Дело № 2-762/2023 

<

данные изъяты> 

УИД 81RS0006-01-2023-001236-77 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

19 июля 2023 года 

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Чащиной Ю.А., при секретаре Засухиной Т.В.,

с участием представителя ответчика – адвоката Хозяшева А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк (Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Мотивирует заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 получил кредит в размере 1 000 000 рублей на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления, под 21 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор заключен в электронном виде с использованием системы дистанционного банковского обслуживания Сбербанк Бизнес Онлайн (СББОЛ) и подписан заемщиком простой электронной подписью. Ответчик прекратил статус индивидуального предпринимателя, однако, продолжает нести перед истцом ответственность по своим обязательствам. Согласно Общим условиям кредитования заемщик обязан возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответсвии с условиями, указанными в заявлении. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету ответчика №. Ответчик не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем ему было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требование Банка ответчиком не исполнено. На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 094 944 рубля 01 копейка, в том числе основной долг – 901 853 рубля 52 копейки, проценты – 193 090 рублей 49 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 674 рубля 72 копейки, всего 1 108 618 рублей 73 копейки. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства. Назначенный судом в качестве представителя ответчика адвокат Хозяшев А.И. в судебном заседании заявленные исковые требования не признал. 

В соответствии со статьями 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений пунктов 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В частях 2, 3 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом; неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.

Согласно части 2 статьи 6 названного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами) с использованием сети «Интернет», подписанного аналогом собственноручной подписи (электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В судебном заседании на основе материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 между ПАО Сбербанк и ответчиком был заключен Договор банковского обслуживания №, ответчику выдана дебетовая карта Visa Classic «Momentum», открыт счет карты. К выданной ответчику карте был подключен пакет услуг «Мобильный банк», предоставляющий возможность доступа к системам дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк.

По сведениям ЕГРИП ФНС России ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя.

Согласно пункту 1.2 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) ПАО Сбербанк заключение кредитного договора и договора счета кредитной бизнес-карты между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика соответственно к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), Условиям открытия и обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты Клиента, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1.4 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) присоединение заемщика к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), Условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента может быть осуществлено путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (в т.ч. Приложения 1 к Заявлению) и заявления о присоединении к договору-конструктору/условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента (далее совместно именуемые – Заявления) в электронном виде усиленной неквалифицированной электронной подписью (УНЭП) заемщика в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ). 

Согласно пункту 1.4.2 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) ПАО Сбербанк фактом заключения кредитного договора в электронном виде является: 

со стороны заемщика – после осуществления процедуры подписания заявления УНЭП заемщика и получения системой СББОЛ заявления, отдельного файла с проверенным сертификатом подписи УНЭП от Удостоверяющего цента «КОРУС Консалтинг СНГ», подтверждающих действительность сертификата заемщика, отсутствие внесения изменений со стороны заемщика в условия подписанного заявления и авторство заемщика, с последующим отображением заемщику в системе СББОЛ файла заявления и соответствующего ему файла подписи УНЭП с присвоением в системе СББОЛ статуса «Подписано и Принято» и указанием даты смены статуса, являющейся датой принятия Банком заявления подписанного заемщиком; 

со стороны Банка – совершения акцепта со стороны Банка, подтверждающего заключение Кредитного договора в форме открытия лимита кредитования к счету кредитной бизнес-карты с отражением Банком информации в системе СББОЛ о номере и дате Кредитного договора. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 11 час. 26 мин. ФИО1 осуществил вход в систему СББОЛ и направил в Банк заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» №. В заявлении ответчик выразил свое согласие на получение финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в Банке с установленным лимитом кредитования на следующих условиях: размер лимита кредитования - 1 000 000, срок действия лимита кредитования - 36 месяцев, процентная ставка – 21 % годовых, расчетный период погашения лимита кредитования – ежемесячно, срок погашения обязательного платежа – в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода. Банк вправе в одностороннем порядке приостановить или изменить лимит кредитования в соответствии с Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (абзац 2 пункта 1.1 заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» №).

Кредитный договор был заключен в форме электронного документа, подписанного ответчиком аналогом собственноручной подписи (электронной подписью), что подтверждается Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, сформированным в СББОЛ (дата и время ввода пользователем одноразового пароля и принятия его системой – ДД.ММ.ГГГГ в 11:26:03). 

Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 были совершены операции по получению кредита на общую сумму 1 355 850 рублей 36 копеек. В счет погашения задолженности по договору № ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплачено 453 996 рублей 84 копейки. Таким образом, у ответчика образовался непогашенный кредит в размере 901 853 рубля 52 копейки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до ДД.ММ.ГГГГ, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после ДД.ММ.ГГГГ, с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ либо в период с 1 марта по ДД.ММ.ГГГГ обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» обратился в Банк с заявлением об изменении условий кредитного договора №, согласно которому просил представить отсрочку погашения задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом на срок 6 месяцев. 

Заявление ФИО2 о предоставлении ему кредитных каникул было Банком удовлетворено, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведена реструктуризация, осуществлен перевод долга в договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что по окончанию кредитных каникул продолжительностью 6 месяцев ответчик Поломанный Д.В. не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов в порядке, предусмотренном договором №.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 094 944 рубля 01 копейка, в том числе основной долг – 901 853 рубля 52 копейки, проценты – 193 090 рублей 49 копеек. 

Расчет суммы задолженности сомнений у суда не вызывает, ответчиком по существу не оспорен. Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, полагая его обоснованным и соответствующим объему принятых ответчиком обязательств по договору №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Требование Банка ответчиком добровольно не исполнено.

В соответствии с положениями статьей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ФИО1 нарушил принятые на себя обязательства по кредитному договору №, истец вправе требовать исполнения обязательств по нему в судебном порядке. 

На основании изложенного, оценив представленные доказательства в совокупности, учитывая, что ответчик нарушил предусмотренные кредитным договором сроки для возврата кредита и уплаты процентов, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению. С ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк следует взыскать задолженность по кредитному договору № в размере 1 094 944 рубля 01 копейка, в том числе основной долг – 901 853 рубля 52 копейки, проценты – 193 090 рублей 49 копеек.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в связи с удовлетворением исковых требований с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 674 рубля 72 копейки.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № в размере 1 094 944 рубля 01 копейка, в том числе основной долг – 901 853 рубля 52 копейки, проценты – 193 090 рублей 49 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 674 рубля 72 копейки, всего 1 108 618 рублей 73 копейки. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> Судья Ю.А. Чащина 

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.