Дело № 2-385/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

село Бай-Хаак 07 ноября 2018 года 

Тандинский районный суд Республики Тыва в составе

председательствующего Бадыраа Ш.Х., 

при секретаре Оюн Ж.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Солидарность» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Солидарность» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный банк Сбережений» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №ф на предоставление кредита в размере 233365,35 рублей под 35,00 % годовых сроком погашения через 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, оговоренных в кредитном договоре. Кредит выдан без обеспечения. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Национальный банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор об уступке прав требования, по которому банк передал «Солидарность» права требования по кредиту в отношении ФИО1. Несмотря на принятые на себя обязательства, ответчик платежи в счет погашения задолженности не производились. Требование банка о погашении задолженности не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 423700,61 рублей, которую просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13437, 01 рубль и расторгнуть кредитный договор. 

Представитель банка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично и пояснила, что перестала оплачивать кредит в связи с заключением договора об оказании юридических услуг с ООО «Эскалат», который заверил об уменьшении процентов и закрытии кредитной задолженности по суду. ООО «Эскалат» ничем ей по кредиту не помог. У нее на иждивении трое детей, муж-инвалид, младшая дочь студент обучается в университете на платной основе, просит уменьшить неустойку по кредиту. 

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

На основании ст.ст. 809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ). 

Как усматривается из материалов дела, на основании кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Национальный банк Сбережений» выдал ФИО1 кредит в размере 233365,35 рублей под стандартную процентную ставку 52,00% годовых, а полная стоимость кредита 66,00% годовых сроком на 60 месяцев. Сумма ежемесячного платежа 11057 рублей. 

Договор заключен путем направления оферты (заявления на выдачу кредита) ФИО1 и его акцепта банком (посредством выдачи суммы кредиты), а также присоединения заемщика к Правилам банка по кредитованию работников бюджетной сферы (далее – Правила кредитования). 

Из п.3 ч.4 заявления на выдачу кредита Правила кредитования являются неотъемлемой частью и все положения Правил становятся обязательным для заемщика и банка. 

Пунктом 5 Заемщик обязуется соблюдать условия кредитного договора, погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в порядке и сроки, указанные в Заявлении на выдачу кредита. 

Из ч.2 Заявления следует, что заемщик ФИО1 обязалась погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами с 1 по 15 число. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита. 

В соответствии с п.5.1.5 Правил в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по Кредитному договору уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 70-го дня после возникновения просрочки. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору уплачивать банку пеню в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. 

Из п.7.1 Правил кредитования Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить кредит и уплаты проценты за пользование кредитом в случае неисполнения обязательств по кредиту… 

А также ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подала заявление в банк о применении по кредитному договору пониженной процентной ставки по 35% годовых в связи с заключением договора страхования №. 

На основании договора № об уступке прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Национальный банк Сбережений» передал ОАО КБ «Солидарность» права требования по кредитному договору в отношении ФИО1.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

На основании ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

В соответствии со статьей 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Как видно из расчета задолженности, ФИО1 ненадлежащим образом исполняет перед кредитором свои обязательства по внесению в срок ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов, с августа 2017 года не вносила платежи.

При этом истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойку, с предложением о расторжении кредитного договора, которое не исполнено, что и послужило основанием для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями. 

Согласно представленному расчету задолженности видно, что заемщик ФИО1 с марта 2015 года не вносил платежи в погашение задолженности по кредитному договору, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 423700, 61 рубль, в том числе основной долг – 202641,67 рублей, проценты за пользование кредитом – 49974,57 рублей, проценты за пользование основным долгом – 55683,25 рублей, пени по просроченному основному долгу – 93012,50 рублей, пени по просроченным процентам – 22388,62 рубля. 

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. (ст.332 ГК РФ) 

Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд принимает во внимание довод ответчика о нахождении на ее иждивении детей, дочери-студента, обучающейся на платной основе, мужа-инвалида, одна работает. 

Начисленную сумму неустойки на просроченные основной долг и проценты в размере 93012,50+22388,62 рублей, суд считает не соразмерной последствию нарушения обязательства. 

Учитывая, размер не исполнения обязательства, суд полагает уменьшить размер неустойки до 

<

данные изъяты> рублей. 

В связи с этим, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере: 

<

данные изъяты>. 

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом, данный расчет ответчиком не оспаривался.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная задолженность по кредиту и с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору - требования банка о расторжении договора также подлежат удовлетворению. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска с требованием о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности истец уплатил госпошлину в размере 

<

данные изъяты> рублей, поскольку иск удовлетворен частично, то с ФИО1 подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере (

<

данные изъяты> рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО КБ «Солидарность» к ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО Национальный банк сбережений и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Солидарность» в счет задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> (Триста двадцать три тысячи семьсот) рублей 61 копеек, а также в счет расходов по оплате государственной пошлины 

<

данные изъяты> рублей. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Тандинский районный суд. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Бадыраа Ш.Х.