УИД 22RS0065-02-2019-006069-11

Дело №2- 423/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 января 2020 года город Барнаул 

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Серкова Е.А., 

при секретаре Некрасовой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное агентство аналитики и безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 169 827 рублей 59 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 597 рублей 00 копеек. 

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк». Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также установлению кредитного лимита являются акцептом оферты. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключил с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен номер № ***. Установленный размер лимита составляет 101 000 рублей. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Между тем, ответчик погашение задолженности по договору производил несвоевременно и не в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, в соответствии с которым право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ перешло к истцу. Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с указанным иском. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежаще, путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением, на момент рассмотрения дела конверт возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», известить посредством телефонограммы не представилось возможным. 

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

В соответствии с ч.2 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Принимая во внимание совокупность принятых судом мер по извещению ответчика, учитывая положения п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает, что по настоящему делу предпринимались все возможные и исчерпывающие меры к извещению ответчика о датах судебных заседаний

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

При рассмотрении дела установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита (№ ***), на основании которого с ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 55 503 рубля под 28,21 % годовых, полная стоимость кредита 32,06 %, сроком на 7 месяцев.

Одновременно в п. 2 указанного заявления ответчик просил открыть на его имя банковский счет и предоставить кредитную услугу в виде овердрафта с лимитом в размере до 150 000 рублей.

В силу ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления (п.2.2 Правил).

Ответчик ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита по банковской карте, который составляет 49 %, лимитом овердрафта 150 000 рублей, стоимостью дополнительных услуг, что подтверждается подписью ответчика в заявлении на получение кредита.

Согласно п.5.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услуг по кредитованию, банк дает ему право совершения кредитных операций на сумму кредитного лимита. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № ***. 

Согласно п.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

В ходе рассмотрения дела ответчиком факт получения кредитной карты не оспаривался.

Ответчик кредитную карту активировал. 

Выпиской по договору № *** (л.д.28-35) подтверждается, что Банк предоставил ответчику денежные средства путем их перечисления на счет ФИО1 и снятия денежных средств с кредитной карты.

В ходе рассмотрения дела ответчик указанные обстоятельства не опроверг. 

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии между ФИО1 и АО «ОТП Банк» договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление ответчика представляет собой оферту, а перечисление денежных средств банком на его расчетный счет и снятие ответчиком наличных является акцептом на оферту. В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами указанного кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяются тарифами. 

Сроки погашения задолженности определяются договором (п.5.1.4 Правил).

Согласно п.5.1.6 Правил, для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете. 

В соответствии с п. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу, таким образом, условия заключенного между ОАО «ОТП Банк» и ответчиком кредитного договора не содержат запрета на передачу права требования третьему лицу.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из смысла названных норм следует, что предметом договора цессии является уступка права (требования), возникшего из конкретного обязательства, поэтому договор должен содержать сведения об источнике возникновения передаваемого права.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» заключил с ООО «СААБ» договор уступки прав (требований) №*** по условиям банк уступил ООО «СААБ» право требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36-42).

Согласно п. 1.1 договора уступки прав требования цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестрах заемщиков (Приложение 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 настоящего договора.

Согласно Приложения № *** к договору уступки прав требований, заключенному между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» от ДД.ММ.ГГГГ, банк уступил задолженность ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 934 рубля 26 копеек. 

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о переуступке прав требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44).

Размер задолженности ответчика на момент уступки прав требования составил 172 934 рубля 26 копеек. 

На основании ст. 56 Гражданского кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Как следует из искового заявления, с 21.03.2018 в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведены оплаты на сумму 3 106 рублей 67 копеек, по состоянию на 20.11.2019 задолженность составляет 169 827 рублей 59 копеек (л.д. 9-14).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 169 827 рублей 59 копеек, состоящую из: основного долга - 98 681 рубль 37 копеек, процентов - 71 552 рубля 04 копейки, комиссии - 2 700 рублей 85 копеек, подтверждаются материалами дела и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Из представленного истцом расчета (л.д.9-14) следует, что задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20 ноября 2019 года составляет 169 827 рублей 59 копеек, из которых: основной долг - 98 681 рубль 37 копеек, проценты - 71 552 рубля 04 копейки, комиссии - 2 700 рублей 85 копеек. 

Данный расчет согласуется с представленной в материалы дела выпиской по счету, в которой отражены даты платежей, общая задолженность, основной долг, просроченный основной долг, проценты, просроченные проценты, комиссии. 

Ответчиком доказательств недостоверности представленного истцом расчета в материалы дела не представлено.

Согласно ответа ООО «СААБ» от 23.12.2019, оплат в погашение задолженности с момента подачи искового заявления ответчиком не производилось.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования о взыскании суммы основного долга, процентов и комиссии обоснованы, соответствуют представленным в материалы дела доказательствам и согласуются между собой. 

В связи с чем, суд взыскивает в ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 827 рублей 59 копеек, из которых: сумма основного долга - 98 681 рубль 37 копеек, сумма процентов - 71 552 рубля 04 копейки, комиссии - 2 700 рублей 85 копеек. 

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 597 рублей 00 копеек).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное агентство аналитики и безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное агентство аналитики и безопасности» задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 827 рублей 59 копеек, из которых: сумма основного долга - 98 681 рубль 37 копеек, сумма процентов - 71 552 рубля 04 копейки, комиссии - 2 700 рублей 85 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 597 рублей 00 копеек, всего взыскать 174 424 рубля 59 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья Е.А.Серкова

Решение суда в окончательной форме принято 27 января 2020 года.

Верно, судья: Е.А.Серкова 

Верно, секретарь с/з Е.В.Некрасова 

На 27.01.2020 решение не вступило в законную силу.

Верно, секретарь с/з Е.В.Некрасова 

Оригинал решения хранится в материалах гражданского дела №2-423/2020 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.