Дело № 5-181/2020 

УИД 86RS0007-01-2020-001251-97

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

о назначении административного наказания

18 мая 2020 года г. Нефтеюганск

Судья Нефтеюганского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Ганеев Р.Г.

расположенный по адресу: ХМАО - Югра, 

<

...>,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении в отношении

юридического лица общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» (ООО МФК «Экофинанс»), расположенного по адресу: 

<

...>, этаж 4, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>,

в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО МФК «Экофинанс» при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, образовавшейся у заёмщика Потерпевший №1 по договору потребительского займа № от (дата), в нарушение требований ч. 9 ст. 7, ч. 5 ст. 8, ст.9 Федерального закона № от (дата) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», (дата) в 09 час. 05 мин., (дата) в 13 час. 51 мин. осуществило взаимодействие с Потерпевший №1 по месту его жительства по адресу: (адрес), путем направления текстовых сообщений на его абонентский номер, а именно ООО МФК «Экофинанс» направило текстовые сообщения должнику со скрытого номера телефона; осуществляло необоснованное взаимодействие с должником путем направления текстовых сообщений при получении заявления об осуществлении такого взаимодействия только с представителем должника; направило уведомление должнику о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, не соответствующее требованиям, установленным законодательством. 

В судебное заседание представитель ООО МФК «Экофинанс», потерпевший Потерпевший №1, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились, о причинах неявки судью не уведомили, ходатайств об отложении рассмотрения дела от них не поступало. При таких обстоятельствах судья считает возможным рассмотреть данное дело в их отсутствие.

Судья, исследовав материалы дела, считает, что вина ООО МФК «Экофинанс» в совершении правонарушения полностью доказана и подтверждается следующими доказательствами:

- протоколом об административном правонарушении №-АП от (дата), согласно которому ООО МФК «Экофинанс» при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, образовавшейся у заёмщика Потерпевший №1 по договору потребительского займа № от (дата), в нарушение требований ч. 9 ст. 7, ч. 5 ст. 8, ст.9 Федерального закона № от (дата) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», (дата) в 09 час. 05 мин., (дата) в 13 час. 51 мин. осуществило взаимодействие с Потерпевший №1 по месту его жительства по адресу: (адрес), путем направления текстовых сообщений на его абонентский номер, а именно ООО МФК «Экофинанс» направило текстовые сообщения должнику со скрытого номера телефона; осуществляло необоснованное взаимодействие с должником путем направления текстовых сообщений при получении заявления об осуществлении такого взаимодействия только с представителем должника; направило уведомление должнику о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, не соответствующее требованиям, установленным законодательством; 

- жалобой Потерпевший №1 в Управление Федеральной службы судебных приставов по ХМАО-Югре на неправомерные действия кредитной организации ООО МФК «Экофинанс», выразившиеся в оказании психологического давления, необоснованном взаимодействии с должником при получении заявления об осуществлении такого взаимодействия только с представителем должника;

- детализацией входящих соединений, согласно которой на номер телефона Потерпевший №1 +№, (дата) в 09 час. 05 мин. поступило смс-сообщение, направленное со скрытой информацией о номере контактного телефона, с обозначением отправителя как «CreditPlus»;

- информацией, предоставленной ООО МФК «Экофинанс» (исх.№ИЭ/2020/02/359 от (дата)), из которой следует, что (дата) в 07 час. 01 мин. по московскому времени посредством смс-центра с тел. ООО МФК «Экофинанс» «CreditPlus» на телефонный номер Потерпевший №1 №, было направлено текстовое сообщение (смс-сообщение) следующего содержания «Потерпевший №1 просрочено 3 платежа. Кредитная история испорчена. Срочно свяжитесь с нами № ООО МФК «Экофинанс»»;

- копией договора потребительского кредита (займа) № от (дата), заключенного между ООО МФК «Экофинанс» и Потерпевший №1 на сумму 35000 рублей со сроком возврата (дата), по которому возникла просрочка исполнения обязательства по возврату суммы займа;

- заявлением должника Потерпевший №1 в ООО МФК «Экофинанс» от (дата) об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия, согласно которому Потерпевший №1 просит при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, по всем имеющимся у него денежным обязательствам перед ООО МФК «Экофинанс» осуществлять взаимодействие с ним через его представителя ФИО3;

- заявлением Потерпевший №1 в ООО МФК «Экофинанс» о невозможности оплачивать долг и отзыв согласия на взаимодействия с третьими лицами;

- скриншотом текста смс-сообщения, согласно которому на номер телефона Потерпевший №1 №, (дата) в 11 час. 51 мин. поступило смс-сообщение, следующего содержания: «Потерпевший №1, ООО МФК «Экофинанс уведомляет Вас о привлечении ООО «Эверест» для взаимодействия в рамках взыскания задолженности по Договору № от (дата). Тел.: №»;

- агентским договором № от (дата), заключенным между ООО МФК «Экофинанс» и ООО «Эверест», согласно которому с (дата) ООО «Эверест» поручено осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженностия;

- выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ООО МФК «Экофинанс». 

Оснований не доверять совокупности приведенных доказательств не имеется, поскольку они последовательны, непротиворечивы, полностью согласуются между собой. Поэтому судья признает собранные по делу доказательства допустимыми, достоверными и достаточными. 

