99 руб. + 18 285,81 руб. + 24 460,46 руб.), пени на просроченную ссуду в размере 389,81 руб., пени на просроченные проценты в размере 727,40 руб. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 6 договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно из расчета оставшейся суммы кредита за фактическое количество дней кредита, начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата кредита. 

Неисполнение обязательства должниками влечет для истца наступления ущерба, который в значительной степени лишает его того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах также подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца проценты по кредитному договору № от 23 декабря 2022 года на непогашенную часть основного долга 1 461 637,26 руб. в размере 12,5% годовых, начиная с 03 апреля 2024 года по день вступления в законную силу решения суда.

В удовлетворении требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору необходимо отказать.

В соответствии со статьей 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращение взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Право обращения взыскания на предмет залога возникает у Банка при неисполнении или ненадлежащим исполнении заёмщиком своих обязательств по спорному кредитному договору, погашению кредита, процентов за его пользование.

Период просрочки исполнения обязательств по договору займа составляет более трех месяцев, сумма долга значительна по сравнению со стоимостью имущества, переданного в залог, и требования залогодержателя об обращении взыскания на имущество соразмерны сумме задолженности по кредитному договору, а именно - сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а также допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев.

Поскольку при рассмотрении настоящего дела установлено, что заёмщиком ФИО1 нарушались сроки внесения периодических платежей, суд приходит к выводу, что имеются установленные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 46,4 кв.м, кадастровый №, находящуюся по адресу: г. Челябинск, ул. ....

На дату вынесения решения задолженность по кредитному договору увеличилась, что подтверждается расчетом задолженности на 13 февраля 2024 года. Доказательств внесения платежей в период рассмотрения дела, совершения каких-либо действий к погашению просроченной задолженности суду не представлено.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно закладной залогодателями квартиры, общей площадью 46,4 кв.м, кадастровый №, находящейся по адресу: г. Челябинск, ул. ..., являются ФИО1 и ФИО2

Из выписки из ЕГРН следует, что с 05 января 2023 года ответчики ФИО1 и ФИО2 являются собственниками жилого помещения на праве общей совместной собственности.

Согласно справке ООО «Ремжилзаказчик – ЖЭУ № 1» и адресным справкам ответчики ФИО2 и ФИО1 зарегистрированы по адресу: г. Челябинск, ул. ..., с ними зарегистрирован КБД, хх.хх.хх года рождения.

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество.

Истцом представлен отчет об оценке № Б-1041-2022-12 от 12 декабря 2022 года, согласно которому рыночная стоимость квартиры, общей площадью 46,40 кв.м., расположенной по адресу: г. Челябинск, ул. ... на дату оценки 12 декабря 2022 года, составляет 2319536 руб. 

Указанная цена была согласована сторонами при заключении кредитного договора, что подтверждается Закладной от 23 декабря 2022 года.

Для возникновения залога недвижимой вещи в договоре об ипотеке должна быть указана оценка (стоимость) предмета ипотеки (пункт 1 статьи 9 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Условие о стоимости предмета ипотеки считается согласованным, в том числе если между сторонами достигнуто соглашение о порядке ее определения.

Как следует из разъяснений, указанных в п. 84 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункте 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Суд полагает требования истца об установлении начальной продажной цены залогового имущества, подлежащими удовлетворению исходя из цены, согласованной сторонами, поскольку они руководствовались отчетом оценщика, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену предмета залога – квартиры общей площадью 46,4 кв.м, расположенной по адресу: г. Челябинск, ул. ..., в 2 319 536 рублей.

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то с ответчика ФИО1 в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины за требование о взыскании задолженности в размере 15 687 руб. 70 коп. 

С ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, по 3 000 рублей с каждого. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 -237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>, дата регистрации 09 июня 1994 года) задолженность по кредитному договору № от 23 декабря 2022 года в размере 1 515 983 рублей 73 копейки, из них: задолженность по основному долгу в размере 1 461 637 рублей 26 копеек, проценты по состоянию на 02 апреля 2024 года в размере 53 229 рублей 26 копеек, пени на просроченную ссуду в размере 389 рублей 81 копейка, пени на просроченные проценты в размере 727 рублей 40 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 687 рублей 70 копеек.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>, дата регистрации 09 июня 1994 года) проценты, начисляемые по ставке 12,5% годовых на сумму основного долга 1 461 637 рублей 26 копеек с учетом частичного погашения, начиная с 03 августа 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от 23 декабря 2022 года на предмет залога – квартиру, кадастровый №, находящуюся по адресу: г. Челябинск, ул. ..., принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, определив его начальную цену в 2 319 539 рублей. 

Установить порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 (...) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>, дата регистрации 09 июня 1994 года) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 000 рублей.

В удовлетворении требований АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.М. Соха

Мотивированное заочное решение изготовлено 09 апреля 2024 года.