Дело № 2-272/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 февраля 2018 года г.Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Захаровой О.В.

при секретаре Власовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, индивидуальному предпринимателю ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в районный суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2, индивидуальному предпринимателю ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 30.05.2011 г. в размере 42 695 916,12 руб. по состоянию на 18.10.2017 г., в том числе: просроченной ссудной задолженности в размере 41 040 000 руб., просроченной задолженности по процентам в размере 1 355 871,26 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 40 465,19 руб., неустойки за несвоевременное погашение кредита в размере 259 579,67 руб.; задолженности по кредитному договору 

<

***> от 30.01.2012 г. в размере 99 496 337,63 руб. по состоянию на 18.10.2017 г., в том числе: просроченной ссудной задолженности в размере 96 106 755,49 руб., просроченной задолженности по процентам в размере 2 621 205,96 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 81 320,23 руб., неустойки за несвоевременное погашение кредита в размере 687 055,95 руб., а также процентов, плату за ведение ссудного счета, плату за использование лимита и неустойку, в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору, начисляемых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки и на день вынесения решения суда. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве совместной собственности ФИО1, ФИО2 объекты недвижимости: 

- нежилое здание (главный корпус, общей площадью **** кв.м; адрес (местоположение): ****, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную стоимость в сумме 419 032 000 рублей;

- земельный участок; категория земель: земли населенных пунктов - для завершения строительства и дальнейшей эксплуатации главного корпуса; площадь **** кв.м; адрес (местоположение): **** кадастровый (условный) №. установив начальную продажную стоимость в сумме 31 180 000 рублей; путем их продажи с публичных торгов.

В обоснование требований истец указал, что между ПАО Сбербанк (далее по тексту - Кредитор, Банк) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, ответчик) 30.05.2011 г. был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) №74921, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит для любых бизнес целей с лимитом в сумме 100 000 000 руб. на срок по 20.05.2021 г., а Заемщик взял на себя обязательства возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно п. 4 Кредитного договора Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 11,00 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору заключены следующие договоры: 

- договор ипотеки № 73464 от 30.05.2011, с учетом дополнительного соглашения № 1 от 30.01.2012, заключенный со ФИО1, согласно которому в залог Банку передано имущество: Объект недвижимости - нежилое здание (главный корпус, общей площадью **** кв.м. Адрес: ****; Земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для завершения строительства и дальнейшей эксплуатации главного корпуса. Площадь **** кв.м.: ****;

- договор поручительства № 73465 от 30.05.2011, заключенный с ФИО2;

- договор поручительства № 73466 от 30.05.2011, заключенный с ФИО3.

Кроме того, между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 30.01.2012 г. был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (с графиком выборки) 

<

***>, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 200 000 000 руб. на срок по 29.12.2021 г., а Заемщик взял на себя обязательства возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно п. 4 Кредитного договора Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 11,00 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору заключены следующие договоры: 

- договор ипотеки № 74386 от 30.01.2012, заключенный со ФИО1, согласно которому в последующий залог Банку передано имущество: Объект недвижимости - нежилое здание (главный корпус, общей площадью **** кв.м. Адрес: **** Земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для завершения строительства и дальнейшей эксплуатации главного корпуса. Площадь **** кв.м. Адрес: ****;

- договор поручительства № 74387 от 30.01.2012, заключенный с ИП ФИО3 ;

- договор поручительства № 74388 от 30.01.2012, заключенный со ФИО2.

28.06.2013 между супругами С-выми заключен брачный договор, согласно которому имущество, находящееся в залоге у Банка является общей совместной собственностью супругов. Согласно выпискам из ЕГР недвижимости об объектах недвижимости по состоянию на 06.10.2017 правообладателями переданных в залог вышеуказанных объектов недвижимости на праве совместной собственности являются ФИО1, ФИО2 Заемщик и поручители ненадлежащим образом исполняют обязательства по кредитным договорам, в связи с чем, 25.09.2017 им направлены требования о необходимости погасить задолженность, до настоящего времени задолженность не погашена.

