Дело № 2-1469/2024 7 ноября 2024 года

УИД 29RS0022-01-2024-002341-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Кохановской Н.Н., 

при секретаре судебного заседания Яковлевой Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Приморского районного суда 

<

адрес> в 

<

адрес> гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ***, **** о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников заемщика,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к *** о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» (впоследствии реорганизованный в ПАО«Совкомбанк») (далее – Банк) и *** был заключен кредитный договор № (№ По условиям кредитного договора Банк предоставил *** кредит по безналичной/наличной форме в сумме 85923 руб. 18 коп. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Общая задолженность ответчика перед Банком составляет 99671 руб. 75 коп. *** умерла ДД.ММ.ГГГГ. После смерти *** заведено наследственное дело. Полагает, что наследником к имуществу *** является *** Просит суд взыскать с наследников *** сумму задолженности по кредитному договору в размере 99 691 руб. 75 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 190 руб. 75 коп. 

Также ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к *** о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» (впоследствии реорганизованный в ПАО«Совкомбанк») и *** был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого последней был предоставлен кредит в сумме 100 595 руб. 90 коп. В настоящее время общая задолженность по кредитному договору составляет 84 687 руб., что подтверждается расчетом задолженности. *** умерла ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с наследников *** в пределах стоимости перешедшего к ним имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 687 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 740 руб. 61 коп.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ***, ****, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь». 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ данные дела объединены в одно производство.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ прекращено производство по гражданскому делу в части требований к *** в связи со смертью последнего до возбуждения производства по делу.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ***, **** в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом. Ответчик *** в предварительном судебном заседании не оспаривал факт наличия кредитных обязательств у его матери ***, подтвердил, что наследство после смерти матери принял он, за выплатой страхового возмещения в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не обращался.

Третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило. В представленном ответе на запрос суда указало, что выгодоприобретатели в адрес страховщика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, не обращались. Страховое дело не формировалось.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» (реорганизован ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк») и *** был заключен кредитный договор № № по условиям которого последней был предоставлен кредит в сумме 100 595 руб. 90 коп., под 13,80% /46,90% годовых по безналичным/наличным проведенным операциям.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования.

*** согласилась с условиями определенными кредитным договором, о чем свидетельствует его подпись.

Заемщик обязалась возвращать кредитные средства и уплачивать проценты, начисленные на кредитные средства, путем осуществления ежемесячных платежей.

Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика *** перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 84687 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 38983 руб. 33 коп., просроченные проценты – 8062 руб. 88 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 23721 руб. 59 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2 900 руб. 93 коп., неустойка на просроченную ссуду 9094 руб. 28 коп., неустойка на просроченные проценты 1923 руб. 99 коп.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» (реорганизован ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк») и *** был заключен кредитный договор № № По условиям кредитного договора Банк предоставил *** кредит по безналичной/наличной форме в сумме 85923 руб. 18 коп. под 12,70% /20,00% годовых по безналичным/наличным проведенным операциям.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика *** перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 99671 руб. 75 коп., из которых остаток основного долга 30959 руб. 13 коп., срочные проценты 376 руб. 53 коп., просроченная ссудная задолженность – 37 399 руб. 73 коп., просроченные проценты – 15 685 руб. 07 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 6 003 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 587 руб. 27 коп., неустойка на просроченную ссуду 6 011 руб. 37 коп., неустойка на просроченные проценты 2 669 руб. 65 коп.

Таким образом общий размер кредитной задолженности составляет 184378 руб. 75 коп. (из расчета: 99671 руб. 75 коп.+ 84687 руб.).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 ГК РФ).

Из пункта 2 статьи 1152 ГК РФ следует, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик *** умерла.

Наследником к имуществу ***, является сын *** Дочь **** заявлением нотариусу по месту открытия наследства отказалась от своей доли в причитающемся ей наследстве.

Так, на основании пункта 2 статьи 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно (пункт 3 статьи 1157 ГК РФ).

