УИД № 42RS0011-01-2020-002504-39

гражданское дело № 2-1437/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Ленинск-Кузнецкий Кемеровской области 21 октября 2020 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Орловой Н.В.

при секретаре Бикеевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а именно просит взыскать с него в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 101186 рублей 93 копейки и возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 3223 рубля 74 копейки.

Требования мотивированы следующим. Указано, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору, было в дальнейшем было вынесено определение об отмене судебного приказа. 

ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили кредитный договор 

<

номер> от 

<

дата> на сумму ... рублей, в том числе ... рублей сумма к выдаче, ... рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... рублей на счет заемщика 

<

номер>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 13860 рублей (страховой взнос на личное страхование) были перечислены банком на основании распоряжения заемщика. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиком погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст.850 ГК РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. По Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий Договора). В соответствии с п.1.2 раздела I Условий Договора по Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования). Срок Кредита это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п.1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п.3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего в Графике погашения. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п.1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на его Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения). В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. 10.12.2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на 07.08.2020 задолженность по кредитному договору составляет 101186 рублей 93 копейки, из которых: сумма основного долга 78162 рубля 59 копеек, проценты 23024 рубля 34 копейки.

В суд представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и его представитель Б., допущенная к участию в деле на основании письменного ходатайства ответчика, в судебном заседании не присутствовали, согласно письменному заявлению просили дело рассмотреть в их отсутствие, поддержали ходатайство, в котором ответчик просил о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении заявленных истцом исковых требований в полном объеме.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили кредитный договор 

<

номер> от 

<

дата> на сумму ... рублей, в том числе ... рублей сумма к выдаче, ... рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых. 

Факт заключения договора и его условия не оспаривались.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... рублей на счет заемщика 

<

номер>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере ... рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере ... рублей (страховой взнос на личное страхование) были перечислены банком на основании распоряжения заемщика. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету заемщика.

В суде не оспаривалось, что банком надлежащим образом исполнены обязательства по договору.

Погашение кредитного обязательства предусмотрено путем внесения заемщиком ежемесячного платежа согласно заявке и графику погашения (количество процентных периодов 36, дата первого ежемесячного платежа 

<

дата>, ежемесячный платеж 4824 рубля 25 копеек, начало расчетного периода 15 число каждого месяца, начало платежного периода 15 числа каждого месяца, следующего за расчетным, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20-й день с 15 числа включительно, размер минимального платежа 5 % от задолженности).

Однако ФИО1 были нарушены обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, что следует из выписки по счету.

Банк указал, что 

<

дата> он потребовал погашения задолженности по договору, но требование Банка заемщиком не было исполнено, однако доказательств реальной отправки данного требования в материалах дела нет.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 07.08.2020 задолженность по кредитному договору составляет 101186 рублей 93 копейки, из которых: сумма основного долга 78162 рубля 59 копеек, проценты 23024 рубля 34 копейки. Вместе с тем данная задолженность в настоящее время не может быть взыскана в судебном порядке ввиду следующего.

В ст.195 ГК РФ указано, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (ч.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч.2).

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно п.17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Согласно п.18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 последний платеж по кредиту внесен 04.09.2014 (л.д.9), тогда как окончательный платеж по кредитному договору должен быть произведен 25.04.2016 (как это также указывает и сам истец). Кредитор в каждом из случаев неисполнения обязательства ФИО1 в установленный графиком срок должен был бы знать о нарушении его прав ввиду отсутствия поступления денежных средств, даты внесения которых определялись графиком. При этом, как следует из материалов дела, истец обратился к мировому судье 30.06.2017 (согласно штампу на конверте) за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 101186 рублей 93 копейки. Мировым судебного участка № 2 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области от 10.07.2017 был вынесен судебный приказ о взыскании указанной суммы, однако определением мирового судьи судебного участка № 2 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области от 19.07.2017 судебный приказ был отмене по возражениям ФИО1 относительно его исполнения, поступившим в установленный законом срок. Ввиду чего истец обратился с требованиями к ФИО1 в исковом производстве 10.08.2020 (согласно квитанции об отправке в электронном виде) в Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области. 

Требование долга, направленное истцом ответчику 10.12.2016, не изменяет начало течения срока исковой давности, поскольку кредитным договором предусмотрены конкретные сроки возврата долга и уплаты процентов, досрочного требования долга (в порядке ч.2 ст.811 ГК РФ) не было, т.к. требование предъявлено после истечения предусмотренных кредитным договором срока возврата долга и уплаты процентов. 

Таким образом, учитывая вышеуказанные юридически значимые даты, срок исковой давности истек, о применении последствий истечения срока давности заявил ответчик, оснований для его продления нет, что согласно ч.2 ст.198 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что истцу в удовлетворении иска отказано, понесенные им судебные расходы не могут быть возмещены другой стороной в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ. 

Кроме того, определением Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от 11.08.2020 в качестве обеспечительной меры данного иска был наложен арест на имущество ФИО1, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось, за исключением имущества, на которое не может быть наложен арест по закону, на общую сумму 101186 рублей 93 копейки, до исполнения решения суда либо до отмены судом мер обеспечения иска.

Согласно ч.3 ст.144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. 

Учитывая, что в удовлетворении иска отказано, то в соответствии с ч.3 ст.144 ГПК РФ по вступлению в законную силу данного решения суда арест имущества ФИО1, наложенный вышеуказанным определением суда от 11.08.2020, должен быть отменен.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

По вступлению в законную силу данного решения суда отменить арест имущества ФИО1, наложенный определением Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от 11.08.2020.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.10.2020.

Судья: подпись Н.В. Орлова

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1437/2020 в Ленинск-Кузнецком городском суде Кемеровской области; г. Ленинск-Кузнецкий Кемеровской области.