Дело № 2-302/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июня 2019 года г. Пласт

Пластский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Данилкиной А.Л.,

при секретаре Долгополовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору № от 05 ноября 2013 года в размере 1 082 327 руб. 11 коп., из них: задолженность по основному долгу – 590 919 руб. 07 коп., задолженность по уплате процентов – 131 162 руб. 19 коп., задолженность по уплате неустоек – 360 245 руб. 85 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 612 руб. 00 коп.; обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство NISSAN ALMERA, 2013 года выпуска, цвет серо-синий, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, ПТС №.

В обоснование иска истец указал, что 05 ноября 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 908 843 руб. 00 коп. на срок до 05 ноября 2019 года включительно с взиманием за пользование кредитом 18,50 % годовых под залог транспортного средства – NISSAN ALMERA, 2013 года выпуска, цвет серо-синий, идентификационный номер (VIN) №. 22 апреля 2015 года Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № от 05 ноября 2013 года, а именно увеличил срок для возврата денежных средств, что подтверждается дополнительным соглашением об изменении условий кредитного договора от 22 апреля 2015 года. После проведения реструктуризации, согласно дополнительному соглашению сумма кредита составила 908 483 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 18,50% годовых, срок – до 07 марта 2022 года включительно. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В случае полного или частичного в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и / или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/ или уплате процентов Банку вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщику передал в залог транспортное средство NISSAN ALMERA, 2013 года выпуска, цвет серо-синий, идентификационный номер (VIN) №, двигатель № ПТС №, залоговой стоимостью 474 600 руб. 00 коп. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 19 марта 2019 года составляет 1 082 327 руб. 11 коп., из них: задолженность по основному долгу – 590 919 руб. 07 коп., задолженность по уплате процентов – 131 162 руб. 19 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 189 250 руб. 29 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 170 995 руб. 56 коп. 

Представитель истца Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 83, 106). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом (л.д. 107), об уважительности причин не явки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, мнение по иску не предоставил.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытии и обслуживании банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (№ АКк 72/2013/01-01/60328) ФИО1 был предоставлен кредит в размере 908 483 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18,5% годовых, цель кредита – оплата стоимости автомобиля, приобретаемого на основании договора купли-продажи со следующими индивидуальными признаками: автомобиль NISSAN ALMERA, 2013 года выпуска, цвет серо-синий, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, ПТС № (л.д. 29-33). 

За несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору уплачивается неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 3.5 заявления-анкеты).

Согласно п. 4 заявления-анкеты заемщик просит заключить с ним договор о залоге на условиях настоящего заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установленной залоговой (оценочной) стоимостью в размере 474 600 руб. 00 коп. в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору. Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств, указанных в п. 2 и 3 настоящего заявления и условий. 

ФИО1 обязался в соответствии с графиком погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом до дня, указанного в графике, начиная с 28 ноября 2013 года аннуитетными платежами в сумме 20 990 руб. (за исключением последнего платежа в сумме 19 825 руб. 13 коп.) (л.д. 31-32).

Согласие с условиями кредитного договора было удостоверено личной подписью ФИО1

Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 908 483 руб. 00 коп. путем зачисления на счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-28).

01 ноября 2013 года между ООО «Инициатива» и ФИО1 заключен договор № купли-продажи транспортного средства NISSAN ALMERA, 2013 года выпуска, цвет серо-синий, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, ПТС № (л.д. 34-38).

22 апреля 2015 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № об изменении условий кредитного договора, согласно которому срок действия договора, срок возврата кредита установлен до 07 марта 2022 года включительно, сумма ежемесячного платежа – 16 600 руб., последний платеж – 15 822 руб. 23 коп. (л.д. 42-44). 

В связи с возникновением задолженности по кредитному договору конкурсным управляющим ООО КБ «АйМаниБанк» направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средства, и пени, в срок не позднее трех дней с момента получения настоящего требования (л.д. 60-64). 

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом ФИО1 не исполнялись, заемщик своевременно платежи по кредиту не вносил, допустив длительную просрочку (л.д. 15-28).

В соответствии с расчетом по состоянию на 19 марта 2019 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № составила 1 082 327 руб. 11 коп., из них: задолженность по основному долгу – 590 919 руб. 07 коп., задолженность по уплате процентов – 131 162 руб. 19 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 189 250 руб. 29 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 170 995 руб. 56 коп (л.д. 7-14).

Указанный расчет произведен с учетом поступивших сумм в счет погашения кредита и процентов по кредиту, проверен судом и признан соответствующим условиям договора и дополнительного соглашения о реструктуризации, данным выписки по счету, в которой отражены предоставленные денежные средства и внесенные платежи. Доказательства, опровергающие расчет задолженности, свидетельствующие о надлежащем исполнении обязательств, ответчиком не представлены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство NISSAN ALMERA, 2013 года выпуска, цвет серо-синий, идентификационный номер (VIN) №, двигатель № ПТС №, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, и заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог, предметом залога является автомобиль со следующими индивидуальными признаками: NISSAN ALMERA, 2013 года выпуска, цвет серо-синий, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, ПТС №.

Согласно сведениям МО МВД РФ «Южноуральский» собственником транспортного средства NISSAN ALMERA, 2013 года выпуска, цвет серо-синий, идентификационный номер (VIN) №, с 12 ноября 2013 года является ФИО1 (л.д. 105). 

Согласно разделом 2.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Условия) для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед Банком залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в п. 2 Заявления (л.д. 45-55). 

Предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора, в случае расторжения настоящего договора банком в одностороннем порядке и/или направления требования о досрочном выполнении заемщиком обязательств, в случаях, предусмотренных договором. 

Предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п. 2 заявления своевременное и полное исполнение обязательств заемщика по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек (в том числе штрафных неустоек по настоящему договору), предусмотренных условиями договора в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности залогодателя, расходов по содержанию предмету залога, если такое содержание осуществляется залогодержателем в соответствии с условиями настоящего договора, а также иных расходов залогодержателя (п.2.2.1-2.3.1)

В соответствии с п. 2.2.4.2 Условий залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. 

Поскольку транспортное средство является предметом залога по кредитному договору, который заемщик не исполнил, на данное имущество в порядке статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть обращено взыскание в счет исполнения обязательств ответчиком перед Банком по кредитному договору. 

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство NISSAN ALMERA, 2013 года выпуска, цвет серо-синий, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, ПТС №.

В силу с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 612 руб. 00 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от 05 ноября 2013 года в размере 1 082 327 (один миллион восемьдесят две тысячи триста двадцать семь) рублей 11 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 590 919 (пятьсот девяносто тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 07 копеек, задолженность по уплате процентов – 131 162 (сто тридцать одна тысяча сто шестьдесят два) рубля 19 копеек, задолженность по уплате неустойки – 360 245 (триста шестьдесят тысяч двести сорок пять) рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 612 (девятнадцать тысяч шестьсот двенадцать) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Nissаn Almera, 2013 года выпуска, цвет серо-синий, двигатель № №, идентификационный номер VIN №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Пластский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: