Гражданское дело № 2-359/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2018 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Булучевской А.В.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от 29 марта 2017 года,

ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Омского отделения № 8634 к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 24 ноября 2014 года в размере 2203617 рублей 13 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по проведению оценки, по оплате государственной пошлины и по отправке почтовой корреспонденции,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице Омского отделения № 8634 обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 24 ноября 2014 года в размере 2203617 рублей 13 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по проведению оценки, по оплате государственной пошлины и по отправке почтовой корреспонденции. В обоснование указало на то, что 24 ноября 2014 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 и гражданами: ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 2000000 рублей на срок в 120 месяцев, под 15,5 % годовых на строительство объекта недвижимости: индивидуального жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет поручительство граждан РФ ФИО4, а так же залог недвижимого имущества согласно договору № от 27 ноября 2014 года, закладной от 27 ноября 2014 года: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для размещения дома индивидуальной жилой застройки, площадью 1000 кв.м., находящийся по адресу: место положение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир жилой дом. Участок находится примерно в 2445 м. от ориентира по направлению на северо-запад. Почтовый адрес ориентира 

<

адрес>, залогодателя ФИО2. Так же в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Однако заемщиками неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. В соответствии с п. 4.2.3. общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. Исходя из расчета цены иска по состоянию на 31 августа 2017 года размер задолженности по кредитному договору № составляет 2203617 рублей 13 копеек, из которых: 1858196 рублей 47 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 343832 рубля 17 копеек – просроченные проценты, 1588 рублей 49 копеек – неустойка. 24 ноября 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение заемщиками ФИО2, ФИО3 их обязательств по кредитному договору № от 24 ноября 2014 года. В соответствии с п. 2.1. договора поручительства № поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 2.2. договора поручительства № поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии с п. 2.7. договора поручительства № поручитель не вправе выдвигать против требований кредитора какие-либо возражения, которые мог бы представить заемщик. Банком было направлено требование об оплате задолженности по кредитному договору № от 24 ноября 2014 года, требование на момент обращения в суд с иском не исполнено. При этом истец понес почтовые расходы в размере 67 рублей 26 копеек. Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества была произведена оценка. ООО Консалтинговой компанией «Эксперт» предоставлен отчет рыночной стоимости имущества по состоянию на 02 ноября 2017 года, в соответствии с которым общая стоимость объекта оценки равна 188000 рублей. Истцом понесены расходы по оплате проведения оценки в размере 3000 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования уточнила, попросив взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору в размере 2203617 рублей 13 копеек; обратить взыскание на земельный участок площадью 1000 кв.м., кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов для размещения дома индивидуальной жилой застройки, место положение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир жилой дом. Участок находиться примерно в 2445 м. от ориентира по направлению на северо-запад. Почтовый адрес ориентира 

<

адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО2, определив способ реализации земельного участка в виде публичных торгов и установив начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 150400 (сто пятьдесят тысяч четыреста) рублей. Кроме того просила обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, площадью 108,5 кв.м., количество этажей – 2, год завершения строительства – 2016, кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО2, определив способ реализации земельного участка в виде публичных торгов и установив начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 523200 (пятьсот двадцать три тысячи двести) рублей. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 в счет погашения расходов по оплате государственной пошлины 19218 (девятнадцать тысяч двести восемнадцать) рублей, почтовые расходы в сумме 67 (шестьдесят семь) рублей 26 копеек и расходы по оценке недвижимости в размере 8000 (три тысячи) рублей. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные требования признал в полном объеме, пояснив, что действительно был заключен кредитный договор. Денежные средства вносил в счет погашения кредита не в полном объеме, а после в связи с материальными затруднениями перестал вносить платежи по кредиту. На земельном участке им построен жилой дом, который он ввел в эксплуатацию и на который он зарегистрировал право собственности. С оценкой жилого дома и земельного участка, представленной банком, он согласен.

Ответчики ФИО3, ФИО4, надлежащим образом извещались судом о дне и месте судебного разбирательства, однако судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». Применительно к положениям ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения. Доказательств, объективно исключающих возможность своевременного получения ответчиками судебных извещений, не имеется (л.д. 162, 164-167).

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Согласно пункту 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьями 420, 422 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 24 ноября 2014 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался передать заемщикам деньги в сумме 2000000 рублей сроком на 120 месяцев под 15,5% годовых, а заемщики на условиях солидарной ответственности приняли на себя обязательство возвратить кредит «на строительство жилого дома» на Индивидуальных условиях кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов.

