Дело № 2-207/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2019 года г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Цыцаркиной С.И.,

с участием:

ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Васильковой Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в Серпуховский городской суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 12.01.2017 в общем размере 517357 рублей 66 копеек, расходы по уплате государственной пошлины - 8373 рубля 58 копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что 12.01.2017г. между сторонами заключен договор кредитования 

<

номер>, согласно которому заемщику ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 516 573 руб., сроком на 72 месяца, процентная ставка 24,4% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банком выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Поскольку свои обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, по состоянию на 19.11.2018 года задолженность по договору кредитования составила 517 257 руб. 66 коп., из которой 459 324 руб. 25 коп. – задолженность по основному долгу, 58 033 руб. 41 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась за период с 13.04.2017 года по 19.11.2018 года.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 10). Представлены письменные возражения и пояснения на возражения ответчика, в которых представитель истца указал, что у ответчика было оформлено несколько кредитов: 

<

номер> от 04.09.2012г. на сумму 600 000 рублей и 

<

номер> от 04.03.2013г. на сумму 100 000 рублей. 22.05.2015г. ФИО1 обращалась в банк для оформления реструктуризации, и был оформлен кредитный договор 

<

номер> от 22.05.2015г. на сумму 451432 рублей. Данный договор ответчик тоже не смогла оплачивать без нарушений, снова обратилась в банк по поводу реструктуризации. 12.01.2017г. была снова проведена реструктуризация и оформлен новый договор 

<

номер>. При реструктуризации происходит переоформление кредитного договора путем закрытия действующих на тот момент кредитных договоров и открытия нового кредитного договора, данная операция происходит путем внутрибанковского денежного перевода на старый счет заемщика, заемщик на руки не получает денежных средств. Указал, что в 2010г. ответчик никаких кредитов в ПАО КБ «Восточный» не оформляла (л.д. 67-70, 78).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против заявленных требований, указав, что в 2012г. ею оформлялись кредитные договоры с истцом на сумму 300 000 руб. и на 100 000 руб., которые ею гасились до 2015г., пока ее не уволили в связи с сокращением. Также у истца ухудшилось состояние здоровья, умер близкий родственник, однако, по возможности она продолжала оплачивать задолженность. Истец предложил ей в 2015г. реструктуризацию, при которой задолженность по двум кредитным договорам была закрыта новым кредитом. Она оплачивала кредит по возможности, при этом, если ею нарушался срок платежа, то она выплачивала штрафные санкции. В 2017г. у истца она подписала договор, но считала его договором на открытие банковской карты, фактически денежных средств в истребуемом истцом размере она не получала. Пояснила, что письменных требований из банка о погашении задолженности не получала, но всегда отвечала на их телефонные звонки. В письменных возражениях также указала, что с 2015г. выплатила истцу 483 048 действующих российских рублей, при этом, шестая, седьмая и восьмая цифры лицевого счета представляют собой коды валют, истец использует код «810», который был отменен на территории РФ с 01.01.2014г., в настоящее время данный код не присвоен ни одной валюте согласно классификатора, что представляет собой противоречие интересов (л.д. 57).

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела 12.01.2017 между сторонами заключен договор кредитования 

<

номер>, согласно которому заемщику ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 516 573 руб., сроком на 72 месяца, процентная ставка 24,4% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения, для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода, т.е. в дату погашения по договору, наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка. Согласно п.6 заявления, размер ежемесячного взноса – 13 723 руб., в соответствии с п.11 - цель использования заемщиком потребительского кредита – кредит на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ. В соответствии с п.17 заявления ФИО1 просила произвести акцепт оферты в течение 30 дней путем зачисления суммы кредита на ТБС 40

<

номер> – с этого момента денежные средства предоставлены в кредит (л.д. 16-21- копия заявления клиента о заключении договора кредитования 

<

номер>, подписанного ФИО1 12.01.2017г., л.д. 23-24 – копия анкеты заявителя). 

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банком выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-15).

