РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2020 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе: 

председательствующего судьи Калько И.Н., 

при секретаре Турлаковой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 Я.Г.А. оглы и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 Я.Г.А. оглы и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указывает, что 03 апреля 2018 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 Я.Г.А. оглы и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства, в размере 4505015 рублей 20 копеек, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере 12% годовых. Согласно банковского ордера №... от 17 апреля 2018 года на расчетный счет заемщика №... открытый в Тверском РФ АО «Россельхозбанк», кредитором перечислена сумма кредита в размере 4505015 рублей 20 копеек. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору между банком и ФИО1 Я.Г.А. оглы заключен договор об ипотеке (залоге) жилого дома и земельного участка №... от 03 апреля 2018 года, в соответствии с условиями которого ФИО1 Я.Г.А. оглы, выступая залогодателем, передает банку, выступающему залогодержателем, в залог недвижимое имущество в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору - земельный участок с расположенным на нем жилым домом, находящиеся по адресу: .... На переданные в залог банку объекты недвижимого имущества зарегистрировано ограничение (обременение) права в виде ипотеки в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» № peг. №... дата peг. 10 апреля 2018 года). В соответствии с п.1.5. кредитного договора, дата окончательного срока возврата кредита - 03 февраля 2034 года. С февраля 2019 года заемщик стал нарушать сроки уплаты основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем им было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему в срок не позднее 14 августа 2020 года. В установленный срок заемщики требования банка по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнили. По состоянию на 17 июня 2020 года общая сумма задолженности заемщиков перед банком составила 4738718 рублей 69 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 4360368 рублей 76 копеек; задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 378349 рублей 93 копейки за период с 18 октября 2019 года по 17 июня 2020 года включительно. На основании изложенного просит взыскать солидарно с ФИО1 Я.Г.А. оглы и ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №... от 03 апреля 2018 года в сумме 4738718 рублей 69 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 4360368 рублей 76 копеек; задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 378349 рублей 93 копейки за период с 18 октября 2019 года по 17 июня 2020 года включительно, государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в сумме 37839 рублей 59 копеек, а также обратить взыскание на недвижимое имущество, а именно: жилой дом с кадастровым номером №..., общей площадью 246,4 кв.м., по адресу: ..., и земельный участок, с кадастровым номером №..., общей площадью 725 кв.м., по адресу: ..., установив способ реализации имущества – продажа с публичных торгов, с начальной продажной ценой жилого дома в размере 5900787 рублей 00 копеек, земельного участка 534949 рублей 00 копеек. 

В судебное заседание истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные требования поддерживает в полном объеме. 

В судебное заседание ответчики ФИО1 Я.Г.А. оглы и ФИО1 не явились.

Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч.3 ст.113 кодекса).

В силу части 4 статьи 113 настоящего кодекса судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. 

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234, и части 2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Кроме того, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела в отсутствие ответчика.

С учетом приведенных выше процессуальных норм суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебного извещения и не явившись в судебное заседание, назначенное на 27 ноября 2020 года.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце первом пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно копии кредитного договора №... от 03 апреля 2018 года, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 Я.Г.А. оглы и ФИО1, истец предоставил последним кредит в сумме 4505015 рублей 20 копеек на срок не позднее 03 февраля 2034 года под 12% годовых, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору договором №... об ипотеке (залоге) жилого дома и земельного участка от 03 апреля 2018 года.

В п.3.1 кредитного договора указано, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п.1.3 настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (дата окончательного возврата процентов). 

Пунктом 3.2.1 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя начисленные проценты за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к настоящему договору. 

В соответствии с копией графика платежей являющегося приложением к кредитному договору №... от 03 апреля 2018 года и дополнительному соглашению к нему от 17 апреля 2018 года, ежемесячный платеж, подлежащий внесению в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, составляет 53252 рубля 13 копеек, первый платеж 44433 рубля 03 копеек, последний платеж 9171 рубль 76 копеек.

Заключив кредитный договор и дополнительное соглашение к нему, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора и дополнительного соглашения, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного кредитного договора и дополнительного соглашения к нему.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора №... от 03 апреля 2018 года выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ, указанной в п.1.2 настоящего договора на текущий счет заемщика в валюте РФ, открытый у кредитора на балансовом счете №..., с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счет третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п.2.1 настоящего договора.

Исполнение истцом обязательств по предоставлению кредита подтверждается копией банковского ордера №... от 17 апреля 2018 года, в соответствии с которым с судного счета №... на расчетный счет заемщика №... кредитором перечислена сумма кредита в размере 4505015 рублей 20 копеек, а также копией выписки по счету.

В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.3.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и срок, установленные договором. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора в адрес ответчиков 29 июля 2020 года истцом была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 14 августа 2020 года. Доказательств исполнения требований в материалах дела не имеется и ответчиками суду не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору №... от 03 апреля 2018 года подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, согласно которым общая задолженность по кредиту составляет 4738718 рублей 69 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 4360368 рублей 76 копеек; задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 378349 рублей 93 копейки за период с 18 октября 2019 года по 17 июня 2020 года включительно. 

Расчет заявленных к взысканию сумм задолженности представленный истцом произведен и определен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Руководствуясь положениями статей 309, 310, 809-811 ГК РФ, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору №... от 03 апреля 2018 года в сумме 4738718 рублей 69 копеек подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Разрешая заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего. 

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

Согласно договору №... об ипотеке (залоге) жилого дома и земельного участка от 03 апреля 2018 года залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №... от 03 апреля 2018 года, заключенному между ФИО1 Я.Г.А. оглы и ФИО1, передает залогодержателю в залог земельный участок с расположенным на нем жилым домом по адресу: ..., стоимость которых на момент залога составляет 6435736 рублей 00 копеек (жилого дома в размере 5900787, земельного участка 534949 рублей 00 копеек). 

В соответствии с выписками из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости:

- земельный участок, площадь 725 кв.м., адрес объекта: ..., кадастровый №..., принадлежит на праве собственности ФИО1 Я.Г.А. оглы, право собственности зарегистрировано 22 августа 2012 года. 10 апреля 2018 года зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона сроком действия с 10 апреля 2018 года по 03 февраля 2034 года в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк», основание возникновения ипотеки договор об ипотеке (залоге) от 03 апреля 2018 года;

- жилой дом, площадь 246,4 кв.м., адрес объекта: ..., кадастровый №..., принадлежит на праве собственности ФИО1 Я.Г.А. оглы, право собственности зарегистрировано 22 августа 2012 года. 10 апреля 2018 года зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона сроком действия с 10 апреля 2018 года по 03 февраля 2034 года в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк», основание возникновения ипотеки договор об ипотеке (залоге) от 03 апреля 2018 года.

Как указано в статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В связи с тем, что между сторонами было достигнуто соглашение о залоге недвижимого имущества земельного участка и расположенного на нем жилого дома, истцом представлены доказательства неисполнения ФИО1 Я.Г.А. оглы и ФИО1 обязательств по оплате задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом в течение срока более трех месяцев, размер задолженности превышает 5% от стоимости заложенного имущества, имеются основания для обращения взыскания на заложенные объекты недвижимости: жилой дом с кадастровым номером №..., общей площадью 246,4 кв.м., по адресу: ..., и земельный участок, с кадастровым номером №..., общей площадью 725 кв.м., по адресу: ..., принадлежащие на праве собственности ФИО1 Я.Г.А. оглы.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 350 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу пп. 4 п. 2 с. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 этого Федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

На основании определения суда была проведена судебная оценочная экспертиза. Согласно заключению эксперта ФИО2 ООО «Оценка 24», рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером №..., общей площадью 246,4 кв.м., по адресу: ...2 составляет 5070000 рублей; земельного участка, с кадастровым номером №..., общей площадью 725 кв.м., по адресу: ... составляет 430000 рублей.

Учитывая изложенное, надлежит определить порядок продажи указанных объектов недвижимости - реализация с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества - жилого дома в размере 4056000 (80% от 5070000 рублей) рублей; земельного участка в размере 344000 рублей (80% от 430000 рублей).

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В соответствии с разъяснениями, данными в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016г. №1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 37839 рублей 59 копеек (31893 рубля 59 копеек – за требования имущественного характера, подлежащего оценке, и 6000 рублей - за требования имущественного характера, не подлежащего оценке), что подтверждается платежным поручением №919 от 14 июля 2020 года. 

Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 37839 рублей 59 копеек, а именно 31893 рубля 59 копеек - солидарно с ответчиков ФИО1 Я.Г.А. оглы и ФИО1, и 6000 рублей - с ответчика ФИО1 Я.Г.А. оглы.

Руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 Я.Г.А. оглы и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 Я.Г.А. оглы и ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №... от 03 апреля 2018 года в сумме 4738718 рублей 69 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 4360368 рублей 76 копеек; задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 378349 рублей 93 копейки за период с 18 октября 2019 года по 17 июня 2020 года включительно, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31839 рублей 59 копеек, а всего 4770558 рублей 28 копеек.

Взыскать с ФИО1 Я.Г.А. оглы в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым номером №..., общей площадью 246,4 кв.м., по адресу: ..., и земельный участок, с кадастровым номером №..., общей площадью 725 кв.м., по адресу: ..., принадлежащие на праве собственности ФИО1 Я.Г.А. оглы. 

Определить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - жилого дома в размере 4056000 рублей 00 копеек; земельного участка в размере 344000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий судья: И.Н.Калько

Мотивированное решение составлено 04 декабря 2020 года.

1версия для печати