№ 2-246/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2019 года

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Кондаковой О.В.,

при секретаре Ждановой Д.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии по договору страхования, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии по договору страхования, компенсации морального вреда.

В обоснование своих требований указал, что 28.09.2016 между ним и ПАО «Банк ВТБ 24» заключен кредитный договор №, по условиям которого предоставлен кредит на сумму 927 452,17 руб., под процентную ставку – 8,23% годовых, сроком на 36 месяцев.

В связи с реорганизацией ПАО «Банк ВТБ 24» в форме присоединения к ПАО «Банк ВТБ» с 01.01.2018г. ПАО «Банк ВТБ» является правопреемником ПАО «Банк ВТБ 24».

Одновременно с заключением кредитного договора банком от лица страховой компании ООО СК «КАРДИФ» был оформлен полис страхования № № от несчастных случаев и болезней, страховая премия составила 73 454,21 руб.

При обращении в банк за получением кредита у истца не было намерения заключать договор страхования. Страховая услуга была навязана заемщику сотрудником банка, оформлявшим кредит.

Информация о полномочиях банка, как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Сумма страховой премии составила 73 454,21 руб. была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставления услуг по страхованию.

Условия о согласии на оказание дополнительной услуги по страхованию и оплате страховой премии изложены в заявлении на предоставление потребительского кредита и самом кредитном договоре таким образом, что у заемщика нет возможности заключить договор без дополнительных услуг. Заявление, как и кредитный договор, заполнены машинописным текстом сотрудником банка.

У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием. Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий. 

Таким образом, включение в договор страхования условия о том, что в случае отказа страхователя от договора страхования премия не возвращается, ущемляет права потребителя по сравнению с действующим законодательством, что противоречит норме ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя».

Кроме того, не предоставление банком информации о цене предоставляемой услуги страхования, о вознаграждении, уплачиваемом банку при оказании данной услуги, свидетельствует о нарушении статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В тексте кредитного договора у заемщика отсутствует возможность отказаться от данной услуги, заключить ее на других условиях, на другой срок, с другой страховой компанией.

Составление договоров на сумму кредита, большую от фактически необходимой потребителю (на сумму страховой премии) и отсутствие ознакомления заемщика с альтернативными условиями получения кредита свидетельствует о том, что заключение кредитного договора не зависит от воли заемщика. А значит истец, как сторона договора, был лишен возможности влиять на его содержание, и не имел возможности заключить с банком кредитный договор без договора страхования.

Просит взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу истца сумму страховой премии в размере 73 454,21 рублей, сумму морального вреда в размере 10 000 рублей, сумму оплаты нотариальных услуг в размере 1 700 рублей, сумму штрафа в размере 50 % от взысканной суммы.

Определением суда от 20.12.2019 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «КАРДИФ».

Истец, представитель истца в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель третьего лица ООО СК «КАРДИФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 иск не признала. Суду пояснила, сумма кредита, согласно поручению заемщика, которое было дано банку в п.29 кредитного договора, была направлена на перечисление 808000 рублей на счет продавца транспортного средства и 73454,21 руб.- на счет страховой организации ООО СК «КАРДИФ» для оплаты договора страхования. Страхование является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, и не является обязательным условием для выдачи кредита, о чем указано в п.6.1 договора. Страхование является добровольным, предоставляется по желанию клиента, заемщик имел возможность заключить кредитный договор без страхования жизни. При досрочном погашении кредита договор страхования продолжает действовать, и при наступлении страхового случая страховая компания обязана произвести страховую выплату.

Полагает, что банк является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку не является ни стороной по договору страхования, ни выгодоприобретателем.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353 "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Пунктом 2 статьи 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 предусмотрено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 1, 2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1).

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.12.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Статьей 10 Закона РФ от 07.12.1992 года N 2300-1 предусмотрено, что исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 1 статьи 12 этого же закона установлено, что, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе в разумный срок отказаться от исполнения заключенного договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

В силу положений п. 4, п. 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

Судом установлено, что 24.09.2016 ФИО2 обратился в ПАО ВТБ 24 с анкетой-заявлением на получение кредита в размере 927 452,17 рублей со ставкой 8,23% сроком на 36 месяцев для приобретения транспортного средства.

Согласно приложению к анкете-заявлению ФИО2 выбрал дополнительную услугу в виде добровольного личного страхования путем заключения договора добровольного личного страхования со страховой компанией ООО «СК КАРДИФ», стоимостью 73 454,21 руб.

При этом, ФИО2 собственноручно внес наименование страховой компании - ООО «СК КАРДИФ», стоимость услуги - 73 454,21 руб. и свой выбор словом «выбираю». 

