Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А ЦИ И 

23 сентября 2020 года 

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес). 

В составе председательствующего судьи Фурман Е.Ю.

при секретаре судебного заседания Дорофеевой С.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в (адрес) и (адрес), ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 о признании выгодоприобретателями по договору страхования жизни и здоровья заемщика, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в (адрес) и (адрес) о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика, судебных расходов, ссылаясь в заявлении о том, что (дата) между Публичным акционерным обществом «РОСБАНК и ФИО5 заключен кредитный договор (№)U0SQGJV68035, в соответствии с которым, заемщику был предоставлен кредит в размере 984 864 рублей 86 копеек сроком на 60 календарных месяца. В соответствии с пунктом 3 договора, за полученный кредит, заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18 %. (дата) между Г. С.В. и страховой компанией ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита (№)-R73- 0887-QGJV(№), предметом которого являлось страхование жизни и здоровья заемщика. В соответствии с Разделом «Выгодоприобретатель», договора страхования, выгодоприобретателем по договору является страхователь (его наследники). Выплата страховой суммы производится на банковский счет выгодоприобретателя. В соответствии с пунктом «Страховые риски» раздела «Условия страхования» договора страхования, страховыми рисками является смерть застрахованного лица по любой причине; установление лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Согласно свидетельству о смерти от (дата) № П-ВС (№) заемщик Г. С.В. умер (дата). Обязанность по выплате страхового возмещения в пределах страховой суммы, лежит на страховщике. На момент смерти заемщика, кредитные обязательства должником Г. С.В. исполнены не были. В настоящее время обязательства по кредитному договору (№)U0SQGJV68035 от (дата) наследниками не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по личному счету заемщика. Задолженность по кредитному договору (№)UOSQGJV68035 от (дата) по состоянию на (дата) составляет: 1.007.964 рублей 06 копеек, из которых : 936.578 рублей 79 копеек - задолженность но основному долгу; 74.385 рублей 27 копеек - задолженность по процентам. Страховая выплата, является наследственной массой, в размере которой ответчик отвечает по долгам наследодателя. Наследственная масса Г. С.В. состоит из 1/4 доли квартиры, расположенной по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), дом №.39, корпус (№), (адрес), кадастровый номер (№). Согласно отчету Бюро Оценки 

Бизнеса (№) от (дата) «Об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества» установление первоначальной продажной цены для обращения в суд, - рыночная стоимость ? доли квартиры ФИО5 составляет 652.506 рублей. Межрегиональное территориальное управление Росимущества в (адрес) и (адрес) должно отвечать по долгам наследодателя Г. С.В. в пределах стоимости перешедшего в муниципальную собственность выморочного имущества.

Просит суд с учетом уточнения исковых требований от (дата), признать выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика (№)-R73-0887-QGJV(№) от (дата) наследников: ФИО5 - сына ФИО3 в лице его законного представителя ФИО4, отца ФИО1, мать ФИО2; взыскать в солидарном порядке с ФИО3 в лице его законного представителя ФИО4, ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору (№)U0SQGJV68035 от (дата) в размере: 1.007.964 рублей 06копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 936.578 рублей 79 копеек, задолженность по процентам – 74.385 рублей 27 копеек; взыскать с ФИО3 в лице его законного представителя ФИО4, ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 565 рублей 79 копеек.

Определением Центрального районного суда г.Комсомольска-на-Амуре от (дата) к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: ФИО1, ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО4; в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований на стороне ответчика - привлечен «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

В судебном заседании представитель истца ПАО «РОСБАНК» участия не принимал, уведомлен в соответствии с законом о слушании дела, согласно представленного заявления, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель Межрегионального территориального управления Росимущества в (адрес) и ЕАО участия не принимал, уведомлен о слушании дела в соответствии с законом, представил письменный отзыв, согласно которому исковые требования не признает, поскольку считает себя ненадлежащим ответчиком по делу, так как Межрегиональное территориальное управление Росимущества в (адрес) и ЕАО не наследует жилые помещения в отношении выморочного имущества умершего Г. С.В. Свидетельство о наследстве Российской Федерацией получено не было, а наследником в данном случае является публично-правовое образование, на территории которого находится спорное жилое помещение. Кроме того, полагает, что имущество не обладает признаками выморочного имущества, так как у заемщика ФИО5 возможно имеются потенциальные наследники. Согласно сведений, размещенных на Интернет - ресурсе https://notariat.ru/ публичный реестр наследственных дел нотариусом нотариального округа г. Комсомольск-на-Амуре (адрес) ФИО6 заведено наследственное дело (№). Возможно, наследники совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии или распоряжении наследственным имуществом. 

