Дело № 2-1490/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2018 года г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Урбашкиевой Э.К., при секретаре Ивановой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от *** в размере 195567,56 руб., из которых: основной долг 146258,43 руб., проценты 36518,66 руб., неустойка 12790,47 руб., также расходов по оплате государственной пошлины 5111,35 руб.

В обоснование исковых требований указывает, что 15.10.2015 г. ФИО1 обратилась в Банк с Заявлением о рассмотрении возможности предоставления ей потребительского кредита в сумме 156943,49 руб. и на срок 1828 дней, а также принятии решения о заключении с ней потребительского кредита.

Банк 15.10.2015 г. рассмотрел Заявление клиента и сделал оферту Заемщику о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского Кредита (далее - Индивидуальные условия) и Условиях по кредитам (далее - Условия), являющихся общими условиями договора потребительского кредита, где также было указано, что Договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанный настоящий документ в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Клиенту Индивидуальных условий потребительского кредита.

15.10.2015 г. Клиент принял предложение Банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передал 15.10.2015 г. Банку подписанные с его стороны Индивидуальные условия, которые были получены Банком 15.10.2015 г.

Таким образом, договор потребительского кредита ... был заключен между Банком и клиентом 15.10.2015 г. путем акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Клиенту.

В соответствии с условиями заключенного Договора потребительского кредита, Банк предоставил клиенту кредит в размере ... руб. на срок 1828 дней, под 34 % годовых.

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей вразмере 5940 рублей в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем Счете и списания Банком в установленную Графиком платежей дату оплаты (15число каждого месяца), денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

При направлении в Банк Индивидуальный условий Клиент своей подписью в них подтвердил, что принимает предложение Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита (Условия); полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется неукоснительно соблюдать; между ответчиком и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита; получение на руки одного экземпляра Индивидуальных условий и Условий.

Кроме того, своей подписью в Индивидуальных условиях клиент предоставил Банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в Банке и номер которого указан в Информационном блоке, денежные средства в погашение задолженности по договору потребительского кредита, заключенному между ним и Банком на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Своей подписью в Индивидуальных условиях Клиент подтвердил, что он полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. График платежей является составной и неотъемлемой частью кредитного договора при условии и с момента заключения такого договора.

В тексте Заявления, Индивидуальных условий и Графика платежей, которые подписаны клиентом, содержится вся информация, относящаяся к размерам процентных ставок, комиссий, указана полная стоимость кредита в процентах и общая сумма выплат Заемщика по договору в рублях, приведён и расчёт выплачиваемых сумм с указанием дат и периодичности платежей согласно требованиям ЦБ, 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и пр. информация. В Условиях описан режим счёта, порядок образования и погашения задолженности и пр.

Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с.п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 195079,46 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 15.05.2017 г. Данная сумма ответчиком в указанный срок не оплачена.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, просил снизить неустойку.

Выслушав представителя ответчика ФИО3, изучив имеющиеся материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Офертой, в соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

В соответствии с положениями ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 15.10.2015 г. ФИО1 обратилась в Банк с Заявлением о рассмотрении возможности предоставления ей потребительского кредита в сумме 156943,49 руб. и на срок 1828 дней, а также принятии решения о заключении с ней потребительского кредита. 

Банк 15.10.2015 г. рассмотрел Заявление клиента и сделал оферту Заемщику о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского Кредита (далее - Индивидуальные условия) и Условиях по кредитам (далее - Условия), являющихся общими условиями договора потребительского кредита. 

15.10.2015 г. Клиент принял предложение Банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передал 15.10.2015 г. Банку подписанные с его стороны Индивидуальные условия, которые были получены Банком 15.10.2015 г.

Таким образом, договор потребительского кредита ... был заключен между Банком и клиентом 15.10.2015 г. путем акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Клиенту

В соответствии с условиями заключенного Договора потребительского кредита, Банк предоставил клиенту кредит в размере ... руб. на срок 1828 дней, под 34 % годовых.

Из представленного суду Расчета задолженности видно, что ответчиком нарушены обязательства по погашению кредита, с октября 2016 г. денежные средства для погашения кредита в банк не поступали. Таким образом, ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору не исполнила. 

В соответствии с условиями кредитного договора банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 15.05.2017 г. Требование банка ответчик не исполнила.

На день рассмотрения дела задолженность по кредитному договору составляет 195567,56 руб., из которых: основной долг 146258,43 руб., проценты 36518,66 руб., неустойка 12790,47 руб. 

Суд находит данный расчет верным, соответствующим условиям кредитного договора, доводы истца, подтвержденные документально, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не опровергнуты. 

Рассмотрев заявление представителя ответчика об уменьшении размера неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Начисленную по данному кредитному договору неустойку в сумме 12790,47 руб. суд находит несоразмерной последствиям нарушения обязательства, и, учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание финансовое положение заемщика, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, в то же время длительность неисполнения обязательства, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, суд полагает возможным снизить размер начисленной неустойки по указанному кредитному договору до 3000 руб.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору ... от *** в размере 185777,09 руб., в том числе основной долг – 146258,43 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 36518,66 руб., неустойку – 3 000 руб.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5111,35 руб. в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 в взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ... от *** в размере 185777,09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5111,35руб., всего 190888,44руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 21.05.2018 года.

Судья Урбашкиева Э.К.