В судебном заседании представители истца ПАО «Сбербанк России» ФИО4, ФИО5 заявленные требования поддержали в полном объеме, просили взыскать проценты, плату за ведение ссудного счета, плату за использование лимита и неустойку, в размере удвоенной процентной ставки по кредитным договорам, начисляемых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки и на день судебного заседания. Расчет предоставлен. Пояснили, что задолженность по кредитам не погашается с сентября 2017 года. ФИО1 предлагалась реструктуризация кредитных договоров, с чем он отказался. Настаивали на определении залоговой стоимости объектов недвижимости, находящихся в залоге у банка, оговоренной сторонами. При расчете задолженности учтены все вносимые ответчиками платежи по кредитам, процентная ставка и неустойка договорные. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, ИП ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, уважительность причины неявки, либо ходатайств об отложении судебного заседания, суду не представили, ответчиком ФИО1 представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

При этом, согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на 17.01.2018 г., ответчик ИП ФИО1 утратил статус индивидуального предпринимателя 18.12.2017 г. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО6 в судебном заседании не возражала против заявленных требований, считает требования обоснованными, не оспаривала при этом имеющуюся задолженность по кредитным договора, представленный банком расчет задолженности и залоговую стоимость объектов недвижимости по ипотеке, согласованную сторонами. Пояснила, что ответчик с согласия банка намерен реализовать объекты недвижимости, находящиеся в залоге у банка и погасить имеющуюся перед банком задолженность. На протяжении полугода ведутся переговоры по урегулированию ситуации, возможности заключения мирового соглашения, либо продаже залогового имущества. Банк злоупотребляет. Просила снизить размер начисленной неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, применив ставку 8,25 %. Самостоятельный расчет не производили.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО7 в судебном заседании также не возражал против заявленных требований, не оспаривал размер задолженности и залоговую стоимость объектов недвижимости. Также просил применить положения ст.333 ГК РФ снизить начисленную банком неустойку. Самостоятельный расчет не производили.

Представитель ответчика ИП ФИО3 – ФИО8 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истца, не оспаривал факт заключения договора поручительства и залоговую стоимость недвижимого имущества, также просил применить положения ст.333 ГК РФ и уменьшить начисленную банком неустойку с применением не договорной а двойной установленной ключевой ставки, расчет которой суду не представил.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и подлежащих частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

ОАО «Сбербанк России»» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В последующем ОАО «Сбербанк России» произвело изменение организационно-правовой формы, и сменили наименование на ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В судебном заседании установлено, что 30.05.2011 года между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику невозобновляемую кредитную линию для любых бизнес-целей на срок по 20.05.2021 г., с лимитом в сумме 100 000 000 руб.

По договору установлен график погашения в соответствии с Положением № 2, являющемся неотъемлемой частью договора. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и в сроки, установленные договором. 

Согласно п. 3 выдача кредита производится перечисление суммы кредита на расчетный счет заемщика № на основании распоряжения заемщика, являющегося неотъемлемой частью договора. Выдача кредита производится в течение доступности договора. Период доступности кредита начинается я даты вступления в силу договора и истекает 30.11.2011 г. По истечении периода доступности выдача кредита не производится. В соответствии с общими условиями предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету. (п.2.1 Условий).

В соответствии с п.4 договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 11 % годовых. 

Уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке: первая дата уплаты процентов – 20.06.2011 г., в эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету, по 20.06.2011 г. включительно; в дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца за период с 21 числа предшествующего месяца (включительно) по 20 число текущего месяца (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита. 

В соответствии с п.6 договора установлена плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 0,5 % годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с условиями договора. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные в соответствии с договором. 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, увеличенной в два раза ставки, указанной в пункте 4 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору заключены следующие договоры: 

- договор ипотеки № 73464 от 30.05.2011, с учетом дополнительного соглашения № 1 от 30.01.2012, заключенный со ФИО1, согласно которому в залог Банку передано имущество: Объект недвижимости - нежилое здание (главный корпус, общей площадью **** кв.м. Адрес: ****; Земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для завершения строительства и дальнейшей эксплуатации главного корпуса. Площадь **** кв.м.: ****;

- договор поручительства № 73465 от 30.05.2011, заключенный с ФИО2;

- договор поручительства № 73466 от 30.05.2011, заключенный с ФИО3. 

Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору (п.13 условий Договора).

Кроме того, 30.01.2012 года между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику невозобновляемую кредитную линию (с графиком выборки) для любых бизнес-целей на срок по 29.12.2021 г., с лимитом в сумме 200 000 000 руб.

По договору установлен график погашения в соответствии с Положением № 2, являющемся неотъемлемой частью договора. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и в сроки, установленные договором. 

Согласно п. 3 выдача кредита производится перечисление суммы кредита на расчетный счет заемщика № на основании распоряжения заемщика, являющегося неотъемлемой частью договора. Выдача кредита производится в соответствии с графиком, установленным договором: начиная с 15.02.2012 г. и до 15.07.2012 г. ежемесячно 15-го числа каждого месяца по 10 000 000 руб., 16.07.2012 г. – 150 000 000 руб. Период доступности кредита начинается я даты вступления в силу договора и истекает 16.07.2012 г. По истечение периода доступности выдача кредита не производится. В соответствии с общими условиями предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету. (п.2.1 Условий).

В соответствии с п.4 договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 11 % годовых. 

Уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке: первая дата уплаты процентов – 20.02.2012 г., в эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету, по 20.02.2012 г. включительно; в дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца за период с 21 числа предшествующего месяца (включительно) по 20 число текущего месяца (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита. 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, увеличенной в два раза ставки, указанной в пункте 4 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору заключены следующие договоры: 

- договор ипотеки № 74386 от 30.01.2012, заключенный со ФИО1, согласно которому в последующий залог Банку передано имущество: Объект недвижимости - нежилое здание (главный корпус, общей площадью **** кв.м. Адрес: ****; Земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для завершения строительства и дальнейшей эксплуатации главного корпуса. Площадь **** кв.м. Адрес: ****;

- договор поручительства № 74387 от 30.01.2012, заключенный с ИП ФИО3 ;

- договор поручительства № 74388 от 30.01.2012, заключенный с ФИО2.. 

Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору (п.13 условий Договора).

Банком исполнены обязательства по кредитным договорам в соответствии с условиями Кредитных договоров путем перечисления денежных средств на счет открытый на имя ИП ФИО1 №, что подтверждается выписками по расчетному и ссудному счету ФИО1 за период с 06.06.2011 г. по 04.02.2018 г. и ответчиками не оспаривалось.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п.2 указанной статьи к рассматриваемым правоотношениям применимы правила о договоре займа. 

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.160, п.2,3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сторонами была соблюдена предусмотренная законом письменная форма кредитного договора. Учитывая, что факт выдачи ПАО «Сбербанк России» денежных средств в размере суммы кредита имел место, данный кредитный договор считается заключенным.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты (раздел 4 договора).

Сроки и порядок уплаты процентов за пользование невозобновляемой кредитной линией оговорены условиями кредитных договоров 

<

***> от 30.05.2011 г., 

<

***> от 30.01.2012 г., а также Общими условиями предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов ПАО «Сбербанк России», являющимися Приложением № 1 к кредитным договорам и их неотъемлемой частью. 

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Сумма штрафа (неустойки), в соответствии со ст. 330 ГК РФ определяется, как денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения, в связи с чем, представляет собой санкцию за ненадлежащее исполнение обязательства.

