Дело № 2-682/2023 

24RS0018-01-2023-000550-14

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 года г. Зеленогорск 

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Игнатьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению 

ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследному имуществу умершего заемщика ФИО2, просил взыскать с наследников сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 365 рублей 94 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 650 рублей 98 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 75 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик обязанности по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 48 365 рублей 94 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО2 - ФИО1 

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежаще путем направления уведомления на адрес электронной почты, указанной в исковой заявлении. Представитель банка ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении с иском в суд просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк». 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще по месту регистрационного учета и проживания, от получения корреспонденции суда уклонилась, судебная корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения на почте.

Суд находит, что ответчик надлежаще извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежаще исходя из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу разъяснений, приведенных в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Приведенные положения статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. 

В связи с чем суд приходит к выводу, что неполучение ответчиком судебного извещения, направленного по надлежащему адресу, по обстоятельствам, зависящим от самого ответчика, приравнивается по своим правовым последствиям к отказу от принятия судебной повестки, когда адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (часть 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), при этом бремя доказывания того, что судебные извещения не были получены по обстоятельствам, не зависящим от ответчика, лежит, на нем самом.

Частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании изложенного дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика по делу. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. ст. 432–434 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает 

по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № Карта «Халва», с установленным Лимитом кредитования 75 000 рублей, сроком действия договора и сроком возврата кредита согласно Тарифам банка, количеством, размером и периодичностью платежей согласно тарифам банка, Общим условиям договора, ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора согласно Общим условиям договора. 

Согласно п. 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты.

В силу п. 3.3.5, 3.4 Общих условий выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом предоставляется путем перечисления банком денежных средств на счет заемщика. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. 

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Тарифами банка по финансовому продукту "Карта "Халва" установлена базовая ставка по договору – 10 % годовых, ставка льготного периода кредитования 0 %, срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев), установлен размер минимального обязательного ежемесячного платежа, который состоит из суммы ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета обязательного минимального платежа, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Также указанными тарифами предусмотрено размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за первый раз выхода на просрочку - 590 рублей; второй раз подряд 1 % от суммы полной задолженности + 590 рублей, третий раз и более – 2 % от суммы полной задолженности + 590 рублей. Размер неустойки при неоплате ежемесячного платежа – 19 % годовых на сумму задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Льготный период кредитования 36 месяцев, полная стоимость кредита 0 %, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36 % годовых.

Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, открыл заемщику банковский счет в рублях, и выдал банковскую карту «Халва» 2.0.

Банковская карта активирована ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно выписке по счету ФИО2, начиная с ДД.ММ.ГГГГ пользовалась предоставленными кредитными средствами, осуществляла периодическое погашение кредита.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

При жизни ФИО2 последний платеж в погашение задолженности заемщик сделала ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 000 рублей. 

После смерти заемщика на ее счет были внесены еще два платежа по 3 000 рублей: ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Больше платежей по погашению задолженности не было. 

В связи с чем по данному кредитному договору перед Банком образовалась задолженность, которая, согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 365 рублей 94 коп., из них 44 538 рублей 48 коп. просроченная ссуда, 3 827 рублей 46 коп. неустойка на просроченную ссуду.

Неустойка по основному долгу рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечение шестимесячного срока на принятие наследства после смерти ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ + 6 месяцев = ДД.ММ.ГГГГ).

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его арифметически правильным, основанным на материалах дела. 

Иной расчет задолженности либо платежные документы, подтверждающие своевременную оплату ежемесячных платежей, по делу не представлены.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно сообщению нотариуса по Зеленогорскому нотариальному округу ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, у него имеется наследственное дело № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2

Согласно материалам наследственного дела ДД.ММ.ГГГГ нотариусу поступило заявление от ФИО1, дочери умершей, о принятии наследства по всем основаниям после ФИО2 

Также ДД.ММ.ГГГГ нотариусу ФИО4 поступило заявление от дочери умершей ФИО2 – ФИО5 о том, что она отказывается от наследства по всем основаниям после смерти своей матери ФИО2 в пользу дочери наследодателя ФИО1

Согласно материалам наследственного дела ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 выданы наследнику ФИО2 свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

- 1/5 долю в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу 

<

адрес>; 

- права на денежные средства, находящиеся на счетах №, № в подразделении № ПАО Сбербанк. 

Поскольку ФИО1 является единственным наследником после ФИО2, она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость 

<

адрес> г. Зеленогорска Красноярского края на дату смерти составляет 1 354 858 рублей 79 коп.

Следовательно, 1/5 доля в праве собственности на квартиру составляет 270 971 рубль 76 коп. 

Согласно сведениям ПАО Сбербанк, представленным по запросу нотариуса, на момент смерти ФИО2 на счете № имелись денежные средства в сумме 68 рублей 67 коп. на счете № имелись денежные средства в сумме 1 568 рублей 90 коп., то есть всего в сумме 1 637 рублей 57 коп. 

Иного имущества наследодателя ФИО2 на момент ее смерти не установлено. 

Таким образом, наследственное имущество, полученное единственным наследником ФИО1 после смерти ФИО2, составляет всего 272 609 рублей 33 коп. (270 971,76+1.637,57), и именно в пределах указанной суммы отвечает по долгам наследодателя ФИО2 ответчик ФИО1

Принимая во внимание, что на момент смерти ФИО2 имелись неисполненные кредитные обязательства, учитывая, что данные правоотношения допускают правопреемство, суд приходит к выводу, что все права и обязанности умершего перешли к наследнику ФИО1, в силу чего последняя с учетом положений ст. 1175 Гражданского кодекса РФ должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. 

При разрешении требования банка суд учитывает, что решением Зеленогорского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 как наследника умершей ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (4664031407), понесенные банком по делу расходы, всего в сумме 247.084 рубля 49 коп. 

Указанное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом взысканной суммы решением суда от ДД.ММ.ГГГГ в размере 247 084 рубля 49 коп., стоимостью перешедшего к ФИО1 наследственного имущества в размере 272 609 рублей 33 коп., с ответчика в пользу банка подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору заемщика ФИО2 в размере 25 524 рубля 84 коп. (272.609,33-247.084,49).

При обращении с иском в суд банк оплатил госпошлину в сумме 1 650 рублей 98 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, размер госпошлины соответствует положениям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Учитывая, что имеются пределы ответственности ответчика ФИО1, свыше суммы 25 524 рубля 24 коп. задолженности по кредитному договору, иные суммы взысканию с ответчика в пользу истца взысканию не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу ПАО «Совкомбанк», №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 524 рубля 24 коп., в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.