ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 года г. Ачинск Красноярского края,

ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Корявиной Т.Ю., при секретаре Гордеевой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 27 января 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 400 000 руб. под 22,4% годовых сроком на 36 месяцев. При исполнении заключенного между сторонами договора ответчик нарушил обязательства по оплате кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность, и Банком на основании п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита принято решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, заемщику направлено уведомление с требованием о возврате суммы долга. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29 мая 2018 года, на 13 марта 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1020 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.05.2018 года, на 13.03.2021 года суммарная задолженность просрочки составляет 1020 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 58 350 руб. Кроме того, судебным приказом № от 26 октября 2018 года вынесенным мировым судьей судебного участка № 3 в г. Ачинске, с ФИО1 взыскана задолженность в размере 100 253,06 руб. за период с 29.05.2018 года по 09.10.2018 года. За просрочку платежей Банком начислена неустойка, в связи с чем, просит взыскать с ответчика невыплаченный долг за период с 10.10.2018 по 13.03.2021 года в сумме 332 489,29 руб., просроченные проценты в сумме 97 464,96 руб., проценты по просроченной ссуде 108 520,53 рублей, неустойку по ссудному договору 84 586,79 рублей, неустойку на просроченную ссуду 96 697,92 рублей, а всего 719 759,49 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 397,59 руб. (л.д. 3).

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне слушания дела судебным извещением в порядке ст. 113 ГПК РФ (л.д. 64), не явился. В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности от 24.10.2019 (л.д. 4), дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.3, оборот).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещался заказной корреспонденцией по известному месту жительства (л.д. 45,55), судебные извещения возвращены в суд по истечению срока хранения (л.д. 57-58, 60-61), возражений и ходатайств об отложении слушания по делу ответчик не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ФИО1 в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как установлено по делу, 27 января 2018 года на основании заявления ФИО1, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 400 000,00 руб., под 18,4 % годовых на срок 36 месяцев, а ФИО1 обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами (л.д.12-13).

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита, в размере, превышающим 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 22,4 % годовых.

Согласно п. 11 договора, кредит предоставлен на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 должен был производить платежи в погашение основного долга по кредиту, процентов за его пользование) ежемесячно, не позднее 27 числа каждого месяца по 14 536,14 руб., последний платеж по кредиту не позднее 27 января 2021 года в размере 14 535,89 руб. (л.д. 12 оборот).

В соответствии с п. 12 договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.29).

При заключении договора ФИО1 выразил свое согласие на включение его в программу страховой защиты (л.д.16).

Как следует из представленной истцом выписки по счету заемщика ФИО1, в день заключения кредитного договора 27 января 2018 года на банковский счет ФИО1 банком был зачислен кредит в сумме 400 000,00 руб.

В этот же день, банком произведено удержание комиссии за выданную заемщику банковскую карту в размере 5 499,00 руб. Остаток суммы кредита в размере 394 501,00 руб. снят ФИО1 наличными денежными средствами (л.д.39).

В связи с тем, что заемщиком в первый же день были использованы все предоставленные в кредит денежные средства, то в соответствии с пунктом 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами стала составлять 22,4 % годовых, следовательно, изменился в сторону увеличения и размер ежемесячного платежа по кредиту.

Согласно выписке по счету заемщика за период с 27 января 2018 года по 13 марта 2021 года, ответчик принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполнял, платежи вносил несвоевременно, последний платеж в счет погашения основного долга по кредиту был произведен ответчиком 27 апреля 2019 года (л.д. 39).

02 февраля 2021 года банком в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.25).

Согласно представленному расчету, общий размер задолженности по кредиту за период с 27.02.2018 года по 13.03.2021 года составляет 813 012 руб. 55 коп., из который 375 519 руб. 95 коп. – просроченная ссуда, проценты - 229 271 руб. 30 коп., неустойка – 208 149 руб. 30 коп. (л.д. 32 оборот). 

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 3 в г. Ачинске Красноярского края 26 октября 2018 года был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору за период с 29 мая 2018 года по 09 октября 2018 года в размере 100 253,063 руб. (просроченная ссуда 43102 руб. 66 коп., проценты 30 285 руб. 81 коп., неустойка 26864 руб. 59 коп.), расходы по оплате госпошлины в сумме 1 602,53 руб., а всего 101 855,59 руб. (л.д. 49). 

Указанный судебный приказ не был отменен, обращен к принудительному исполнению и согласно информации, представленной МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, на исполнении в МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам находилось исполнительное производство №-ИП, возбужденное 13.08.2019 года на основании исполнительного документа № от 26.10.2018 года выданного судебным участком № 3 в г. Ачинске и Ачинском районе в отношении ФИО1 о взыскании задолженности в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» в сумме 101 855,59 руб. Удержания по данному исполнительному производству не производились. 20 сентября 2019 года руководствуясь п. 4 ч. 1 статьей 46, п. 3 ч. 1 статьей 47, статьями 6,14 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем исполнительное производство №-ИП окончено. Исполнительный документ возвращен взыскателю. Повторно исполнительный документ в МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам не предъявлялся (л.д. 50)

Согласно представленному истцом расчету задолженности, за период с 10 октября 2018 года по 13 марта 2021 года, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 719 759,49 руб., которая включает в себя: просроченную ссуду – 332 489,29 руб., проценты – 205 985 руб. 49 коп., неустойка по ссудному договору – 84 586,79 руб., неустойку на просроченную ссуду 96 697, 92 руб. (л.д. 30-32).

Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Документы, подтверждающие уплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены.

Между тем, статья 333 ГК РФ предусматривает, что в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. 

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" пунктом 71 разъяснено, что при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В данном случае, исходя из размера неуплаченной суммы основного долга ФИО1 в размере 332 489,29 руб., суд полагает сумму неустойки за неисполнение ответчиком денежного обязательства в общем размере 181 284 руб. 71 коп. несоразмерной долга и возможным убыткам, понесенным истцом за период просрочки, в связи с чем, считает необходимым уменьшить взыскиваемую неустойку, определив ее в размере 50 000 рублей. Таким образом, с ответчика в пользу истца за период с 10.10.2018 по 13.03.2021 подлежит взысканию основной долг в размере – 332 489,29 руб., проценты – 205 985 руб. 49 коп., неустойка в сумме 50 000 рублей, а всего 588 474 руб. 78 коп. 

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в сумме 10 397,59 руб. (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 27 января 2018 года в размере 588 474 руб. 78 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 397,59 рублей, всего 598 854 (пятьсот девяносто восемь тысяч восемьсот пятьдесят четыре) рубля 37 копеек. В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.Ю. Корявина

Мотивированное решение составлено 28 июня 2021 года.