Как следует из п.7 Условий Кредитных договоров 

<

***> от 30.05.2011 г., 

<

***> от 30.01.2012 г. при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, увеличенной в два раза ставки, указанной в пункте 4 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 04.02.2018 г. и выпискам по ссудному счету ФИО1 за период с 06.06.2011 г. по 04.02.2018 г., заемщик и поручители ненадлежащим образом исполняют взятые на себя обязательства, в связи с чем, у них образовалась задолженность по обоим кредитным договорам, которая составляет: по кредитному договору 

<

***> от 30.05.2011 г. в размере 45 480 263,16 руб. по состоянию на 04.02.2018 г., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 41 040 000 руб., просроченная задолженность по процентам в размере 1 354 871,25 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 129 540,46 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 2 955 851,45 руб.; по кредитному договору 

<

***> от 30.01.2012 г. в размере 105 977 445,62 руб. по состоянию на 04.02.2018 г., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 96 106 755,49 руб., просроченная задолженность по процентам в размере 2 616 205,96 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 253 346,04 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 7 001 138,13 руб. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ размер заявленных истцом исковых требований ответчиками никакими допустимыми доказательствами не оспорен, а доказательства отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиками суду не представлены.

Суд признает расчет истца верным, поскольку он последователен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом всех внесенных ответчиком сумм и ответчиком не оспорен.

Как установлено судом, ответчиками кредитные обязательства исполняются ненадлежащим образом, нарушается график погашения кредита, сроки уплаты процентов, последнее погашение по кредитам произведено 20.02.2017 г. и 22.05.2017 г. соответственно. 

Согласно п. 3.6 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов ПАО «Сбербанк России», являющихся Приложением № 1 к кредитным договорам и их неотъемлемой частью, кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашений (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору. О своих требованиях и о закрытии свободного остатка лимита кредитной линии по договору кредитор уведомляет заемщика в порядке, предусмотренном условиями. 

Банком в адрес ответчиков 20.09.2017 направлены требования № 8597-15-исх/362-3, № 8597-15-исх/362-1, № 8597-15-исх/363-3, № 8597-15-исх/362-1 о досрочном погашении задолженности в течение пяти рабочих дней с даты получения требования г. Данные требования банка заемщиком и поручителями не исполнены.

Поскольку ответчики в предусмотренный договором срок обязательства по внесению денежных средств не исполнили, то с них в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся задолженность.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (ч. 1 ст. 363 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1.1. приложения №1 к договорам поручительства № 73465 от 30.05.2011 и № 74388 от 30.01.2012, заключенными со ФИО2, № 73466 от 30.05.2011, заключенный со ФИО3, № 74387 от 30.01.2012, заключенный с ИП ФИО3, поручитель взял на себя обязательство отвечать перед банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в договоре, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и прочих убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с выпиской из ЕГРИП от 17.01.2018 г. ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 18.12.2017 г., ввиду чего заявленные банком требования к нему рассматриваются как к физическому лицу.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитным договорам 

<

***> от 30.05.2011 г. и 

<

***> от 30.01.2012 г. должна быть взыскана в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 и индивидуального предпринимателя ФИО3

Кроме того, обеспечением исполнения обязательств по кредитным договорам 

<

***> от 30.05.2011 г. и 

<

***> от 30.01.2012 г. является ипотека в силу закона. Предметом ипотеки является имущество: 

- нежилое здание (главный корпус, общей площадью **** кв.м. Адрес (местоположение): ****;

- земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для завершения строительства и дальнейшей эксплуатации главного корпуса. Площадь **** кв.м. Адрес (местоположение): ****. 

Согласно договору ипотеки № 73464 от 30.05.2011 с учетом дополнительного соглашения № 1 от 30.01.2012 и № 74386 от 30.01.2012, заключенными со ФИО1, залогодателем объектов недвижимости является ФИО1, первоначальным и единственным залогодержателем является ПАО «Сбербанк России». Залоговая стоимость объекта недвижимости – нежилого здания, расположенного по адресу: ****, КН № установлена в размере 419 032 000 руб., залоговая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: **** КН № установлена в размере 31 180 000 руб. 

28.06.2013 между ФИО1 и ФИО2 заключен брачный договор, согласно которому имущество, находящееся в залоге у Банка является общей совместной собственностью супругов. Согласно выпискам из ЕГР недвижимости об объектах надвижимости по состоянию на 6.10.2017 правообладателями переданных в залог вышеуказанных объектов недвижимости на праве совместной собственности являются ФИО1, ФИО2 

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем. 

