Дело № 2-492/2017

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

10 ноября 2017 года г. Карачаевск, КЧР

Карачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующей судьи Байрамкуловой М.К.,

при секретаре судебного заседания Бостановой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карачаевского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала к ФИО1, ФИО5, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО5, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора мотивируя тем, что 15.04.2013 года между АО «Россельхозбанк» (далее - истец) и ФИО1 и ФИО5 (далее – заемщики) заключен кредитный договор № (далее кредитный договор), согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства в размере 350000 рублей, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением кредитного договора и открытие текущего (их) счетов для перечисления кредитором кредита будет осуществляться на имя ФИО5 вся корреспонденция, направляемая представителю заемщиков и полученная им, либо направляемая, получаемая одним из заемщиков, считается направленной, полученной всеми заемщиками.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 14.5% годовых.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, подписанного сторонами.

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщиков. Документами, подтверждающими факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика является банковский ордер №311711 от 15.04.2013 года о предоставлении кредита ФИО5 на сумму 350000 рублей.

Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, являющимся приложением №1 к кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора заемщики свои обязательства выполнили ненадлежащим образом, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование чужими денежным средствами, что подтверждается выписками с лицевого счета.

Датой возврата кредита считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Заемщики неоднократно допускали нарушение графика выплат задолженности по кредитному договору. Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, в адрес заемщиков и поручителей были направлены уведомления №031-16-05/1274 от 04.07.2017 года о необходимости погашении просроченной задолженности. Требования банка о погашении задолженности по кредиту остались без удовлетворения.

По состоянию на 10 августа 2017 года задолженность заемщиков по кредитному договору составила 411534 рубля 07 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в сумме 46666 рубля 77 копеек, просроченная задолженность по ссуде в сумме 232845 рублей 67 копеек, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 132021 рубль 63 копейки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены договора поручительства между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 № от 15.04.2013 года, и ФИО4 - № от 15.04.2013 года.

По условиям вышеуказанных договоров поручительства физического лица предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором солидарно. Согласно п.2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления, в том числе по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора. Поручитель отвечает в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения заемщиком обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору.

В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору, а также неисполнением требования в срок, кредитор считает правомерным в судебном порядке потребовать от ответчиков уплаты задолженности в размере 411534 рубля 07 копеек.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ФИО6 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, в письменном ходатайстве просила удовлетворить заявленные исковые требования и рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчики ФИО5, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщили, судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой, что истек срок хранения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ по определению суда дело может быть рассмотрено в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Суд рассмотрел дело в порядке заочного производства

Установлено, что 15.04.2013 года между АО «Россельхозбанк» (далее истец) и ФИО1 и ФИО5 (далее – заемщики) заключен кредитный договор № (далее кредитный договор), согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства в размере 350000 рублей, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 14.5% годовых. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, подписанного сторонами, согласно которому окончательный срок возврата кредита 10.04.2018 года, погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщиков. Документами, подтверждающими факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика является банковский ордер №311711 от 15.04.2013 года о предоставлении кредита ФИО5 на сумму 350000 рублей.

По состоянию на 10 августа 2017 года задолженность заемщиков по кредитному договору составила 411534 рубля 07 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в сумме 46666 рубля 77 копеек, просроченная задолженность по ссуде в сумме 232845 рублей 67 копеек, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 132021 рубль 63 копейки.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 15.04.2013 года заключены договора поручительства между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 № от 15.04.2013 года, и ФИО4 - № от 15.04.2013 года.

По условиям вышеуказанных договоров поручительства физического лица предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором солидарно. Согласно п.2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления, в том числе по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора. Поручитель отвечает в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения заемщиком обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п.6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иск к поручителю.

Ответчики ФИО1 и ФИО5 основной долг не погашают согласно графику погашения кредита с 11.05.2014 года. В связи с тем, что основное обязательство исполняется периодическими платежами, подобное требование может быть предъявлено кредитором при нарушении срока внесения очередного платежа. Поскольку заемщиком обязательства по уплате соответствующей суммы не были исполнены, то согласно условиям договора поручительства у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя с 11.05.2014 года. Иск заявлен банком 11.09.2017 года, то есть более чем через три года после наступления срока исполнения обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 6 ст. 367 ГК РФ.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В пункте 4.2 имеющихся в деле договоров поручительства указано, что поручительство прекращается, ели кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требования, указанные в п.2.4 договора, что свидетельствует о том, что сроки в договорах поручительства определены не были. Данный срок является пресекательным.

