дело №2-2695/19

Решение

именем Российской Федерации

24 июля 2019 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретарях Л.Р. Рахматуллиной, А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании материального ущерба, штрафа и компенсации морального вреда,

установил:

Д.М. ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту АО «СОГАЗ») о взыскании материального ущерба, штрафа и компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указано, что ... в 11 часов 00 минут на 16км автодороги Новошешминск-Шереметьевка, водитель мотоцикла Кавасаки 1400, государственный ...-АВ/45, Д.М. ФИО1, следуя со стороны ..., в направлении ..., на перекрестке при повороте на право не справился с управлением, выехал на встречную полосу движения, совершил опрокидывание в кювет. Так как поворот был очень крут, истец не справился с управлением, его вынесло на встречную полосу, по которой шел Камаз. Чтобы не совершить лобовое столкновение, истец принял решение выехать на обочину, не справился с управлением, упал и потерял сознание. В действиях Д.М. ФИО1 нет состава уголовного преступления, что подтверждает отказ в возбуждении уголовного дела от .... В результате дорожно-транспортного происшествия истец получил множественные телесные травмы. Согласно заключению ... от ... истцу установлены: закрытый перелом хирургической шейки и большого бугра правой плечевой кости, закрытый перелом шейки правой бедренной кости, закрытый перелом заднего края правой вертлужной впадины, закрытый компрессионный неосложненный перелом тела 11 грудного позвонка, причинившие тяжкий вред здоровью. Согласно полису страхования от несчастных случаев ...... POF истец застрахован в АО «СОГАЗ». Д.М. ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события ..., приложив необходимых пакет документов для возмещения, но ответчик заявителю отказал, Истец отказ в выплате по полису страхования жизни считает неосновательным и противоречащим нормам действующего закона. Законом потерпевшему предоставлено право предъявить непосредственно страховщику возмещение вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы. Это же право предоставлено истцу и пунктом 4 статьи 931 ГК РФ. Истец просил суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 120 000 рублей, компенсацию морального вреда – 50 000 рублей, штраф – 60 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг и услуг представителя – 20 000 рублей.

ФИО5 ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности от ..., настаивала на удовлетворении заявленных требований в полном объёме, в обоснование своих доводов сослалась на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» ФИО7, действующий на основании доверенности от ... №Ф-203/19, в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, направила возражение, согласно которому просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объёме. В обоснование своей позиции по делу указала, что в АО «СОГАЗ» обратился Д.М. ФИО1 с заявлением о страховой выплате по полису страхования от несчастных случаев ...... POF по факту дорожно-транспортного происшествия от .... Письмом от ... истцу отказано в страховой выплате в связи с тем, что событие, повлекшее за собой временное расстройство здоровья, явилось следствием нарушения страхователем пункта 10.1 Правил дорожного движения Российской Федерации, что не является страховым случаем. Согласно пункту 3.9 Общих условий (правил) страхования от несчастных случаев в (редакции от ...), на основании которых заключен Полис страхования от несчастных случаев ...... POF, не является страховым случаем вред жизни и здоровью застрахованного лица, если несчастный случай наступил в результате пункта 3.9.2, а именно совершения Застрахованным лицом противоправных действий. Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ... истец в нарушение пункта 10.1 ПДД РФ, управляя мотоциклом, на перекрестке при повороте направо, не выбрал безопасную скорость для движения, не справился с управлением, выехал на встречную полосу движения, совершил опрокидывание в кювет. Согласно пункту 2 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утвержденному Президиумом Верховного Суда от ...), если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. Согласно пункту 3.11.3 Правил страхования от несчастных случаев (в редакции от 15 01.2010), если договором страхования не предусмотрено иное, не является - страховым случаем вред жизни и здоровью Застрахованного лица, причиненный в результате несчастного случая, который наступил вследствие: профессиональных или любительских занятий застрахованного лица травмоопасными видами спорта (конным спортом, авто- и мотоспортом). Страховые случаи, обусловленные событиями, указанными в пунктах 3.11.1 – 3.11.3 Правил, могут быть включены в договор страхования при условии уплаты дополнительной страховой премии. Таким образом, событие произошло вследствие грубого нарушения страхователем правил ПДД РФ, следовательно, оно не является страховым случаем. В случае удовлетворения заявленных истцом требований, просила применить положения статьи 333 ГК РФ к требованиям о взыскании штрафа, а требования о взыскании расходов по оплате юридических услуг и услуг представителя уменьшить в соответствии со статьей 100 ГПК РФ. 

Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы в случаях установленных законом (статьи 961, 963 и 964 ГК РФ) или договором (п.1 ст.964 ГК РФ).

Обязательным при заключении договора страхования является указание существенных условий договора страхования (статья 942 ГК РФ), в числе которых должно быть указано о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). При этом, в силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федераци, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора Правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Частью 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ... ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно части 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ... ... страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю «застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам».

Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от ... ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно статьям 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В ходе разбирательства по делу установлено, что ... истцом и ответчиком заключен договор страхования от нечастных случаев «СОГАЗ-ПЕРСОНА Универсальный» ...... РОF. Срок действия Полиса с ... по .... Застрахованным лицом является Д.М. ФИО1. Выгодоприобретатель – застрахованное лицо, либо его законные наследники в случае смерти застрахованного лица. Единовременная страховая сумма по всем страховым случаям составляет 120 000 рублей. Страховым случаем признается - совершившееся события, явившиеся следствием несчастных случаев, указанных в пункте 8 настоящего Полиса и произошедших в период страхового покрытия в течение срока действия Полиса, подтвержденные в установленном порядке документами в соответствии с правилами: временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая. Страховые выплаты производятся в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем; постоянная утрата трудоспособности (инвалидность в результате несчастного случая); смерть в результате несчастного случая. Несчастные случаю по настоящему Полису прописаны в пунктах 2.2.1-2.2.9 Правил. Приложением к Полису являются «Общие условия (правила) страхования от несчастных случаев» от ... (л.д.11, 54).