28.09.2016 между ФИО2 и ПАО «Банк ВТБ 24» заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 927 452,17 рублей под процентную ставку по кредиту – 8,23% годовых, сроком на 36 месяцев. 

Цель использования кредита: для оплаты ТС (сервисных услуг) страховых взносов (пункт 11 договора).

Заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору. ТС передается в залог банку. А также обеспечить заключение договора поручительства (пункт 10 договора).

В соответствии с пунктом 3.2.9. общих условий кредитного договора, страхование рисков может быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующих требованиям банка к страховым компаниям. Перечень страховых компаний размещается на официальном сайте банка.

Согласно пункту 6.1. общих условий кредитного договора, в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, данными в договоре, для выполнения которых заемщик заранее сообщает банку наименование страховой компании. Страхование жизни и ДКАСКО заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Согласно пункту 29 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик дает поручению банку в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет, перечислить 808 000 рублей на счет продавца транспортного средства и 73 454,21 рубль – на счет страховой организации ООО СК «Кардиф» для оплаты договора страхования жизни заемщика. 

В связи с реорганизацией ПАО «Банк ВТБ 24» в форме присоединения к ПАО «Банк ВТБ» с 01.01.2018г. ПАО «Банк ВТБ» является правопреемником ПАО «Банк ВТБ 24».

Также 29.09.2016 между ФИО2 и ООО «СК КАРДИФ» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № №, сроком действия договора 36 месяцев с даты заключения договора страхования. Размер страховой премии составил 73454,21 руб. из расчета 2040,39 руб. за каждый месяц действия договора страхования, рассчитанная по страховому тарифу 0.2% от страховой суммы в день заключения договора страхования (п.п. 12, 18 пункта 1 договора страхования). 

Договор страхования заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев от 28.02.2014.

Страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни (п.п. 13 п.1 договора страхования).

Пунктом 14 договора страхования определены исключения из объема страхового покрытия (раздел 4 Правил страхования).

Согласно п.п. 17 пункта 1, по всем страховым случаям выгодоприобретателем является застрахованное лицо (в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями являются наследники).

Согласно пункту 2 договора страхования, страхователь действует добровольно и в собственных интересах и осознает, что заключение настоящего договора не является обязательным условием для предоставления либо заключения каких-либо иных договоров.

Согласно пункту 9 договора страхования, страхователь дает свое согласие на подписание договора страхования со стороны страховщика с использованием аналога собственноручной подписи (графическим воспроизведением) страховщика, и подтверждает, что такое подписание является надлежащим подписанием договора страхования.

С текстом Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезни от 28.02.2014 ФИО2 ознакомлен, положения Правил ему разъяснены, экземпляр получен (пункт 12 договора страхования).

Анкета-заявление, кредитный договор, график платежей и договор страхования собственноручно и добровольно подписаны истцом.

29.09.2016 страховая премия в размере 73 454,21 руб. перечислена банком на счет ООО «СК КАРДИФ» (выписка по лицевому счету от 29.09.2016).

14.11.2018 ФИО2 направил в адрес ПАО «Банк ВТБ» претензию о возврате удержанной страховой премии в размере 73 454,21 руб.

Проанализировав представленные в материалы дела доказательства, условия заключенных истцом кредитного договора и договора страхования, суд приходит к выводу, что указанные договоры являются самостоятельными сделками, добровольно им заключенными, имеющими различный предмет и состав участников.

При заключении кредитного договора истец самостоятельно выбрал дополнительную услугу в виде страхования жизни и здоровья и страховую компанию, о чем указал в приложении к анкете-заявлению, осознавал, что заключение договора страхования не является обязательным условием для заключения кредитного договора, понимал смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находился под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, не заключал договор страхования вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, с текстом Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и условиями страхования он ознакомлен, положения Правил страхования ему разъяснены, экземпляр Правил страхования ему вручен, что подтверждается его собственноручной подписью в договоре страхования.

Условий, возлагающих на истца, как на заемщика, обязанности по обязательному заключению договора страхования от несчастных случаев и болезней, кредитный договор не содержит. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец был лишен возможности заключить с банком кредитный договор без заключения договора страхования, был ограничен в праве выбора страховой компании, условий страхования, способе оплаты страховой премии, не установлено. 

Напротив, в пункте 6.1 общих условий кредитного договора и в пункте 2 договора страхования отмечено, что страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Соответственно, заемщику предоставлено право выбора - заключать или не заключать какие-либо иные договоры в обеспечение принимаемых на себя перед банком обязательств.

Материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о том, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора.

