Дело № 2-199/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Елань 20 мая 2024 г.

Еланский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Е.В. Латкиной,

при секретаре Бухаревой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества умершей ФИО1, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ФИО1, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № без финансовой защиты (не подписывала заявление на включение в программу страхования).

По условиям кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме № рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Как следует из положений п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроком возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 723 дня.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность Ответчика перед Банком составляет № рублей, из них: просроченная ссудная задолженность: № рублей, иные комиссии: № рубля, неустойка на просроченную ссуду: № рубль.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело заведено нотариусом ФИО7.

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора нотариусу, ответ на которое нотариусом ФИО7 в адрес Банка предоставлен не был.

ДД.ММ.ГГГГ, ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

***>

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. 

В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжается нарушение условий договора.

Просит суд взыскать с наследников ФИО1 в пользу банка задолженность в размере № рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере № рублей.

В ходе судебного разбирательства, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве ответчика, к участию в деле привлечена дочь умершей - ФИО2, надлежащим образом принявшая наследство после смерти своей матери, - ФИО1

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, согласно заявлению, содержащемуся в иске, просит рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО2, в суд не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась судом надлежаще, посредством направления почтового отправления по адресу регистрации: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, однако судебное извещение как на беседу, так и на судебное заседание не получила, в связи с чем, конверт вернулся в суд в связи с «истечением срока его хранения», суд об уважительных причинах неявки не уведомила, возражений по заявленным требованиям не представила. 

В судебное заседание ответчик не явился, при этом, заблаговременно извещался судом о времени и месте судебного заседания в соответствии с положениями статей 113, 114 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, что подтверждается конвертами, вернувшимися в адрес отправителя, с отметкой почтой России «истек срок хранения». Кроме того, информация по делу размещена на официальном интернет-сайте ФИО3 районного суда 

<

адрес>, в связи с чем, суд, руководствуясь статьями 167, 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пунктом 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», принимая во внимание пункт 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, что не противоречит положениям главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ввиду надлежащего извещения сторон, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть, получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Нормами ст. 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В связи с тем, что уплата процентов и неустойки за просрочку исполнения также является обязательством наследников и, принимая во внимание, что ст.1175 Гражданского кодекса РФ предоставляет кредиторам право на обращение с претензией к наследникам с момента открытия наследства, то банк вправе потребовать от наследников исполнения обязательств, в том числе, и в части уплаты процентов и неустойки в порядке и размерах, установленных кредитным договором, с момента открытия наследства.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с абз.2 и абз.3 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, на основании заявления и анкеты последней, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом «Халва», лимит кредитования 15 000 рублей (л.д. 19-20).

Заёмщик ознакомлен с общими условиями договора, положением дистанционного банковского обслуживания, тарифами банка, согласился с ними и обязался соблюдать.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.51).

В период пользования кредитной картой, заёмщиком было допущено нарушение п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита/п.п.4.1 условий кредитования, опубликованных на официальном сайте банка.

Согласно п.п.5.2 условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. 

Указанные факты подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита, выпиской по счёту, общими условиями договора потребительского кредита, памяткой по использованию карты Халва, тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» с защитой платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности в период пользования кредитной картой, образовалась задолженность, которая, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила № рубля № копейки, из них: неустойка на просроченную ссуду - № рубль № копейки, иные комиссии - № рублей № копеек, просроченная ссудная задолженность - № рублей № копейки. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счёту (л.д.28-33).

Судом представленный истцом расчёт проверен, признан арифметически верным, методически правильным и соответствующим содержанию кредитного договора, возражений по поводу указанного расчёта, либо контрасчета от ответчика не поступило.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-РК № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным ФИО3 муниципального района 

<

адрес> (л.д.60).

ПАО «Совкомбанк», в адрес заемщика/наследника, по адресу, указанному в кредитном договоре, направлено уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, что подтверждается соответствующим уведомлением (л.д. 35).

Согласно сведениям нотариуса ФИО3 

<

адрес> ФИО7, ею заведено наследственное дело к имуществу ФИО1 № (л.д.59-73), из которого следует, что наследником, обратившимся к нотариусу ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства по закону, является дочь умершей ФИО1 - ФИО2 (л.д. 60). 

