Дело № 2-2569/19

УИД №16RS0042-03-2019-000795-80

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 апреля 2019 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе 

председательствующего судьи Хафизовой Р.Р.

при секретаре Мунировой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование» об исключении из программы страхования, взыскании страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование» об исключении его из программы страхования жизни и здоровья заемщика, взыскании страховой премии в размере 90 544 рублей 26 копеек, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, с возмещением почтовых расходов в размере 256 рублей 90 копеек, указав в обоснование, что 09.11.2018 между ним и Банком был заключен договор потребительского кредита ...-Ф на сумму 718 605 рублей 26 копеек сроком до 09.11.2021 с начислением 12,80% годовых. При заключении кредитного договора истцом было подписано заявление о согласии страхования его жизни и здоровья, сумма страховой премии составила 90 544 рубля 26 копеек. 12.11.2018 истец обратился к ответчикам с требованием о расторжении договора страхования и возврате страховой премии. Письмом от 12.11.2018 ООО «Сосьете Женераль страхование» отказало в удовлетворении требований. 

В судебное заседание истец ФИО1 по извещению не явился, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Банка в суд по извещению не явился, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль страхование» ФИО2 в суд по извещению не явилась, иск не признает по основаниям, изложенным в отзыве.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

По делу установлено:

09.11.2018 между ним и Банком был заключен договор потребительского кредита ...-Ф на сумму 718 605 рублей 26 копеек сроком до 09.11.2021 с начислением 12,80% годовых. 

При заключении кредитного договора истцом было подписано заявление о согласии страхования его жизни и здоровья, сумма страховой премии составила 90 544 рубля 26 копеек. 

12.11.2018 истец обратился к ответчикам с требованием о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

Из выписки по счету усматривается, что истцом оплачена компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья, которая в адрес страховой компании не перечислена. Обратное со стороны ООО «Русфинанс Банк» не доказано.

Так как ФИО1 обратился к ответчикам с заявлением об отказе от страхования 12.11.2018, то есть в течение 14 со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, истцу подлежала возврату уплаченная им сумма страховой премии в полном объеме.

Оценив в совокупности все обстоятельства по делу, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению частично. При этом, суд исходит из того, что вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на Банке.

Между тем, требования ФИО1 о возврате ему уплаченной суммы страховой премии до настоящего времени не удовлетворены. При этом, несмотря на предложения суда представить возражения по иску, доказательств, подтверждающих факт несения банком реальных расходов в связи с совершением действий по организации страхования истца, не представлено.

С учетом того, что истец 12.11.2018 обратился к Банку и страховой компании с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в течение 14 дней с момента заключения договора страхования, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, то в силу приведенных положений Указания Банка России, истец имеет право на возврат страховой премии. 

Согласно представленной выписке, страховая премия в страховую компанию не перечислена, обратное Банком не доказано, а страховая компания отрицает получение денежных средств.

С учетом изложенного, страховая премия подлежит взысканию с Банка.

ООО «Сосьете Женераль Страхование» подлежит освобождению от гражданско-правовой ответственности по настоящему делу, поскольку страховую премию не получало.

На основании статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также пункта 45 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания компенсации морального вреда. 

Исходя из степени нарушения неимущественных прав, интересов истца и степени виновности ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование», с учетом принципов разумности, справедливости, характера и оснований нарушения прав потребителя, суд определяет размер морального вреда, подлежащего компенсации истцу в сумме 1 500 рублей.

В соответствии со статьей 13 вышеназванного Закона, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчиков за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 50% от взыскиваемой в судебном порядке суммы, что составляет 46 022 рубля 13 копеек (90 544,26+1500х50%). 

Почтовые расходы по отправлению претензии в размере 256 рублей 90 копеек удовлетворению не подлежат, поскольку расходы связаны с направлением претензии в адрес страховой компании, а не Банка. Между тем, страховая компания освобождена от гражданско-правовой ответственности по делу.

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации, с Банка подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования г. Набережные Челны госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в суд в соответствии с подпунктом 15 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, пропорционально удовлетворенным имущественным и неимущественным требованиям в размере 3 216 рублей 33 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Исключить ФИО1 из числа застрахованных лиц по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование» и обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк».

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 90 544 рубля 26 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 500 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 46 022 рубля 13 копеек.

В остальной части исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» отказать.

В удовлетворении иска ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование» о взыскании страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход бюджета муниципального образования г. Набережные Челны госпошлину в размере 3 216 рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд.

Судья подпись Хафизова Р.Р.