... в 11 часов 00 минут на автодороге Шереметьевка-Кармалы истец, управляя мотоциклом Кавасаки 1285АВ 45, стал единственным участником дорожно-транспортного происшествия (л.д.64 оборот).

Постановлением от ... СУ Управления МВД России по ... отказано в возбуждении уголовного дела по части 1 статьи 264 Уголовного кодекса Российской Федерации в отношении Д.М. ФИО1, в связи с отсутствием в его деяниях состава преступления, так как ... в 11 часов 00 минут на 16км +200метров автодороги Новошешминск – Кармалы – Шереметьевка, водитель мотоцикла Кавасаки 1400, регистрационный ...-АВ/45, Д.М. ФИО1, следуя со стороны ... в направлении ..., в нарушении пункта 10.1 ПДД РФ управляя мотоциклом на перекрестке при повороте направо, не выбрал безопасную скорость для движения, не справился с управлением, выехал на встречную полосу движения, совершил опрокидывание в кювет (л.д.66 оборот, 67). 

Согласно справке ВК от ... ... Д.М. ФИО1 находился на амбулаторном лечении у травматолога ГАУЗ НЦРМБ с ... по ... с пребыванием на листке нетрудоспособности. Стационарном лечении в травматологическом отделении с ... по ...; операция от ... – о/остеосинтез правой плечевой кости; с ... по ..., операция от ... – тотальное эндопротезирование правого тазобедренного сустава; с ... по ..., операция от ... – ТПФТh 10-Th11(л.д.67 оборот). 

... истец обратился в страховую компанию с заявлением на страховую выплату (л.д.65).

... АО «СОГАЗ» отказал истцу в выплате страхового возмещения, так как страховым случаем в соответствии с договором является временная утрата трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая. При этом в соответствии с пунктом 3.9. Правил не является страховым случаем вред жизни и здоровью застрахованного лица, причиненный в результате несчастного случая, который наступил вследствие деяний и событий, перечисленных в пунктах 3.9.1 - 3.9.3 Правил. В частности, согласно пункту 3.9.2. Правил страховыми случаями не являются события, произошедшие при совершении застрахованным лицом противоправных действий. Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ... произошедшее событие, повлекшее за собой временное расстройство здоровья, явилось следствием нарушения Д.М. ФИО1 пункта 10.1 ПДД РФ (л.д.53).

Согласно Общим условиям (правилам) страхования от несчастных случаев (утвержденным ...) страховщик освобождается от страховой выплаты, если несчастный случай наступил в результате совершения застрахованным лицом противоправных действий (пункт 3.9.1). Если договором страхования не предусмотрено иное, не является страховым случаем вред жизни и здоровью застрахованного лица, причиненный в результате несчастного случая, который наступил вследствие профессиональных или любительских занятий застрахованного лица травмоопасными видами спорта (конным видом спорта, авто- и мотоспортом, воздушным спортом (парашютизмом, дельтапланеризмом и др.) полетами на любом летательном аппарате, кроме полетов в качестве пассажира на самолете гражданской авиации в соответствии с приобретенным билетом, контактными единоборствами, альпинизмом, горным и водным туризмом, спелеологией, подводным плаванием, виндсерфингом, водными лыжами, зимними видами спорта (горнолыжным спортом, сноубордингом, санным спортом и др.), катанием на скутерах, мотоциклах, мопедах, квадроциклах, снегоходах и т.п. транспортных средствах (пункты 3.11 и 3.11.3 Правил) (л.д.55, 57 оборот).

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона ... «Об организации страхового дела в РФ», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Договор страхования заключен на Общих условиях (Правила) страхования от несчастных случаев (в редакции от ...), с чем истец согласился, что подтверждается собственноручной подписью в полисе страхования (л.д.11).

Указанные Правила страхования транспортных средств были вручены истцу, представителем истца данный факт не оспаривался (л.д.39 оборот).

За весь период действия договора истец с заявлением об изменении или исключении тех или иных условий Правил не обращался.

Таким образом, Общие условия (Правила) страхования от несчастных случаев являются неотъемлемой частью заключенного между истцом и ответчиком договора страхования и обязательны как для Страховщика, так и для Страхователя (выгодоприобретателя).

Учитывая, что в момент дорожно-транспортного происшествия истец управлял мотоциклом Кавасаки 1285АВ 45, нарушил пункт 10.1 ПДД РФ, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований Д.М. ФИО1 о взыскании страхового возмещения в размере 120 000 рублей (л.д.64 оборот).

Согласно статье 15 закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Принимая во внимание, что при рассмотрении дела не установлен факт нарушения ответчиками прав истца, требования Д.М. ФИО1 о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Поскольку требования о взыскании штрафа производны от вышеприведенных исковых требований, в удовлетворении которых отказано, данные требования также отклоняются судом.

Так как в удовлетворении заявленных требований истцу отказано в полном объёме, судебные расходы в размере 20 000 рублей взысканию с ответчика также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 100, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании материального ущерба, штрафа и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Ю.В. Шуйская