Часть 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закона N 230-ФЗ), в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 6 указанного Федерального закона, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Частью 1 статьи 8 Закона N 230-ФЗ предусмотрено, что должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на: осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя; отказ от взаимодействия.

Согласно части 5 статьи 8 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ в случае получения указанного в части 1 настоящей статьи заявления кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие только с указанным в частях 3 и 4 настоящей статьи представителем.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

В уведомлении должны быть указаны предусмотренные частью 7 статьи 7 настоящего Федерального закона сведения о лице, указанном в части 1 настоящей статьи.

Во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются: 1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах: а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение; 3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; 4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования); 5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Задолженность, образовавшаяся у Потерпевший №1 по договору потребительского кредита (займа) № от (дата) явилась основанием для проведения ООО МФК «Экофинанс» мероприятий по возврату просроченной задолженности. 

Из материалов дела следует, что (дата) ООО МФК Экофинанс» получено заявление от Потерпевший №1 об осуществлении взаимодействия кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя - адвоката ФИО3 При этом, в нарушение ч.1 ст. 8 Закона N 230-ФЗ, после получения заявления Потерпевший №1 ООО МФК «Экофинанс» взаимодействовало с ним путем направления текстового сообщения.

(дата) в 07 час. 01 мин. (время московское) на номер телефона Потерпевший №1 № ООО МФК «Экофинанс» направило смс-сообщение следующего содержания: «Потерпевший №1 просрочено 3 платежа. Кредитная история испорчена. Срочно свяжитесь с нами № ООО МФК «Экофинанс». Указанное смс-сообщение поступило Потерпевший №1, согласно детализации входящих соединений в 09 час. 05 мин. местного времени. 

При этом, указанное сообщение направлено со скрытой информацией о номере контактного телефона, с обозначением отправителя как «CreditPlus», в тексте сообщения указан номер телефона, однако в соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона от (дата) N 230-ФЗ, где прямо указано, что для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

В рассматриваемом случае информация о номере, с которого было направлено смс сообщение, отсутствовала. Обозначение отправителя «CreditPlus» не позволяет адресату установить номер, с которого осуществляется взаимодействие.

Кроме того, согласно агентскому договору от (дата) №, с (дата) ООО «Эверест» поручено осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности, образовавшейся у Потерпевший №1 

При этом, в нарушение ст. 9 Федерального закона №, Потерпевший №1 уведомлен о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия, направленного на его возврат его просроченной задолженности, не путём почтового заказного отправления, а путём направления (дата) в 11 час. 51 мин. (время московское) смс-сообщения следующего содержания: «Потерпевший №1, ООО МФК «Экофинанс уведомляет Вас о привлечении ООО «Эверест» для взаимодействия в рамках взыскания задолженности по Договору № от (дата). Тел.: №».

Указанное смс-сообщение содержит искаженную информацию о дате заключения агентского договора № с ООО «Эверест» - (дата), тогда как согласно документам, предоставленным ООО МФК «Экофинанс», данный агентский договор заключен (дата).

Кроме того, уведомление не содержит обязательной информации, согласно условиям пункта 2 статьи 9 и части 7 статьи 7 Федерального закона № 230 от 03.07.2016.

Таким образом, ООО МФК «Экофинанс», являясь кредитором, допустило нарушение требований ч. 9 ст. 7, ч. 5 ст. 8, ст.9 Федерального закона №230 от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Действия ООО МФК «Экофинанс» судья квалифицирует по ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, «Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи».

При назначении наказания судья учитывает характер совершенного правонарушения.

Обстоятельств, смягчающих административную ответственность в соответствии со ст. 4.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья не находит.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность, в соответствии со ст. 4.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья не находит.

При таких обстоятельствах, с учетом характера и обстоятельств совершенного административного правонарушения, судья назначает ООО МФК «Экофинанс» наказание в виде административного штрафа.

С учётом изложенного, руководствуясь ст.ст. 29.9 ч.1, 29.10, 30.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

П О С Т А Н О В И Л:

Признать юридическое лицо ООО МФК «Экофинанс» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить ему наказание в виде штрафа в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей. 

Штраф должен быть уплачен не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления в законную силу на расчетный счет - Получатель: УФК по Ханты-Мансийскому автономному округу - Югре (Управление Федеральной службы судебных приставов по Ханты-Мансийскому автономному округу - Югре, л/с 

<

***>) ИНН/КПП 

<

***>/860101001 р/с 

<

***> Наименование банка: РКЦ Ханты-Мансийск г. Ханты-Мансийск БИК 047162000 ОКТМО 71871000 КБК: 32211601141019000140 - денежные взыскания (штрафы) за нарушения законодательства Российской Федерации о суде, судоустройстве и судебные штрафы. УИН 32286000200000015010.

В случае неуплаты административного штрафа по истечении шестидесяти дней, лицо будет привлечено к административной ответственности в соответствии со ст. 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 

Постановление может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в течение десяти суток со дня получения копии постановления, через Нефтеюганский районный суд. В этот же срок постановление может быть опротестовано прокурором.

Судья: подпись

Копия верна: судья Р.Г. Ганеев