Из выписки из единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО1 принадлежал жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, кадастровой стоимостью №20 рублей (л.д. 63-64, 67).

Указанная информация также подтверждается сведениями МИ ФНС № России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №дсп, а также решением ФИО3 районного суда 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62-63).

Согласно сведениям оГИБДД России по ФИО3 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 автомототранспортные средства не зарегистрированы (л.д. 77). 

Как следует из справки ГКУ 

<

адрес> «Управление имуществом» №.02-06/3870 от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, отсутствуют сведения о наличии у ФИО1 объектов собственности (л.д. 75).

Согласно информации ОСФР по 

<

адрес> ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является получателем страховой пенсии по старости, с ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии прекращена по причине смерти (л.д. 76).

По сведениям о банковских счетах наследодателя по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1, имелись следующие счета: № вклада 40№, в подразделении банка ПВБ/8621/494 открытый ДД.ММ.ГГГГ, с остатком 0 рублей, №, в подразделении банка ПВБ/8621/494, открытый ДД.ММ.ГГГГ, с остатком № рублей (л.д. 65-66).

По сведениям АО «Россельхозбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, умершая ДД.ММ.ГГГГ, клиентом банка не являлась, вкладов и счетов в банке не имеет (л.д.74).

По сведениям АО КБ «Пойдем», на имя ФИО1 открыт счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, остаток средств на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет 0,58 рублей, остаток на ДД.ММ.ГГГГ - 0 рублей.

По сведениям АО «Альфа-Банк», ФИО1 клиентом банка не является.

Как следует из свидетельств о праве на наследство по закону, на имя дочери ФИО2, выдано указанное свидетельство на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> ФИО3 

<

адрес> (л.д. 68). 

Согласно сведениям ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, на имя ФИО1, на ДД.ММ.ГГГГ имеются счета: № от ДД.ММ.ГГГГ, основной счет для приема платежей по кредитам с остатком в сумме 0,00 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ карта рассрочки «Халва» 2.0, с остатком 0 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ карта рассрочки «Халва Восточный 3», с остатком № рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ, с остатком 0 рублей.

Как следует из справки начальника ОВМ ОМВД России по ФИО3 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно базе данных ППО «Территория» 

<

адрес> и АС «Российский паспорт», ФИО4 снята с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью.

Согласно справки ФИО3 городского поселения ФИО3 муниципального района 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, представить сведения о лицах проживающих по адресу 

<

адрес>, р.

<

адрес> не представляется возможным, домовладение закрыто (л.д. 78).

Согласно сведениям ФИО3 муниципального района 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, в архиве записи о заключении брака и о рождении детей у ФИО1 не найдены (л.д. 56).

Как установлено судом и следует из материалов дела, исковое заявление предъявлено к наследственному имуществу ФИО1, являвшейся заемщиком по кредитному договору. ФИО2, в установленном законом порядке, приняла наследство после её смерти.

Поскольку обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к её наследнику, - ответчику ФИО2, которая приняла наследство после смерти ФИО1, следовательно, она приняла и её долговые обязательства - спорные долги перед банком, которые подлежат погашению в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, объем которого установлен судом. 

При этом, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту, неустойки, штрафных санкций, обязательно и для наследника. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами, неустойки и штрафов после смерти заемщика производилось обоснованно.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат полному удовлетворению, обязанность уплаты задолженности должна быть возложена на ФИО2, как наследника ФИО1, в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, размер которого достаточен для погашения указанной задолженности. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 732 рубля 18 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца подлежат полному удовлетворению, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в указанной сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, паспорт серии № №, выдан ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 340-015), о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества умершей ФИО4, - удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 18 304 рублей 56 копеек, из них: просроченную ссудную задолженность - № рублей № копейки, неустойку на просроченную ссуду - № рубль № копейки, иные комиссии - № рубля № копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № рубля № копеек, а всего взыскать № (девятнадцать тысяч тридцать шесть) рублей № копейки, в пределах стоимости перешедшего ей наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Еланский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения.

Судья: подпись