2-467/21

05RS0022-01-2021-002790-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2021 года г. Кизилюрт 

Кизилюртовский городской суд РД в составе:

председательствующего судьи Дарбишухумаева З.А.,

с участием адвоката Магомедрасулова Ш.И., представляющего интересы ответчика ФИО1, на основании удостоверения №1121 и ордера №18 от 16.07.2021 г., при секретаре Меджидове Р.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кизилюрте гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Экспресс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Экспресс» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска истец указывает, что приказом Банка России от 21 января 2013 года № ОД-20 у ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с 21 января 2013 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013г. по делу № А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. 

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. 

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №394/52/киз от 10.02.2011 г., который в архиве конкурсного управляющего не обнаружен, в связи с указанным отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно имеющейся первичной учетной документации, истцом произведена выдача кредита ответчику. О факте выдачи кредита ответчику свидетельствует представленная выписка, в которой отражена реальность движения и перечислений денежных средств ответчику и другие документы подтверждающие выдачу кредита и наличие правоотношений с банком. 

В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении. 

Правоотношение сторон связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий.) 

Ст. 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например: ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В подтверждение выдачи кредита в материалы дела представлена выписка по лицевому счету ответчика заверенная печатью и подписью ответственного лица. 

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ). 

В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

Исходя из этого, представленная суду выписка, отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы. 

Согласно ст. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. 

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не "смотрено договором. 

Согласно п.1. ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 45314.29 рублей, из которых основной долг - 38888.29 рублей и проценты за пользование денежными средствами в период с 01.01.2013 по 01.01.2015 г. в размере- 6425.45 рублей.

Надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания представитель истца для участия в деле не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без его участия, в связи, с чем судом принято решение о рассмотрении данного дела без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания не явился, представил в суд заявление, в котором просил суд рассмотреть дело без его личного участия. 

Представитель ответчика адвокат Магомедрасулов Ш.И. иск не признал и просил в его удовлетворении отказать, пояснив, что ФИО1, намереваясь получить в кредит, обращался в банк ОАО АКБ «Экспресс». При этом, в банке ответчику на подписание были представлены несколько документов, после подписания которых ответчику было предложено дожидаться одобрения кредита в головном офисе, расположенном в г.Махачкала. ответчику было сообщено, что в случае одобрения кредита ему будет сообщено дополнительно. Кроме того, ответчиком был уплачен комиссионный сбор. После этого, ответчик ожидал сообщения из банка, но ему каких -либо извещений об одобрении кредита не поступило. Решив, что выдача кредита не одобрена, ответчик далее в банк не обращался и кредитные денежные средства в банке он не получал. Также пояснил, что ответчик частичное погашение кредита не производил, с представленной выпиской с лицевого счета не согласен. Считает, что материалы, представленные истцом, не содержат достаточных доказательств, подтверждающих заключение ответчиком кредитногодоговора и распоряжения им денежными средствами. Просил применить к заявленным требованиям ОАО АКБ «Экспресс» срок исковой давности. 

Выслушав ответчика и исследовав материалы дела, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФсуд приходит к выводу о том, что требования истца удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда РД от 10.04.2013 ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управления возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно требованиям ч.ч. 1 и 2 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст.55ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которыхсудустанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч.3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). 

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

В силу ч.2 ст.162 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. 

Согласно с положениями статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). 

Согласно ч.1 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 

Покредитномудоговорубанкили инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи819Гражданского кодекса Российской Федерации. К отношениям покредитномудоговоруприменяются правила одоговорезайма, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существакредитногодоговора(пункт 2 статьи819ГК РФ). 

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015 г, указал, что при наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключениедоговоразайма, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта. 

Согласно статье60Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Истцом - ОАО АКБ «Экспресс» в суд кредитный договор не представлен. 

Кроме того, истцом не представлены иные документы, которые в соответствии с правилами предоставления в банк документов заёмщик должен заполнять собственноручно. Кроме того, отсутствие кредитного договора препятствует установлению судом таких существенных условий этого договора, как сроки возврата основного долга, размер и порядок - начисления процентов и других.

В подтверждение своих требований истцом суду представлена выписка по операциям по счету №455068108000030200394 на имя ФИО1 за период с 10.02.2011 г. по 31.12.2012 г., а также выписка по счету №40817810400030200394 за период с 10.02.2011 г. по 31.12.2012 г. 

Представленные истцом выписки являются односторонними документами и не являются достаточными и достоверными доказательствами (статьи56,60ГПК РФ) получения ФИО1 денежных средств. То обстоятельство, что в выписке отражены операции по частичному погашению суммыкредита, также не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений покредитномудоговору, поскольку в деле не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись ответчиком. 

Представленный истцом приходной кассовый ордер от 10 февраля 2011 года о внесении комиссионного вознаграждения банку, факт получения ответчиком кредита также не подтверждает. Материалы, представленные истцом не содержат достаточных и безусловных доказательств, подтверждающих заключение ответчиком кредитногодоговора и распоряжения денежными средствами. 

Согласно "Положению о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 24.04.2008 N 318-П) операции по выдаче наличных денег клиентам осуществляются на основании расходных кассовых документов - денежных чеков, расходных кассовых ордеров 0402009. Выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, составленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП. 

Этим же актом ЦБ регламентируется и порядок хранения кассовых документов. Расходный ордер с подписью ответчика, платёжное поручение или иной распорядительный документ о перечислении денег, с подписью лица распорядившегося счётом, истцом в суд также не представлены. 

Представителем ответчика в судебном заседании заявлено о применении судом срока исковой давности. 

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Пунктом 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" также разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Кодекса истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

Согласно ст. 200 ГК РФ, еслизакономне установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Из представленной истцом выписки по лицевому счету следует, что последняя оплата в счет погашения кредита произведена в декабре 2012 года. Следовательно, с указанного времени истцу должно было быть известно о нарушении своего права. Исковое заявление подано в мае 2021 года, т.е. с пропуском установленного срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств, подтверждающих выдачу ответчику кредита (займа), его суммы, срока, условий, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» к ФИО1 о взыскании основной задолженности по кредитному договору не могут быть удовлетворены. По этим же основаниям не могут быть удовлетворены и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобождённого от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счёт средств которого они были возмещены. 

Определением суда истцу уплата госпошлины отсрочена до принятия решения по существу, на основании п. 1 ст.333.41 НК РФ. 

Учитывая, что истец не освобождён от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина по данному делу подлежит взысканию с истца, размер которой в соответствии с п/п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составит 1559,42 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ,

Суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий «ЭКСПРЕСС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №394/52/киз от 10.02.2011 года отказать.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в доход Федерального бюджета Российской Федерации государственную пошлину в сумме 1559 (одна тысяча пятьсот пятьдесят девять) рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РД через Кизилюртовский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий