Дело №--

16RS0№---67

2.178

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 марта 2026 года ... ...

Ново-Савиновский районный суд ... ... Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Петровой А.Р.,

при секретере судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», обществу с ограниченной ответственностью «Ассист-К» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «Совкомбанк», ООО «Ассист-К» о защите прав потребителей.

В обоснование указав, что --.--.---- г. истец заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор №--, по условиям которого банк предоставил кредит на общую сумму 1233861 рублей под 11,50 % годовых.

ПАО «Совкомбанк» включило в кредитный договор условия, ущемляющие права потребителя, а также не довело до сведения заемщика информацию обо всех условиях заключения кредитного договора.

Обязательным условием при заключении кредитного договора было заключение дополнительных договоров на оказание услуг.

Со счета истца --.--.---- г. были списаны денежные средства в размере: 118800 рублей - независимая гарантия №-- с ООО «Д.С. Авто» от --.--.---- г.; 150000 рублей -дополнительная услуга с ИП ФИО3 Общая стоимость дополнительных услуг составляет 268800 рублей.

А также в день заключения кредитного договора помимо вышеперечисленных дополнительных услуг был оформлен сертификат на получение бесплатной круглосуточной помощи в поиске принудительно эвакуированного автомобиля с ООО «Ассист-К». Банк при оформлении кредитного договора предлагает услуги своих партнеров, а именно ООО «Ассист-К», тем самым, навязывая потребителю дополнительные услуги, в которых он не нуждался.

ПАО «Совкомбанк» в нарушение норм действующего законодательства увеличил кредитный лимит на сумму в размере 383871 рублей для оплаты дополнительных услуг, при этом не получив надлежащего выражения волеизъявления заемщика.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» в счет возмещения убытков стоимость дополнительных услуг в размере 268800 рублей, уплаченные по кредиту проценты в размере 54879 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 88354,21 рублей, неустойку в размере 120960 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, почтовые расходы, штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами взыскивать по дату фактического исполнения решения суда, с ООО «Ассист-К» компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф, почтовые расходы.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО «Арт-Авто», ООО «Д.С. Авто», ИП ФИО3

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, причина неявки неизвестна. До судебного заседания от представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, до судебного заседания поступили возражения. В обоснование возражений указано, что

истцом не соблюдены сроки и порядок обращения в Банк за возвратом денежных средств; не представлено доказательств обращения с заявлением об отказе от исполнения договора к исполнителю по договору; указанные услуги предложены ООО «Д.С. Авто» и ИП ФИО3, которыми сформированы и подписаны счета на оплату договоров.

Представитель ответчика ООО «Ассист-К» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. До судебного заседания поступили возражения на иск, требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, находит необоснованными, указывая, что обществом права истца не нарушены.

Представители третьих лиц ООО «Д.С. Авто», ИП ФИО3, ООО «Арт-Авто» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422), при этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 7 Федерального закона от --.--.---- г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается (часть 2).

В случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявления о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать также информацию:

1) о содержании этой услуги или совокупности этих услуг;

2) о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг;

3) о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования (часть 2.1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать:

1) стоимость услуги (работы, товара);

2) право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара);

3) право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи;

4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику (часть 2.8).

Лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи (часть 2.9).

Согласно подпункту 5 пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от --.--.---- г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что --.--.---- г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №--, согласно которому банк предоставил кредит на общую сумму 1233861 рубль на срок 84 месяца, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 9,99 % годовых.

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что кредит предоставлен для приобретения товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками, согласно пункту 10 ИУ.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что истец просил заключить с ним договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 1233 861 рублей, сроком на 84 месяца под 11,50 % годовых.

Согласно разделу 2 Заявления, стоимость автомобиля составила 2349 990 рублей, первоначальный взнос составил 1 500 000 рублей, к перечислению указана сумма 849 990 рублей.