В судебном заседании ответчики Г. В.П., Г. М.И., представитель ответчиков ФИО7, действующая на основании доверенности от (дата), исковые требования признали частично, пояснив суду о том, что они являются наследниками после смерти сына Г. С.В., которому принадлежит 1\4 доля квартиры, которая является наследственным имуществом. Они обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, свидетельство на руки не получили, 

просили удовлетворить исковые требования банка частично, в пределах наследственной массы по кадастровой стоимости квартиры в 1.596.681 рублей 45 копеек. 

В судебном заседании законный представитель несовершеннолетнего ответчика Г. С.С.- Г. Т.В. поддержала возражения ответчиков о частичном удовлетворении иска и взыскании в пределах наследственной массы, суду пояснила о том, что смерть её супруга подпадает под страховой случай, ему поставили причину смерти- панкреатит и она, как законный представитель своего сына, намерена добиваться страховых выплат со страховой компании в связи с наступлением страхового случая. Она своевременно обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства в интересах сына Г. С.С., свидетельство о праве на наследство не получила от нотариуса по причине трудного материального положения. 

В судебном заседании представители третьих лиц ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» и ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк", участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей третьих лиц, в соответствии с пунктом 4 статьи 167 ГПК РФ.

Суд, заслушав объяснения ответчиков, их представителя, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения Гражданского кодекса РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно требованиям статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено следующее:

(дата) между Публичным акционерным обществом « РОСБАНК» и заемщиком ФИО5 заключен кредитный договор (№)U0SQGJV68035, в соответствии с которым, заемщику Г. С.В. был предоставлен кредит в размере 984 864рублей 86 копеек сроком на 60 календарных месяца. 

В соответствии с пунктом 3 договора, за полученный кредит заемщик Г. С.В. уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18 %.

(дата) между страхователем Г. С.В. и страховщиком страховой компанией ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита (№)-R73- 0887-QGJV(№), предметом которого являлось страхование жизни и здоровья заемщика. 

В соответствии с разделом «Выгодоприобретатель» договора страхования. выгодоприобретателем по договору является страхователь (его наследники). Выплата страховой суммы производится на банковский счет выгодоприобретателя. В соответствии с пунктом «Страховые риски» раздела «Условия страхования» договора страхования, страховыми рисками является смерть застрахованного лица по любой причине; 

установление лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. 

Согласно свидетельству о смерти от (дата) № П-ВС (№) Г. С.В. умер (дата), актовая запись о смерти (№) от (дата), составленная Специализированным отделом записи актов гражданского состояния администрации (адрес) от (дата). 

Обязанность по выплате страхового возмещения в пределах страховой суммы, лежит на страховщике ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни». 

На момент смерти заемщика Г. С.В., свои кредитные обязательства он не исполнил. 

В настоящее время обязательства по кредитному договору (№)U0SQGJV68035 от (дата) не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по личному счету заемщика. 

Задолженность по кредитному договору (№)UOSQGJV68035 от (дата) по состоянию на (дата) составляет: 1.007.964 рублей 06 копеек, из которых 936 578 рублей 79 копеек - задолженность но основному долгу; 74.385 рублей 27 копеек - задолженность по процентам. Страховая выплата, является наследственной массой, в размере которой наследственная масса Г. С.В. также состоит из 1/4 доли квартиры, расположенной по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), кадастровый номер (№).

Из положений статьи 432 Гражданского кодекса РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ, договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей. Статья 421 Гражданского кодекса РФ, регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом(ст.422 ГК РФ).

В силу требований статьи 811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно исследованным в ходе судебного разбирательства материалам наследственного дела (№), в производстве нотариуса ФИО6 находится вышеуказанное наследственное дело к имуществу ФИО5, (дата) года рождения, уроженца (адрес), зарегистрированного по адресу: (адрес), корпус (№), (адрес), умершего (дата). Наследственное имущество наследодателя состоит из: 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: (адрес), г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), корпус (№), (адрес). По состоянию на (дата) наследниками, обратившимися к нотариусу являются: сын наследодателя - ФИО3 от имени которого действует законный представитель мать- ФИО4; родители наследодателя Г. С.В.: отец- ФИО1 и мать- ФИО2. 