В пункте 11 кредитного договора указана цель использования заемщиками кредита – на строительство объекта недвижимости: индивидуального жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>.

Пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» определено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Из графика платежей, являющегося приложением № 2 к кредитному договору № от 11 декабря 2014 года, следует, что сумма ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет 40412 рублей 79 копеек, за исключением последнего платежа, сума которого составляет 39153 рубля 74 копейки (л.д. 40).

Дополнительным соглашением от 29 ноября 2016 года к кредитному договору № от 24 ноября 2014 года пункт 6 кредитного договора изложен в следующей редакции: погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1. Общих условий. Отсрочка в погашении основного долга предоставляется с 12 ноября 2016 года по 11 ноября 2017 года (л.д. 47).

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 24 ноября 2014 года исполнил в полном объеме, перечислив денежную сумму в размере 357000 рублей на счет ФИО2, что подтверждается выпиской по счету, представленной по запросу суда (л.д. 142-143).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктами 3.2, 3.2.1, 3.2.2 Общих условий предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эта дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

По пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Заемщики ФИО2, ФИО3 в нарушение положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ не исполняют принятые на себя по кредитному договору № от 24 ноября 2014 года обязательства по уплате ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов за пользование им, что подтверждается расчетом задолженности, произведенным истцом в соответствии с условиями договора, заключенного с заемщиком, и проверенным судом, согласно которому просроченная задолженность по кредиту на 31 августа 2017 года составляет 1858196 рублей 47 копеек, просроченные проценты – 343832 рубля 17 копеек (л.д. 17-18).

19 июля 2017 года ответчикам были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность ФИО2, ФИО3 по кредитному договору до настоящего времени не погашена (л.д. 34-36).

На период рассмотрения гражданского дела задолженность по указанному кредитному договору и по процентам созаемщиками не погашена. В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиками доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы займа и процентов за пользование займом, а также расчет задолженности в опровержение доводов истца суду не представлены.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 24 ноября 2014 года был заключен договор поручительства № между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 (л.д.19-20).

На основании пунктов 2.1, 2.2 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение созаемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как и созаемщики, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору созаемщиками. При неисполнении или ненадлежащем исполнении созаемщиками обязательств по кредитному договору поручитель и созаемщики отвечают перед кредитором солидарно. 

В силу п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно нормам действующего законодательства договор поручительства является акцессорным обязательством, то есть следует судьбе основного обязательства.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки возврата очередной части займа.

В п. 4.2.3 общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителю.

Учитывая, что право требования досрочного возврата всей суммы кредита и процентов, установленное кредитным договором № от 24 ноября 2014 года, является законным требованием истца, суд находит требования истца о досрочном взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по основному долгу и по процентам подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки неисполнения обязательств. 

Право истца на получение неустойки предусмотрено условиями кредитного договора № от 24 ноября 2014 года.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с допущенной ответчиками просрочкой платежей по кредитному договору истец просит взыскать с ответчиков неустойку согласно представленному им расчету в размере 1588 рублей копеек.Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 21.12.2000 года № 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Вопрос о пределах снижения неустойки является тем обстоятельством, в отношении которого действует принцип состязательности сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Стороны не освобождены от бремени доказывания по иску. При этом ответчик доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в суд не представил. Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права, а также учитывая период просрочки, что подтверждается расчетом задолженности, соразмерность суммы начисленной неустойки по отношению к сумме задолженности, суд не усматривает оснований для отказа истцу во взыскании неустойки в заявленном размере.Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 13 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству (ч. 1). При этом закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а также на имущество, обремененное ипотекой (ч. 2).Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству, и выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки (ч. 5). Обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору является, в том числе ипотека недвижимого имущества в силу закона – земельного участка, площадью 1000 кв.м., кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов для размещения дома индивидуальной жилой застройки, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир жилой дом. Участок находиться примерно в 2445 м. от ориентира по направлению на северо-запад. Почтовый адрес ориентира 

<

адрес> (л.д.21-23), о чем ФИО2 и ФИО3 была составлена закладная, в соответствии с которой земельный участок в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 24 ноября 2014 года был передан в залог ОАО «Сбербанк России» (л.д. 29-33). 

05 декабря 2014 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области произведена государственная регистрация ипотеки (номер государственной регистрации ипотеки 55-55-24/094/2014-008.

Согласно представленным в материалы дела ответчиком ФИО2 документов, на вышеуказанном земельном участке, находящемся в залоге у банка, построен жилой дом, общей площадью 108.5 кв.м., ему присвоен адрес: 

<

адрес>. Право собственности на данный жилой дом зарегистрировано за ним 31 марта 2017 года, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, постановлением администрации Магистрального сельского поселения Омского муниципального района Омской области от 02 ноября 2016 года № 230 (л.д. 155-157, 169). На возведенный жилой дом была зарегистрирована ипотека в силу закона

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пункт 2 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункт 1 статьи 64 Закона № 102-ФЗ предусматривают, что при ипотеке земельного участка право залога распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения залогодателя, если в договоре не предусмотрено иное условие.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Закона № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно пункту 1 статьи 11 Закона № 102-ФЗ государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.

В силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором (пункт 2 статьи 11 Закона № 102-ФЗ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 11 Закона № 102-ФЗ предусмотренные данным Законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства.

Ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом (пункт 2 статьи 20 Закона № 102-ФЗ).

Право собственности на здания, сооружения и другое вновь создаваемое недвижимое имущество, подлежащее государственной регистрации, возникает с момента такой регистрации (статья 219 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, с момента государственной регистрации ФИО2 права собственности на возведенный им жилой дом на земельном участке, находящемся в залоге у банка, право залога распространяется на возведенный на этом участке жилой дом. 

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как усматривается из материалов дела, ответчики надлежащим образом не исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, период просрочки ежемесячных платежей составляет более 01 года, платежи не осуществляются с февраля 2017 года, а сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов стоимости заложенного имущества, в связи с чем оснований для применения положений ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» в данном случае не имеется.

Поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору и договору поручительства, размер требований залогодержателя, выразившийся в наличии задолженности заемщика по кредитному договору, соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога, требование истца заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания у суда не имеется.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетами об оценке земельного участка № и об оценке жилого дома №, произведенными ООО «Консалтинговая Компания «ЭКСПЕРТ», рыночная стоимость земельного участка составляет 188000 рублей, рыночная стоимость жилого дома – 654000 рублей.

Данные отчеты об определении рыночной стоимости земельного участка и жилого дома ответчики не оспорили, в то время как часть 1 статьи 56 ГПК РФ устанавливает процессуальную обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

С учетом изложенного, начальную продажную цену земельного участка площадью 1000 кв.м., кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов для размещения дома индивидуальной жилой застройки, место положение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир жилой дом. Участок находиться примерно в 2445 м. от ориентира по направлению на северо-запад. Почтовый адрес ориентира 

<

адрес>, необходимо определить равной 188000 (сто восемьдесят восемь тысяч) рублей.

Начальную продажную стоимость жилого дома, площадью 108,5 кв.м., количество этажей – 2, год завершения строительства – 2016, кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, необходимо определить равной 523200 (пятьсот двадцать три тысячи двести) рублям.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы на проведение оценки имущества в размере 8000 рублей (л.д.147, 207), почтовые расходы в сумме 67 рублей 26 копеек (л.д. 148-150), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19218 рублей (л.д. 4).

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,-

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Омского отделения № 8634 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 задолженность по кредитному договору № от 24 ноября 2014 года в размере 2203617 (два миллиона двести три тысячи шестьсот семнадцать) рублей 13 копеек, из которых: 1858196 рублей 47 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 343832 рубля 17 копеек – просроченные проценты, 1588 рублей 49 копеек – неустойка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок площадью 1000 кв.м., кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов для размещения дома индивидуальной жилой застройки, место положение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир жилой дом. Участок находится примерно в 2445 метрах от ориентира по направлению на северо-запад. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО2, определив способ реализации земельного участка в виде публичных торгов и установив начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 150400 (сто пятьдесят тысяч четыреста) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, площадью 108,5 кв.м., количество этажей – 2, год завершения строительства – 2016, кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО2, определив способ реализации жилого дома в виде публичных торгов и установив начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 523200 (пятьсот двадцать три тысячи двести) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 в счет погашения расходов по оплате государственной пошлины 19218 (девятнадцать тысяч двести восемнадцать) рублей, почтовые расходы в сумме 67 (шестьдесят семь) рублей 26 копеек и расходы по оценке недвижимости в размере 8000 (восемь тысяч) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Первомайский районный суд города Омска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение не вступило в законную силу.

Решение изготовлено в окончательной форме 19 февраля 2018 года.