Дело № 2-753 

25 мая 2017 года город Архангельск

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд г.Архангельска в составе председательствующего судьи Андреюшкова В.И., при секретаре Покатиловой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СО «Акцепт» о признании договора страхования прекратившим свое действие, взыскании страховой премии, убытков, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СО «Акцепт» и просил признать договор добровольного страхования от несчастных случаев ***-АПНА-С1 от *** прекратившим свое действие на основании отказа истца от ***, взыскании уплаченной страховой премии в размере *** руб., расходов на составление досудебной претензии в размере *** руб., штрафа в размере 50%, издержек на оплату юридических услуг в сумме *** руб., издержек на оплату услуг по доставке корреспонденции в размере *** руб.

В обоснование требований указал, *** при заключении кредитного договора в ПАО «Банк-Плюс» ему было предложено заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев ***-АПНА-С1 от ***. При заключении договора страхования им была уплачена страховая премия в размере *** руб., которая включена в сумму кредита. *** он направил претензию об отказе от договора страхования, однако *** ответчик ответил отказом со ссылкой на истечение 5-дневного срока для обращения с целью возврата уплаченной страховой премии. Полагал, что в силу ст.191 ГК РФ срок в пять рабочих дней необходимо исчислять со следующего рабочего дня, то есть с *** по ***, в связи с чем при подаче им *** отказа от договора страхования срок был не пропущен. 

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Его представитель ФИО4 иск поддержала по тем же основаниям.

Представитель ООО СО «Акцепт» ФИО5 полагал исковые требования не подлежащими удовлетворению. Указал, что пятидневный срок на направление отказа от договора страхования следует исчислять с ***, то есть со дня заключения договора страхования, поскольку с указанного дня он начинает свое действие, а не с ***, как ошибочно считает истец. 

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что *** между ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» был заключен договор потребительского кредита ***-АПНА, при заключении которого ФИО1 заключил с ООО СО «Акцепт» Договор страхования от несчастных случаев НС ***-АПНА-С1 от ***, в подтверждение чего истцу был выдан полис страхования, сроком действия с 00:00 час. *** по 24:00 час. ***, размер подлежащей уплате страховой премии составил *** руб.

Указанные обстоятельства сторонами по делу не оспаривались.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от *** N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно положениям п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из представленных материалов, Договор страхования НС ***-АПНА-С1 между ФИО1 и ООО СО «Акцепт» был заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от *** (далее – Правила страхования), о чем имеется соответствующая отметка в выданном истцу полисе страхования.

При этом, с Правилами страхования ФИО1 был ознакомлен и получил их при подписании Договора страхования, с условиями Договора был согласен, что подтверждается соответствующей подписью истца в Полисе страхования от несчастных случаев НС ***-АПНА-С1 от ***.

Пунктом 8.11.3 Правил страхования определено, что в случае досрочного прекращения Договора страхования по требованию Страхователя страховая премия возврату не подлежит, если Договором страхования или законом не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 8.11.4 Правил страхования в случае отказа Страхователя – физического лица от договора страхования в течение 5-ти рабочих дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается Страхователю в течение 10-ти рабочих дней, с даты получения Страховщиком письменного отказа Страхователя: - в полном размере, при отказе от договора до даты начала действия страхования; - с удержанием Страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования, при отказе от договора после даты начала действия страхования.

Договор страхования прекращает свое действие с 00 ч. 01 мин. даты следующей за датой получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от него.

Отказ от страхования предоставляется Страхователем по адресу места нахождения Страховщика лично или путем направления заказного письма с описью вложения через ФГУП «Почта России» на юридический адрес Страховщика. При направлении отказа от договора страхования через ФГУП «Почта России», датой отказа считается дата штампа ФГУП «Почта России» на описи вложения.

При подписании полиса страхования истец был ознакомлен и согласился с указанными условиями.

*** ФИО1 направил в адрес ООО СО «Акцепт» претензию об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, что подтверждается представленной копией описи вложения в почтовое отправление, копией квитанции.

*** ООО СО «Акцепт» отказало ФИО1 в удовлетворении его претензии со ссылкой на пропуск установленного пунктом 8.11.4 Правил страхования срока.

В соответствии со ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно ст.191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Пунктом 1 Указаний Банка России от *** N 3854-У (ред. от ***) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" определено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно материалам дела, пунктом 8.11.4 Правил страхования установлено условие возврата оплаченной страховой премии: совершение Страхователем – физическим лицом отказа от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования и при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с ч.2 ст.942 ГК РФ При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Как следует из полиса страхования от несчастных случаев НС ***-АПНА-С1 от ***, Договор добровольного страхования заключен между ФИО1 и ООО СО «Акцепт» ***, срок действия полиса страхования начинается с 00:00 час. ***.

Проанализировав положения вышеуказанных правовых норм, а также полис страхования от несчастных случаев НС ***-АПНА-С1 от ***, Правила страхования, суд приходит к выводу, что начало течения установленного п.8.11.4 Правил страхования срока, следует исчислять со дня заключения Договора страхования, с которого начался срок действия договора страхования, то есть с ***, а не со следующего рабочего дня, как ошибочно полагает истец.

Следовательно, *** (день заключения Договора страхования) является первым рабочим днем (пятница) начала срока, установленного пунктом 8.11.4 Правил страхования для предъявления Страхователем – физическим лицом отказа от договора страхования, тогда пятым рабочим днем данного срока будет являться *** (четверг).

Таким образом, поскольку отказ от договора страхования направлен ФИО1 не ***, а только ***, то указанный в пункте 8.11.4 Правил страхования срок для предъявления отказа от договора страхования с возвратом оплаченной страховой премии им пропущен.

Иных условий к возврату уплаченной страховой премии Договор страхования не содержит.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании уплаченной страховой премии в размере 64 218,36 руб. является необоснованным и удовлетворению не подлежит, в связи с чем не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании расходов на составление досудебной претензии в размере 2 000 руб., штрафа в размере 50%, издержек на оплату юридических услуг в сумме 15 000 руб., издержек на оплату услуг по доставке корреспонденции в размере 220 руб.

Как следует из материалов дела, претензия истца об отказе от Договора страхования была получена ответчиком ***. С указанной даты, как указывает ответчик, договор страхования досрочно прекратил свое действие, согласно заявлению ФИО1

Следовательно, требование истца о признании договора добровольного страхования от несчастных случаев ***-АПНА-С1 от *** прекратившим свое действие на основании отказа истца от *** также не подлежит удовлетворению.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО СО «Акцепт» о признании договора страхования прекратившим свое действие, взыскании страховой премии, убытков, судебных расходов, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Соломбальский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий В.И. Андреюшков

Мотивированное решение изготовлено ***.