Дело № 2-766/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

14 ноября 2018 года г. Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе председательствующего Л.Т. Кулагиной 

при секретаре Э.Р. Поздеевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании 

<

номер> от 

<

дата>, взыскании страховой премии в размере 29 497 руб. 89 (на 

<

дата>), с перерасчетом на день вынесения решения суда, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7084 руб. 94 коп.

Заявленные требования обосновывает тем, что 

<

дата> между истцом и ответчиком был заключении договор страхования при ипотечном кредитовании 

<

номер> согласно которому были застрахованы имущественные интересы ответчика, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате смерти и утраты трудоспособности (инвалидность), а также с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, за исключением внутренней отделки и инженерного оборудования. В соответствии с п. 4.1,4.2,6.3 Договора страхования страховая сумма на каждый период страхования равный 1 календарному году, установлена в размере остатка денежного обязательства по кредитному договору на дату начала каждого периода страхования, но не более действительной стоимости недвижимого имущества в части имущественного страхования, и определена в графике страховых сумм и премий. Ответчиком по договору страхования была уплачена страховая премия за страховой период с 

<

дата> по 

<

дата> год включительно в размере 29 392 руб. 00 коп. Однако плата очередного взноса за страховой период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 30 587 руб. 30 коп. ответчиком в установленный договором страхования срок не произведена. АО "СОГАЗ" в адрес ответчика направило письмо с предложением о подписании соглашения о расторжении договора страхования и погашении задолженности по оплате страховой премии. Требования страховщика исполнены не были. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с иском.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, имеется почтовое уведомление (л.д. 37), просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.32), направили расчет задолженности по состоянию на 14.11.2018 года, согласно которому задолженность по страховой премии составляет 34 168 руб. 55 коп. (30 587,30+3 581,25) (л.д.33,34). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, имеется расписка (л.д.39), направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что с иском не согласен (л.д.41). 

Представитель третьего лица АКБ «Российский капитал» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д.44), о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении дела не поступало.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.2 Закона РФ от 22.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее по тексту - Закон), страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно ст. 3 указанного Закона, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. 

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу части 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией, исходя из положений ч.1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Как следует из материалов дела, 

<

дата> между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры) 

<

номер> (л.д.5-10). Предметом договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 

<

дата> 

<

номер>/ПГЖ-16. Застрахованным лицом по договору является ФИО1, застрахованным имуществом -квартира по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>. 

Договор вступает в силу с 

<

дата> и действует по 

<

дата>, продолжительность каждого периода страхования составляет один год (п.6.1,6.2, 6.3 Договора). 

В соответствии с п. 4.1.,4.2.,6.3. Договора страхования страховая сумма на каждый период страхования, равный одному году, установлена в размере остатка денежного обязательства по кредитному договору на начало каждого периода страхования, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества в части имущественного страхования, и определена в графике страховых сумм и премий. Согласно графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), являющемуся неотъемлемой частью договора страхования (л.д. 10об) за период с 

<

дата> по 

<

дата> страховой взнос составляет 29 392 руб. 00 коп., в том числе по личному страхованию -27 280 руб. 00 коп., по страхованию имущества -2 112 руб. 00 коп. За период с 

<

дата> по 

<

дата> страховой взнос составляет 30 587 руб. 30 коп., в том числе по личному страхованию – 28 624 руб. 48 коп., по страхованию имущества -1 962 руб. 82 коп. За период с 

<

дата> по 

<

дата> страховой взнос составляет 31 12 руб. 75 коп., в том числе по личному страхованию – 29 344 руб. 31 коп., по страхованию имущества -1 776 руб. 44 коп.

Согласно п. 4.3 Договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Первый страховой взнос подлежит уплате в течение 5 рабочих дней с даты вступления в силу договора. В соответствии с п. 4.4. Договора страхования страховой взнос за очередной период страхования (кроме первого) уплачивается Страхователем Страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала этого период страхования. 

Как указано истцом и не оспорено ответчиком, по договору страхования ФИО1 была уплачена страховая премия за страховой период с 

<

дата> по 

<

дата> год включительно в размере 29 392 руб. 00 коп. Оплата очередного взноса за страховой период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 30 587 руб. 30 коп. ответчиком в установленный договором страхования срок не произведена.

Истец просит взыскать страховую премию на дату вынесения решения, согласно представленного истцом расчету на 

<

дата> страховая премия составит 34 168 руб. 55 коп., в том числе за период с 

<

дата> по 

<

дата> - 30 587 руб. 30 коп., за период с 

<

дата> по 

<

дата> - 3 581 руб. 25коп. (л.д.33,34). Доказательств оплаты страховой премии ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п. 6.15., 5.15.1 «б» Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» (л.д.45-62) в случае неуплаты Страхователем(Выгодоприобре6тателем) страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) Страховщик имеет право предложить Страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон, в случае несогласия Страхователя на расторжение договора страхования по соглашению сторон - расторгнуть договор страхования в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения Страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)). 

Согласно п. 6.10, 6.10.1.1. Договора страхования в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором, при задержке уплаты на срок более 90 календарных дней, Страховщик имеет право расторгнуть договор при этом досрочное расторжение договора не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения. 

В силу подп.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 4 ст. 450.1. Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. 

В адрес ответчика истцом 01.08.2018 года направлялась досудебная претензия - письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса (л.д. 17,18), что подтверждается реестром почтовых отправлений (л.д.19,20-22), Претензия была получена ответчиком 27.08.2018 (почтовое уведомление л.д.24). В письме ответчику предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования с даты, указанной в соглашении, и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения, а также погасить задолженность по оплате страховой премии, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, с уведомлением, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также страхователем будут взысканы судебные расходы. Данное письмо ответчиком оставлено без внимания. Своим правом на расторжение договора в письменной форме ответчик не воспользовался. 

Суд соглашается с доводами истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Поскольку на момент обращения с иском в суд договор страхования не расторгнут, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии в сумме 34 168 руб. 55 коп., в том числе за период с 

<

дата> по 

<

дата> - 30 587 руб. 30 коп., за период с 

<

дата> по 

<

дата> - 3 581 руб. 25 коп., в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исковые требования удовлетворены на сумму 34 168 руб. 55 коп., государственная пошлина составит в сумме 7 225 руб. 00 коп., в том числе за требование о расторжении договора 6000 руб. 00 коп., за требование о взыскании страховой премии- 1225 руб. 00 коп. 

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину платежным поручением 

<

номер> от 

<

дата> в сумме 7 084 руб. 94 коп. (л.д.4). Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7084 руб. 94 коп. Недоплаченная государственная пошлина в сумме 140 руб. 06 коп. (7225,00-7084,94) подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 удовлетворить. 

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании 

<

номер> от 

<

дата>, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию за период с 

<

дата> по 

<

дата> в сумме 34 168 руб. 55 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 084 руб. 94 коп., а всего 41 253 руб. 49 коп. (сорок одна тысяча двести пятьдесят три рубля 49 копеек). 

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 140 руб. 06 коп. (сто сорок рублей 06 копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ашинский городской суд.

Председательствующий Л.Т. Кулагина