66RS0015-01-2020-001246-91 Мотивированное 

решение

 составлено:17.07.2020г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2020 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-687/2020 по иску Публичного Акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 «О взыскании просроченной задолженности по кредитному договору». 

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 «О взыскании просроченной задолженности по кредитному договору», указав, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор *Номер* от *Дата*, в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в сумме 163 000 руб. на срок по *Дата* включительно, с условием оплаты процентов за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты> годовых.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 163 000 руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме.

Ответчик условия кредитного договора не исполнил.

По состоянию на *Дата* общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 199 733,92 руб., в том числе:

106 595, 17 руб. – задолженность по основному долгу;

93 138,75 руб. – задолженность по уплате процентов.

На основании изложенного, истец просит суд:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в сумме 199 733, 92 руб., в том числе:

106 595, 17 руб. – задолженность по основному долгу;

93 138,75 руб. – задолженность по уплате процентов.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 5 194,68 руб. (л.д. 4). 

Представители истца – ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, доверила представлять свои интересы ФИО2

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала по доводам и обстоятельствам, изложенным в возражения по иску, заявила о пропуске срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 43-45, 46-50). 

Заслушав представителя истца, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании, между Банком (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) *Дата* был заключен кредитный договор *Номер* от *Дата*, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 163 000 руб. на срок по *Дата* включительно, с условием оплаты процентов за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты> годовых (л.д. 18-22).

Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором (п.1.1. договора)

Согласно п. 4.1 договора, погашение задолженности производится ежемесячно, в суммах и даты, определенные в Графике. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по настоящему договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом указывается в графике.

В силу п.п. 7.1.1., 7.1.2. договора, Банк имеет право в случае нарушения сроков погашения задолженности по настоящему договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов, при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени; уведомлять заемщика о наступающих сроках платежей по настоящему договору, а также о наличии просроченной задолженности в период с момента ее возникновения и до момента ее погашения.

Неотъемлемой частью кредитного договора является график погашения задолженности по договору, согласно которого, Заемщик в срок по *Дата* обязан производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно в даты платежей, определенной графиком, начиная с *Дата*.

Свои обязательства по предоставлению заемщику ФИО1 кредита, Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д. 26).

Однако, ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет. 

Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 199 733,92 руб., в том числе:

106 595, 17 руб. – задолженность по основному долгу;

93 138,75 руб. – задолженность по уплате процентов (л.д. 13-16). 

Данный расчет ответчиком не оспорен, но представитель ответчика заявила о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что течение срока исковой давности по заявленному требованию, по мнению ответчика, должно исчисляться с *Дата*, то есть, с даты последнего платежа по кредиту, настоящее исковое заявление подано в *Дата*, однако, из содержания искового заявления, материалов и обстоятельств дела усматривается, что о нарушении своих прав истец знал уже с *Дата*, полагает, что срок исковой давности для подачи данного искового заявления истек.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума ВС РФ N 43).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 постановления Пленума ВС РФ N 43).

В пункте 24 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно заключенному кредитному договору, возврат денежных средств и уплата процентов за их пользование ФИО1 должен осуществляться ежемесячными платежами.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, истец воспользовался своим правом на досрочное истребование суммы долга у ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), что исключает как право заемщика руководствоваться графиком ежемесячных платежей по возврату части кредита и уплате процентов, так и кредитора – требовать исполнение по этому графику. Соответственно, начальный момент течения срока исковой давности определяется датой наступления срока возврата суммы кредита досрочно.

Как усматривается из материалов дела, ПАО «СКБ-банк» направило должнику уведомление о нарушении обязательств по договору от *Дата*, из которого следует, что по состоянию на *Дата* общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 112 537,43 руб., в котором требовал уплатить просроченную задолженность либо в полном объеме вернуть сумму кредита, начисленные проценты, пени. Кроме того, банком принято решение о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке и предъявить требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов, пени (л.д. 55). 

Таким образом, *Дата* реализовал свое право на досрочное истребование у ответчика всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитного договора от *Дата* и положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Непредставление истцом ПАО «СКБ-банк» суду уведомления от *Дата* о нарушении обязательств по договору с требованием о досрочном возврате суммы долга суд расценивает как злоупотребление правом, поскольку таковое имеет существенное значение для правильного разрешения спора.

Из расчета задолженности по кредиту следует, что после *Дата* ответчик гашение долга по кредиту не производила. Соответственно, уже *Дата* истцом предъявлено ответчику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. Принимая во внимание, что уведомление от *Дата* какого-либо разумного срока для исполнения обязательства не содержит, напротив, Банк требует немедленного возврата долга, датой начала течения срока исковой давности является дата выставления заключительного требования – *Дата*, соответственно, срок исковой давности истекал *Дата*.

Как следует из материалов дела, исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору подано согласно штампу Асбестовского городского суда *Дата* (л.д. 4), направлено истцом *Дата*, согласно штампу «Почты России» (л.д. 32)

Из материалов дела усматривается, что ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, *Дата* мировым судьей судебного участка *Номер* Асбестовского судебного района Свердловской области был вынесен судебный приказ *Номер* о взыскании задолженности *Номер* от *Дата* с должника ФИО1 в размере 195 649,32 руб., возмещении расходов по уплате госпошлины в размере 2 556,49 руб.

*Дата* указанный судебный приказ был отменен мировым судьей судебного участка *Номер* Асбестовского судебного района Свердловской области (л.д. 17).

Таким образом, истец своевременно обратился в суд за выдачей судебного приказа.

Согласно п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Однако, с учетом даты отмены судебного приказа *Дата* и даты направления настоящего искового заявления в Асбестовский городской суд *Дата*, с учетом п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности истек *Дата*.

Истцом ходатайств о восстановлении пропущенного срока заявлено не было, доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропущенного срока, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Таким образом, требования к ответчику ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* в сумме 199 733 рубля, 92 копейки, заявлены по истечении срока исковой давности.

Поскольку истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд отказывает в удовлетворении исковых требований Публичного Акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* в сумме 199 733 рубля 92 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного Акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* в сумме 199 733 рубля, 92 копейки, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение 1 месяца. 

Судья ___________________________ И.В. Архипов