Согласно разделу ... ..., истец просил предоставить кредит путем перечисления денежных средств в сумме 1 233 861 рублей рублей на его счет №--*************5648, а также списать с указанного счета сумму в размере 849990 рублей на счет получателя ООО «Арт-Авто» в счет оплаты транспортного средства.

В тот же день, на основании заявления истца на счет ИП ФИО3 перечислена со счета истца сумма в размере 150000 рублей, на счет ООО «Д.С. Авто» 118800 рублей.

Согласно выписке по счету, --.--.---- г. со счета истца перечислены денежные средства в сумме 118800 рублей и 150000 рублей по указанным в заявлении реквизитам.

Из представленных материалов дела следует, что --.--.---- г. ИП ФИО3 истцу ФИО2 выдан счет на оплату дополнительного оборудования на сумму 150000 рублей.

Также, к исковому заявлению истцом приложено Заявление о предоставлении независимой гарантии, согласно которому ФИО2 обратился в ООО «Д.С. Авто» с заявлением с просьбой предоставить независимую гарантию отзывного характера, свой выбор удостоверил личной подписью. Указанное заявление содержит указание на стоимость гарантии, которая составляет 118800 рублей, срок действия – до 24 месяцев (л.д. 28-29).

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом - или иными правовыми актами (статья 422).

Положениями статьи 16 Закона Российской Федерации от --.--.---- г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно положениям пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Совокупность исследуемых доказательств позволяет суду прийти к выводу, что указанные истцом дополнительные услуги предложены истцу не Банком.

Надлежащих доказательств того, что услуги были предложены и, более того, навязаны заемщику Банком, материалы дела не содержат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По смыслу приведенных выше законоположений, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей.

При этом установление судом факта злоупотребления правом одной из сторон влечет принятие мер, обеспечивающих защиту интересов добросовестной стороны от недобросовестного поведения другой стороны.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от --.--.---- г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Суд принимает во внимание, что кредитный договор заключен --.--.---- г., с требованием о взыскании с Банка убытков в виде стоимости услуг, оказываемых третьими лицами, истец впервые обратился в суд лишь --.--.---- г., после истечения срока действия независимой гарантии. Кроме того, как следует из счета на оплату от --.--.---- г., представленного ИП ФИО3, оплата в сумме 150000 рублей произведена истцом в связи с приобретением дополнительного оборудования, что свидетельствует о передаче указанного оборудования истцу.

Последовательность и совокупность действий истца, по мнению суда, свидетельствуют о недобросовестном осуществлении истцом своих гражданских прав и обязанностей в гражданских правоотношениях, поскольку, будучи осведомленным о списании с его счета --.--.---- г. денежных средств в размере 118800 рублей и 150000 рублей в счет оплаты приобретенных им услуг, к исполнителям по договорам не обращался, о чем пояснила представитель истца в судебном заседании, при этом требования о взыскании стоимости услуг по договору по основанию навязанности указанной услуги Банком, истцом заявлены только после окончания срока действия договора.

Указанное поведение не отвечает принципу добросовестности, в связи с чем, признается судом недобросовестным.

В связи с изложенным, требования истца о взыскании с Банка в счет возврата стоимости дополнительных услуг в сумме 268 800 рублей удовлетворению не подлежат.

Поскольку первичные требования удовлетворению не подлежат, производные требования истца о взыскании убытков, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, подлежат оставлению без удовлетворения.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа с ООО «Ассист-К» удовлетворению не подлежат, поскольку факт заключения договора между истцом и ООО «Ассист-К» материалами дела не подтвержден. Доказательств нарушения прав истца ООО «Ассист-К» материалы дела не содержат

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Почтовые расходы возмещению ответчиком не подлежат, поскольку в иске отказано в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», обществу с ограниченной ответственностью «Ассист-К» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд ... ... в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Ново-Савиновского

районного суда ... ... Петрова А.Р.

Мотивированное решение изготовлено --.--.---- г.