Копия

Дело № 2-707/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2019 года г. Великие Луки 

Великолукский городской суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Коваленко Ю.А. 

при секретаре Копейкиной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита №*** от дд.мм.гггг, заключенного между Связной Банк (АО) и ответчиком в сумме 104 670,42 руб., в т.ч. просроченного основного долга – 71 306,30 руб., начисленных процентов – 26 464,12 руб., неустойки – 6 900 руб. 

В обоснование иска указано, что дд.мм.гггг между Связной Банк (АО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 40000 руб. под 36 % годовых. Ответчик воспользовалась предоставленными кредитными денежными средствами, однако, ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в результате чего образовалась задолженность. дд.мм.гггг между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Каптал» был заключен договор уступки прав требования №***, на основании которого к ООО «Т-Капитал» перешли права требования по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг. дд.мм.гггг между ООО «Т-Каптал» и истцом был заключен договор уступки прав требования №***, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг перешли к истцу. Поскольку ранее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности, однако дд.мм.гггг судом было вынесено определение об отмене судебного приказа, а заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в суд не явилась. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что дд.мм.гггг между Связной Банк (АО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении кредита №***, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 40000 руб. под 36 % годовых. При этом, условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на предоставление кредитной карты, Общих условиях обслуживания физических лиц, Тарифах по банковскому обслуживанию.

Согласно пункту 2.1 Общих условий (3-я редакция, действовавшая на момент заключения договора) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подписания клиентом заявления в установленном Банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих Общих условий и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления.

Из материалов дела видно, что ФИО1 заполнила и подписала заявление на предоставление кредитной карты, ознакомилась, согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать названные Общие условия.

Как установлено в судебном заседании, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору. Однако, ответчик нарушила свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается соответствующим расчетом.

дд.мм.гггг между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Каптал» заключен договор уступки прав требования № ***, на основании которого к ООО «Т-Капитал» перешли права требования по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг.

дд.мм.гггг между ООО «Т-Каптал» и истцом был заключен договор уступки прав требования №***, в котором указано, что все права кредитора по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг перешли к истцу.

дд.мм.гггг определением мирового судьи судебного участка №*** г. Великие Луки Псковской области отменен судебный приказ от дд.мм.гггг о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному договору о предоставлении кредита.

В силу п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, по смыслу приведенных норм возможность передачи (уступки) права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Указанная правовая позиция актуальна для кредитных договоров, заключенных с гражданами как потребителями соответствующих финансовых услуг до 1 июля 2014 года, то есть даты вступления в силу Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которым установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (ч. 2 ст. 12).

Между тем установлено и материалами дела подтверждается, что ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" лицензии на право осуществления банковской деятельности не имеет, кредитной организацией не является.

Таким образом, до 1 июля 2014 года возможность уступки банком права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) третьему лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть прямо предусмотрена условиями заключенного кредитного договора.

Следовательно, юридически значимым обстоятельством для правильного разрешения спора является установление выраженной воли заемщика на уступку Банком права требования по кредитному договору третьему лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Между тем из Общих условий следует, что стороны не согласовали возможность передачи (уступки) Банком права требования по кредитным обязательствам должника в пользу нового кредитора, не являющегося кредитной организацией и не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности.

Доказательств дачи согласия на уступку Банком прав требования организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, заемщиком ФИО1 при заключении договора, истцом суду не представлено.

Таким образом, уступка права требования лицу, не обладающему специальным правовым статусом кредитора, нарушает права ответчика как потребителя.

В связи с чем правовых оснований для удовлетворения иска ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании денежных средств отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено дд.мм.гггг.

Председательствующий Ю.А. Коваленко

Копия верна: судья Ю.А. Коваленко