Условиями заключенного кредитного договора от 15.04.2013 года предусмотрено, что заемщики обязуются исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату основного долга и процентов в соответствии с графиками погашения кредитов и процентов.

Течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Суд считает необоснованным требование истца о солидарном взыскании с заемщиков и поручителей всей суммы просроченного основного долга по кредитному договору № от 15.04.2013 года за весь период просрочки платежей.

Обязательства по уплате кредитной задолженности по процентам ответчики перестали исполнять с 11.05.2014 года, в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления к поручителям требований о взыскании денежных средств.

Сумма просроченного основного долга за период с 11.05.2014 года по 11.09.2016 года и процентов за этот период должна быть взыскана с ответчиков ФИО1 и ФИО5, поручители не могут нести солидарную ответственность по погашению основного долга по кредиту за этот период за истечением годичного срока предъявления требований о взыскании долга к поручителям за указанный период.

Ответчики ФИО1 и ФИО5, являясь заемщиками по кредитному договору, не вносили платежи по основному долгу кредита и процентам, по графику платежей с 11.05.2014 года, по графику платежей они должны были вносить платежи ежемесячно с 10.05.2013 года.

Солидарному взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО5, ФИО3 и ФИО4 подлежит сумма просроченного основного долга в размере 116666 рублей 80 копеек за период с 11.09.2016 года по 10.08.2017 года, сумма просроченных процентов за пользование кредитом за указанный период согласно расчета, представленного суду истцом составляет 36875 рублей 38 копеек, поскольку годичный срок предъявления требований о взыскании долга по кредиту в остальной период просрочки платежей истек, исковое заявление поступило в суд 11.09.2017 года. Государственная пошлина по этой сумме составляет 4 270 рублей 84 копейки и в виде судебных расходов должна быть взыскана с ответчиков солидарно в пользу истца.

В остальной части исковых требований о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности и судебных расходов следует отказать за истечением годичного срока предъявления требований о взыскании долга к поручителям.

С ответчиков ФИО1 и ФИО5 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала следует взыскать солидарно задолженность по кредиту:

- сумму основного долга в размере 162844 рубля 94 копейки - из расчета 279511 рублей 74 копейки (46666 рублей 07 копеек основного долга +232845 рублей 67 копеек просроченная задолженность по ссуде = 279511 рублей 74 копейки) – 116666 рублей 08 копеек = 162844 рубля 94 копейки;

- сумму просроченных процентов 95146 рублей 25 копеек из расчета 132021 рублей 63 копеек – 36875 рублей 38 копеек = 95146 рублей 25 копеек. Государственная пошлина по этим суммам составляет 5779 рублей 91 копейку, из которых 3 044 рубля 50 копеек должны быть взысканы с ответчика в пользу истца как судебные расходы, а 2735 рублей 41 копейку следует взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО5 в доход государства.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 7 315 рублей 34 копейки, которая подлежит взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала к ФИО1, ФИО5, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО5, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала задолженность по кредиту в виде просроченного основного долга в сумме 116666 (сто шестнадцать тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 08 копеек за период с 11.09.2016 года по 10.08.2017 года и сумму просроченных процентов за пользование кредитом за указанный период в размере 36875 (тридцать шесть тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 38 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО5, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 270 (четыре тысячи двести семьдесят) рублей 84 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО5 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала задолженность по кредиту в виде основного долга в размере 162844 (сто шестьдесят две тысячи восемьсот сорок четыре) рубля 94 копейки, сумму просроченных процентов в размере 95 146 (девяносто пять тысяч сто сорок шесть) рублей 25 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО5 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3044 (три тысячи сорок четыре) рубля 50 копеек и в доход государства 2 735 (две тысячи семьсот тридцать пять) рублей 41 копейку.

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала о солидарном взыскании с ФИО1, ФИО5, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала задолженности по кредиту в сумме 411534 рубля 07 копеек и судебных расходов в сумме 7315 рублей 34 копеек отказать.

Копию заочного решения направить сторонам не позднее трех дней со дня его вынесения.

Ответчик вправе подать в Карачаевский районный суд КЧР заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения. Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд КЧР через Карачаевский районный суд КЧР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае подачи со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Председательствующая: М.К. Байрамкулова.