В соответствии с п.6.1 договором ипотеки стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по кредитным договорам, осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в том числе, но не исключительно, при однократном нарушении срока внесения периодических платежей по кредитным договорам. 

В соответствии с п.п.1,3 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В силу п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Исходя из п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает. 

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п. 1 ст. 54.1 Федерального закона).

Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», который вступил в силу с 01 июля 2014 года, внесены изменения в параграф 3 главы 23 ГК РФ «§ 3. Залог».

Согласно ст.3 указанного Федерального закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Учитывая, что отношения по передаче объектов недвижимости в залог возникли в 2011 и 2012 г.г., т.е. до дня вступления в силу упомянутого Федерального закона, при разрешении настоящего спора применению подлежат нормы ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора залога.

В соответствии с пп.1, 2 ст.309 ГК РФ (в редакции, действующей до 01 июля 2014 года) в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условия о порядке реализации по решению суда заложенного имущества и (или) о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Таким образом, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком и поручителями своих обязательств по кредитным договорам, заключенными с Банком, требования последнего об обращении взыскания на заложенное имущество являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Как следует из ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона).

Актуальная редакция п.1 ст.350 ГК РФ, применяемая судом применительно к выбору механизма реализации заложенного имущества, предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст.340 ГК РФ (в актуальной редакции), если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленным истцом копиям договоров об ипотеке № 73464 от 30.05.2011 г., с учетом дополнительного соглашения № 1 от 30.01.2012, а также № 74386 от 30.01.2012 г., заключенных между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, предметами залога являются:

- объект недвижимости - нежилое здание (главный корпус, общей площадью **** кв.м. Адрес (местоположение): Россия****, оценено в размере 419 032 000 руб.;

- земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для завершения строительства и дальнейшей эксплуатации главного корпуса. Площадь **** кв.м. Адрес (местоположение): ****, оценен в размере 31 180 000 руб. Общая залоговая стоимость предмета залога по договорам ипотеки составляет 450 212 000 руб. 

Суд принимает во внимание данный размер стоимости заложенного имущества, поскольку он определен самими сторонами при оформлении и подписании договоров ипотеки. Доказательств иной стоимости заложенного имущества сторонами в материалы дела не представлено. 

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются публичные торги по реализации данного имущества: 

- нежилое здание (главный корпус, общей площадью **** кв.м; адрес (местоположение): Россия, ****, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную стоимость в сумме 419 032 000 рублей;

- земельный участок; категория земель: земли населенных пунктов - для завершения строительства и дальнейшей эксплуатации главного корпуса; площадь **** кв.м; адрес (местоположение): **** кадастровый (условный) номер №. установив начальную продажную стоимость в сумме 31 180 000 рублей.

Ответчиками ФИО1, ФИО2 и ИП ФИО3 и их представителями заявлено ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, ввиду ее несоразмерности нарушенному обязательству, и применении при расчете неустойки ключевой банковской ставки - 8,25 %, удвоенной в соответствии с условиями кредитных договоров.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом часть 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Определяясь с окончательным размером неустойки, подлежащей взысканию за нарушение ответчиком условий договора, суд вправе применить положения статьи 333 ГК РФ к спорным правоотношениям. При этом, судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Принимая во внимание период неисполнения ответчиками перед истцом обязательств по кредитным договорам, размер основного долга, период просрочки, учитывая размер выплаченных истцом денежных средств, суд считает, что заявленная ко взысканию неустойка: по кредитному договору 

<

***> от 30.05.2011 г. за несвоевременную уплату процентов в размере 129 540,46 руб., за несвоевременное погашение кредита в размере 2 955 851,45 руб.; по кредитному договору 

<

***> от 30.01.2012 г. за несвоевременную уплату процентов в размере 253 346,04 руб., за несвоевременное погашение кредита в размере 7 001 138,13 руб., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ. 