Таким образом, суд признает выгодоприобретателями по договору страхования жизни и здоровья заемщика (№)-R73- 0887-QGJV(№) от (дата) – ФИО5 - сын ФИО3 в лице его законного представителя ФИО4; отец ФИО1, мать ФИО2.

В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается смертью должника лишь в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности. При этом, наследники, принявшие наследство, отвечают по всем долгам наследодателя, не прекращающимся в связи с его смертью, независимо от наступления срока их исполнения, времени выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Согласно статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Как разъяснено в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об 

этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В данном случае обязательства заемщика Г. С.В. по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам. Соответственно, наследники, принявшие наследство должны исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование кредитом до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Согласно отчету Бюро Оценки Бизнеса (№) от (дата) «Об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества», установление первоначальной продажной цены для обращения в суд, - рыночная стоимость ? доли (адрес), корпус (№) по (адрес) в г. Комсомольске-на Амуре, принадлежащей ФИО5 составляет: 652.506 рублей.

В судебном заседании ответчики Г. не согласились с оценкой наследственного имущества, представленного истцом ПАО «РОСБАНК», при этом провели самостоятельно оценку наследственного имущества- квартиры.

Согласно отчету (№)-К, выполненного ООО «Союз независимых оценщиков и консультантов» об определении величины рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), корпус №. 3, (адрес), рыночная стоимость ? доли объекта оценки по состоянию на дату смерти ФИО5 - (дата), составляет 635 750 рублей. 

При определении стоимости наследственного имущества : ? доли рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), корпус (№), (адрес), суд принимает во внимание отчет (№)-К, представленный ответчика, выполненного ООО «Союз независимых оценщиков и консультантов», поскольку стоимость квартиры оценена на дату смерти Г. С.В. - (дата), квартира осматривалась специалистами, отражает действительную рыночную стоимость квартиры, данный отчет по мнению суда, отвечает требованиям статьи 71 ГПК РФ, поскольку является относимым, допустимым доказательством по делу. 

Таким образом, в силу приведенных правовых норм, задолженность по кредитному договору (№)U0SQGJV68035, заключенному между Публичным акционерным обществом «РОСБАНК» и ФИО5 от (дата) подлежит взысканию солидарно с наследников: ФИО3 в лице его законного представителя ФИО4, ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» в размере 635.750 рублей в пределах стоимости наследственного имущества, но не свыше 211.916 рублей 66 копеек (причитающейся доли наследственного имущества каждого из наследников).

Учитывая, что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Суд не может согласиться с доводами ответчиков Г. в части оценки наследственного имущества по кадастровой стоимости жилого помещения, указанного в кадастровом паспорте ЕГРН по (адрес) и ЕАО, поскольку в соответствии с 

требованиями Гражданского законодательства РФ, оценка наследственного имущества производится исходя из его рыночной стоимости.

По мнению суда в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в (адрес) и (адрес) следует отказать.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы, следовательно, с ответчиков ФИО3 в лице его законного представителя ФИО4, ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 557 рублей 50 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 о признании выгодоприобретателями по договору страхования жизни и здоровья заемщика, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов- удовлетворить частично.

Признать выгодоприобретателями по договору страхования жизни и здоровья заемщика (№)-R73- 0887-QGJV(№) от (дата) - ФИО5 - ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО3 в лице его законного представителя ФИО4, ФИО1, ФИО2 

И. в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору (№)U0SQGJV68035, заключенному между Публичным акционерным обществом «РОСБАНК» и ФИО5 от (дата) в размере 635.750 рублей (в пределах стоимости наследственного имущества), но не свыше 211.916 рублей 66 копеек (причитающейся доли наследственного имущества каждого из наследников), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 557 рублей 50 копеек. 

В удовлетворении исковых требования Публичного акционерного общества 

«РОСБАНК» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в (адрес) и (адрес) о признании выгодоприобретателем по договору жизни и здоровья заемщика, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Фурман Е.Ю.