Истец был ознакомлен и согласен с условиями предоставляемой услуги по страхованию, порядком расчетов, располагал полной информацией о предложенной услуге по страхованию, ее стоимости, добровольно принял на себя права и обязанности, предусмотренные договором страхования, что соответствует принципу свободы договора, действовал по своей воле и в своем интересе.

Таким образом, в рассматриваемом случае со стороны банка условия о страховании жизни и здоровье заемщику не были навязаны, а были согласованы им добровольно, что соответствует Закону о защите прав потребителей.

Согласно справке ПАО «Банк ВТБ» задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 28.09.2016 по состоянию на 16.08.2018 полностью погашена, договор закрыт.

Вопросы досрочного отказа страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования и последствий такого отказа, предусмотрены специальной нормой.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Из положений приведенной нормы закона в их взаимосвязи следует, что в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное.

При этом положения приведенной нормы закона о досрочном прекращении договора страхования в случае отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, а также о праве страховщика в этом случае на пропорциональную времени действия договора часть страховой премии являются императивными (пункт 1 статьи 422 данного Кодекса), поскольку не предусматривают возможность их изменения договором.

Пункт 10 договора страхования содержит условие, что в случае досрочного отказа Страхователя от Договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования (отправка почтового отправления Страховщику о досрочном отказе от Договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок) при отсутствии в данном периоде события, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю:

- в случае, если страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме;

- в случае, если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения договора страхования.

Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (при этом датой его прекращения считается дата направления письменного заявления на почтовый адрес страховщика либо предоставления его нарочным способом) или иной даты, установленной по соглашению сторон (в случае наличия такого соглашения).

Возврат страховой премии (в случае наличия оснований для его возврата) осуществляется в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования и предоставления необходимого к рассмотрению комплекта документов (копий договора страхования, страниц документа, удостоверяющего личность, с фотографией и адресом регистрации).наличными денежными средствами.

В силу подпункта «г» пункта 7.6.Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезни от 28.02.2014, договор страхования прекращается по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в п.п. «г» п. 7.6. Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 7.7. Правил).

Вместе с тем, досрочное исполнение кредитного договора со стороны истца не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось, в связи с чем основания, предусмотренных пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации для прекращения договора личного страхования в связи с досрочным прекращением кредитного договора отсутствуют.

Договор страхования является самостоятельным договором и не прекращается в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору. 

Как следует из договора страхования, страховая компания принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного ею страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю – заемщику или его наследникам.

При этом в рамках услуги страхования ООО «СК КАРДИФ» производит страховую выплату не в силу просрочки истцом по кредитному обязательству, а в силу произошедшего страхового случая независимо от того, будет ли им допущено нарушение обязательств по кредитному договору.

Так, по условиям договора страхования (пп. 15 пункта 1 договора страхования), страховая сумма в день заключения договора составляет 1 020 197,39 (руб. плюс 50 000 рублей, далее страховая сумма устанавливается равной фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору, увеличенной на 30% по основной части долга по кредиту и процентам за пользование займом, плюс 50 000 рублей, но не более страховой суммы, установленной в день заключения договора страхования. В случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, страховая сумма равна задолженности застрахованного лица на дату наступления страхового события в соответствии с первоначальным графиком платежей по кредитному договору, увеличенной на 30% плюс 50 000 рублей.

Поскольку при заключении кредитного договора истец получил первоначальный график платежей, то в соответствии с условиями договора страхования при наступлении страхового случая размер страхового возмещения будет определяться в соответствии с указанным документом.

При таких условиях договора страхования страховая сумма не тождественна сумме задолженности по кредитному договору, при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма не равна нулю, она рассчитывается исходя из вышеуказанных условий договора страхования с учетом первоначального графика платежей по кредитному договору, увеличенной на 30% плюс 50 000 руб., и в случае наступления страхового случая на страховщике лежит обязанность произвести страховую выплату исходя из данного расчета.

В данном случае досрочное прекращение кредитных обязательств в связи с их исполнением не ведет к прекращению договора страхования.

Учитывая, что при заключении кредитного договора и договора страхования истец получил полную информацию об условиях кредитования и страхования, согласился с условиями, подписав оба договора, досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не свидетельствует о прекращении существования страховых рисков и действия самого договора страхования, а также, что получателем суммы страховой премии являлся не банк, а страховая компания, банком в данном случае выполнялись лишь функции организатора расчетов в соответствии с положениями главы 46 ГК РФ, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания в пользу истца суммы страховой премии не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии по договору страхования, компенсации морального вреда - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятии решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Железнодорожный районный суд г.Рязани. 

Судья: