Решение

именем Российской Федерации

2 июля 2020 года Отрадненский городской суд 

<

адрес> в составе: председательствующего Кощеевой И.А.

при секретаре Мокеевой Г.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

№ по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита

В обоснование предъявленных исковых требований истец указал следующее.

20.03.2014г. между ПАО «Росгосстрах Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 300000 руб. сроком на 60 месяцев на следующих условиях: размер ежемесячного платежа - 8447,00 руб., размер последнего платежа 8 411,22 руб., дата последнего платежа -ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 22,9 %.

Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

31.08.2017г. ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав требования 44/0342-04/17, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 505 411, 12 руб.

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. 

С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 505411,12 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 254,11 руб.

Истец - представитель Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» в судебное заседание не явился, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить, о чем сообщил суду письменно.

ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещена надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие. Ходатайствует о применении судом срока исковой давности по заявленным требованиям, поскольку последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает последний платеж от ДД.ММ.ГГГГ, банк знал о нарушении своего права с ДД.ММ.ГГГГ и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенных прав в суд и по истечению срока договора продал долг по договору Цессии, о чем сообщила суду письменно. 

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Росгосстрах Банк» с анкетой - заявлением на получение кредита в размере 300 000 руб.

Из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Росгосстрах Банк» и ФИО1, следует, что банк предоставил ФИО1 кредит в размере 300 000 руб., до ДД.ММ.ГГГГ включительно. 

Заемщик обязалась осуществлять возврат Кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и сроки, установленные настоящим Договором ( п.1.1)

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 22,9% (п.4.1.)

Согласно п. 4.4. Договора Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в виде единого аннуитетного платежа. График погашения кредита предоставляется заемщику вместе с экземпляром Кредитного договора.

Банк имеет право: 

расторгнуть договор в одностороннем порядке при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств ( п.5.3.1)

требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требовании о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему договору (п.5.3.2).

При нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по кредитному договору, банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» - Цедент и ООО «ЭОС» - Цессионарий заключен договор уступки Прав требования (цессия) №, согласно которому в соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ Цедент передал, а Цессионарий принял права требования к должникам Цедента по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода права требования. (п.1.1)

Перечень и размер передаваемых прав требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указывается в Кратком реестре прав требований (приложение № к настоящему договору), который является неотъемлемой частью настоящего Договора. Краткий реестр включает предварительную информацию о кредитных договорах, должниках, объемах передаваемых прав Требования.

ФИО1 направлены уведомления о состоявшейся уступке права требования, что подтверждается Уведомлениями о состоявшейся уступке права требования, направленных ФИО1 по двум адресам: 

<

адрес>, пр-кт Косыгина 

<

адрес>.

Выпиской из приложения к Договору уступки прав требования (цессии) № от 31.080.2017 г. подтверждается переход к ООО «ЭОС» права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Росгосстрах Банк» с ФИО1

Материалами дела подтверждается, что ответчиком ФИО1 сумма займа получена в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 были нарушены условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно расчета задолженности, задолженность ФИО1 составляет 505411 руб. 12 коп., в том числе:

- просроченные проценты 208023,33 руб.

- просроченный основной долг – 297387,79 руб.

Расчет задолженности проверен судом и является правильным.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 неоднократно были нарушены обязательства по погашению суммы займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчиком ФИО1 заявлено письменное ходатайство о применении судом срока исковой давности по заявленным требованиям, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ч. 1 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

В силу ст. 200 ч. 1 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений в п. 20 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» следует, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 25 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В соответствии с п. 26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исковое заявление направлено в суд согласно почтового штемпеля на конверте ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Графика платежей по кредитам размер аннуитетных платежей начислен с ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж поступил от ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, возможно применить срок исковой давности применительно к платежам, начисленным до ДД.ММ.ГГГГ, т.е.за три года до направления искового заявления в суд - ДД.ММ.ГГГГ.

Судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит исчислению следующим образом, исходя из трехлетнего срока исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( согласно графика аннуитетных платежей по кредитному договору):

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6 дней - 8447,00 :30 х 6 дней = 1407,83 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8447,00 х 28 мес. = 236516 руб.

последний платеж на ДД.ММ.ГГГГ - 8 411,22 руб.

Итоговая сумма задолженности составляет :1407,83 руб. + 236 516 руб., + 8411, 22 руб. = 246335,05 руб.

Следовательно, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца - ООО «ЭОС».

Доводы ответчика ФИО1 о том, что ПАО «Росгосстрах Банк» продал по договору Цессии истцу - ООО «ЭОС» долг по кредитному договору, заключенному с ФИО1, по истечении срока действия кредитного договора, не приняты судом во внимание, поскольку опровергаются вышеизложенным выводом суда.

Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 5753,88 руб. подтверждается платёжным поручением № от 17.10.2019г. и подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным судом требованиям, т.е. в сумме - 5663,35 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 246335,05 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 663,35 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Самарский областной суд через Отрадненский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья : 

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.