Таким образом, из анализа вышеприведенных норм следует, что наследнику разрешено отказаться от наследства, даже если оно уже было принято, однако, лишь в течение срока, установленного для принятия наследства. Наследник, совершивший действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, вправе отказаться в письменной форме от наследства в течение установленного срока. 

Таким образом надлежащим ответчиком по делу является ***, принявший наследство. В связи с чем *** отвечает по долгам наследодателя *** в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела *** было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость квартиры на день открытия наследства составляла 255292 руб. 09 коп.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> зарегистрирована на праве собственности за *** ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что в ПАО Сбербанк на имя *** открыты счета №, №, №. Согласно представленным выпискам со счета № после смерти *** (ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ) произведено перечисление денежных средств в размере 1500 рублей в 15 часов 02 минуты ДД.ММ.ГГГГ на счет получателя **** (дочь заёмщика); со счета № после смерти *** произведено перечисление денежных средств в размере 1400 рублей в 15 часов 02 минуты ДД.ММ.ГГГГ на счет получателя **** (дочь заёмщика).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счетах *** отсутствуют.

Принимая во внимание изложенное, в состав наследства *** подлежит включению квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 255292 руб. 09 коп., а также денежные средства, находящиеся на счетах заемщика на дату смерти в ПАО Сбербанк, в сумме 2900 руб. Таким образом, стоимость наследственной массы составляет 258192 руб. 09 коп., т.е. стоимость перешедшего к ответчику *** наследственного имущества превышает размер кредитной задолженности.

Отсутствие денежных средств на счетах на момент рассмотрения дела судом основанием для отказа в удовлетворении требований Банка не является, поскольку к моменту смерти наследодателя указанные суммы находились на счетах. К тому же, на стороне *** как наследника и после снятия **** денежных средств со счетов наследодателя, остаются соответствующие имущественные требования к ней.

Иного имущества, принадлежащего заемщику *** на день смерти, судом не установлено.

До настоящего времени задолженность по кредитным договорам наследником не погашена. 

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и стороной ответчиков не оспариваются.

Суд проверил расчет сумм, заявленных истцом к взысканию, и находит его правильным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из дела видно, что при заключении кредитного договора № (№) ДД.ММ.ГГГГ *** дала согласие на присоединение ее к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный», срок страхования – 12 месяцев, выгодоприобретатель – застрахованное лицо либо в случае его смерти – наследники по закону.

При заключении кредитного договора № (№) от ДД.ММ.ГГГГ *** дала согласие на присоединение ее к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», срок страхования – 36 месяцев, выгодоприобретатель – застрахованное лицо либо в случае его смерти – наследники по закону.

Условия о выплате страхового возмещения напрямую Банку в счет погашения кредитной задолженности *** при ее подключении к Программе страхования согласованы не были, как и право Банка в отсутствие волеизъявления наследников обратиться за страховой выплатой.

Таким образом, поскольку Банк не является выгодоприобретателем по договорам страхования, *** как наследник не лишен права на обращение в страховую компанию за получением страхового возмещения. 

В соответствии частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика *** в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 190 рублей 75 копеек и 2 740 рублей 61 копейка соответственно.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194–199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ***, **** о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников заемщика – удовлетворить частично.

Взыскать с *** (№ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом КБ «Восточный Экспресс Банк» и ***, в размере 99 691 рубль 75 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 190 рублей 75 копеек, всего взыскать 102882 (Сто две тысячи восемьсот восемьдесят два) рубля 50 копеек.

Взыскать с *** (№) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом КБ «Восточный Экспресс Банк» и ***, в размере 84 687 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 740 рублей 61 копейку, всего взыскать 87427 (Восемьдесят семь тысяч четыреста двадцать семь) рублей 61 копейку.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к **** о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников заемщика – отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Приморский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Кохановская

Мотивированное решение изготовлено 8 ноября 2024 года.