Доводы ответчиком и их представителей о том, при расчете начисленной по кредитным договорам неустойки за неисполнение кредитных обязательств, должна быть рассчитана исходя из ключевой банковской ставки - 8,25 %, но не более удвоенной в соответствии с условиями кредитных договоров, судом признаются необоснованными, поскольку размер неустойки за неисполнение заемщиком и поручителями кредитных обязательств по кредитным договорам установлен условиями кредитных договор и согласован сторонами договоров при подписании кредитных договоров и договоров поручительства. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что размер заявленной банком ко взысканию неустойки подлежит снижению на 1/3 от начисленной суммы : 

- неустойка по кредитному договору 

<

***> от 30.05.2011 г. за несвоевременную уплату процентов в размере до 80 360,31 руб., за несвоевременное погашение кредита в размере до 1 970 567,63 руб.; 

- неустойка по кредитному договору 

<

***> от 30.01.2012 г. за несвоевременную уплату процентов в размере до 168 897,36 руб., за несвоевременное погашение кредита в размере до 4 667 425,42 руб.

При указанных обстоятельствах, на основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании со ФИО1, ФИО2, индивидуального предпринимателя ФИО3 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по состоянию на 05.02.2018 г. по кредитному договору 

<

***> от 30.05.2011 г. в размере в размере 44 445 799 руб., в том числе, просроченной ссудной задолженности в размере 41 040 000 руб., просроченной задолженности по процентам в размере 1 354 871,25 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 80 360,31 руб., неустойки за несвоевременное погашение кредита в размере 1 970 567,63 руб.; по кредитному договору 

<

***> от 30.01.2012 г. в размере 103 559 284 руб., в том числе, просроченной ссудной задолженности в размере 96 106 755,49 руб., просроченной задолженности по процентам в размере 2 616 205,96 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 168 897,36 руб., неустойки за несвоевременное погашение кредита в размере 4 667 425,42 руб., всего на общую сумму 148 005 083 руб., и обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве совместной собственности ФИО1, ФИО2 объекты недвижимости : 

- нежилое здание (главный корпус, общей площадью **** кв.м; адрес (местоположение): **** кадастровый (условный) номер №, установив начальную продажную стоимость в сумме 419 032 000 рублей;

- земельный участок; категория земель: земли населенных пунктов - для завершения строительства и дальнейшей эксплуатации главного корпуса; площадь **** кв.м; адрес (местоположение): **** кадастровый (условный) номер №. установив начальную продажную стоимость в сумме 31 180 000 рублей; путем их продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 66 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 570405 от 18.10.2017 г. 

Данные затраты банка признаются судом судебными расходами и поскольку решение суда принято в пользу истца, они подлежат возмещению в полном объеме за счет ответчиков: со ФИО1, ФИО2 - по 23 000 руб. с каждого, с индивидуального предпринимателя ФИО3 - 20 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 50, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2, индивидуального предпринимателя ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по состоянию на 05.02.2018 г. по кредитному договору 

<

***> от 30.05.2011 г. в размере 44 445 799 руб., по кредитному договору 

<

***> от 30.01.2012 г. в размере 103 559 284 руб., а всего на общую сумму 148 005 083 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве совместной собственности ФИО1, ФИО2 объекты недвижимости : 

- нежилое здание (главный корпус, общей площадью **** кв.м; адрес (местоположение): ****, кадастровый (условный) номер №, установив начальную продажную стоимость в сумме 419 032 000 рублей;

- земельный участок; категория земель: земли населенных пунктов - для завершения строительства и дальнейшей эксплуатации главного корпуса; площадь **** кв.м; адрес (местоположение): **** кадастровый (условный) номер №. установив начальную продажную стоимость в сумме 31 180 000 рублей; путем их продажи с публичных торгов.

В остальной части заявленных требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» отказать.

Взыскать со ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» компенсацию расходов по оплате госпошлины по 23 000 рублей, с каждого. 

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» компенсацию расходов по оплате госпошлины в сумме 20 000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.В.Захарова