В материалы дела представлены условия потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 25-26), согласно которым банк вправе в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга или процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита. Договор считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Из справки истца от 30.05.2018г. усматривается, что ФИО1 был открыт расчетный счет 40

<

номер>, который используется для списания ежемесячных платежей по кредитному договору 

<

номер> от 12.01.2017г. (л.д. 58).

22.05.2015г. ФИО1 подала истцу заявление, в котором просила осуществить перевод с ее счете 

<

номер> сумму 63044 руб. 25 коп. на счет 40

<

номер> – оплата по кредитному договору 

<

номер> (л.д. 59).

22.05.2015г. ФИО1 подала истцу заявление, в котором просила осуществить перевод с ее счета 

<

номер> сумму 384 886 руб. 83 коп. на счет 40

<

номер> – оплата по кредитному договору 

<

номер> (л.д. 59).

13.02.2017г. ответчик обратилась к истцу с заявлением на выпуск банковской карты, которую просила привязать к счету 40

<

номер> (л.д. 61). Также в материалы дела представлена копия заявления ответчика в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета с 13.02.2017г., номер счета 40

<

номер>, номер договора – 12060990 (л.д. 62-63).

15.10.2018г. истец направил требование ответчику о полном досрочном исполнении денежных обязательств по договору кредитования 

<

номер> на общую сумму 517 357 руб. 66 коп. (л.д. 79-80).

Согласно расчета сумм задолженности по состоянию на 19.11.2018 года задолженность по договору кредитования за период с 13.04.2017 года по 19.11.2018 года составила 517 257 руб. 66 коп., из которой 459 324 руб. 25 коп. – задолженность по основному долгу, 58 033 руб. 41 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 6-7). 

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по договору кредитования 

<

номер>от 12.01.2017года в общем размере 517 257 руб. 66 коп.

Сумма задолженности подтверждается представленным расчетом. 

Иной расчет в опровержение доводов истца ответчик суду не представил. Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен, является правильным, соответствует условиям договора и требованиям закона. Доказательств, которые могли бы являться основанием не доверять этому расчету, стороной ответчика суду не представлено.

Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не был представлен. 

Доказательств надлежащего исполнения условий соглашения о кредитовании, уплаты кредита в соответствии с условиями заключенного договора, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставлено, в связи с чем, иск подлежит удовлетворению. 

Довод ответчицы о том, что требование о досрочном возврате суммы кредита не было направлено в ее адрес, не может быть признан обоснованным, поскольку ни нормами гражданского законодательства, ни условиями договора, заключенного между сторонами, не предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора по иску о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку заявленное банком требование, основанное на п. 2 ст. 811 ГК РФ, не является односторонним расторжением договора, то на него не распространяется положение п. 2 ст. 452 ГК РФ о досудебном урегулировании спора о расторжении договора. Каких либо требований о расторжении кредитного договора истцом не заявлено.

При этом, как усматривается из материалов дела, 15.10.2018 банком в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном погашении задолженности по предоставленному кредитному договору по адресу регистрации по месту жительства: 

<

адрес>. По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Ссылки ответчика на то, что истец использует код «810», который был отменен на территории РФ с 01.01.2014г., в настоящее время данный код не присвоен ни одной валюте согласно классификатора, что представляет собой противоречие интересов, суд находит не имеющим правового значения при разрешении возникшего между сторонами, поскольку цифровой код 810 из Общероссийского классификатора валют нельзя применять для международных платежей, но для проведения платежей в рублях внутри страны в номере счетов по прежнему используется признак рубля - 810. Код 81- выступает идентификатором национальной валюты России давно, и обозначает рубль и сегодня. В российском законодательстве вообще не существует понятия «валюта 643» или «валюта 180. Эти коды финансовые организации используют только для бухгалтерского учета и отчетности. И само по себе изменение цифровых или буквенных кодов валют никак не влияют на обращение денег.

Согласно ст.ст. 333.16, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при обращении в суд подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 8373,58 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Фкдкрации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 12.01.2017 в общем размере 517357 рублей 66 копеек, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 8373 рубля 58 копеек, а всего сумму в размере 525731 рубль 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий судья: С.И.Цыцаркина

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2019 года.