Дело № 2-696/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2019 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Солдатковой Р.А.

при секретаре Чулак Ю.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 

<

данные изъяты>. 

В соответствии с п. 6.1 Общих условий лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. 

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО).

Во исполнение условий заключенного договора, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом ответственности.

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства по возврату банку заемных денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором комиссий и плат.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ года банк расторг договор путем выставления в адрес заемщика заключительного счета, зафиксировав размер задолженности. Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, что ответчиком не исполнено.

Задолженность ФИО1 составляет 73234,46 рублей, из которых: сумма основного долга – 

<

данные изъяты> рублей (просроченная задолженность по основному долгу), сумма процентов – 

<

данные изъяты> рублей, сумма штрафов – 

<

данные изъяты> рублей (штрафные проценты). 

На основании изложенных обстоятельств, АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года включительно в размере 73234,46 рублей, компенсировать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2397,03 рублей.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал (л.д.68-69). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещение надлежащее. Ранее участвуя в судебных заседаниях, возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку заключительный счет от банка не получала. Пояснила, что в ДД.ММ.ГГГГ году банк прислал ей кредитную карту, она ею пользовалась, вносила платежи в счет погашения кредита, однако они не шли на погашение основного долга, затем перестала вносить платежи, полагая, что достаточно внесла средств в счет погашения долга.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании статьей 809, 810, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 Гражданского кодекса РФ, и, следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 Гражданского кодекса РФ, что напрямую следует из п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ.

Согласно статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Материалами дела установлено, согласно заявления-анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 предложила банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных данным предложением, в рамках которого банк выпустит на её имя кредитную карту и установит лимит задолженности (л.д.19)

По условиям заявления-анкеты следует, что заемщик понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом настоящего предложения и соответственно заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей, окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных им в данном заявлении-анкете, данная заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора, подтверждает, что ознакомлен с действующими общими условиями и тарифами, понимает их, в случае заключения договора обязуется их соблюдать, уведомлен о полной стоимости кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете при полном использовании лимита задолженности 

<

данные изъяты> рублей для совершения операции, покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 

<

данные изъяты>% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 

<

данные изъяты>% годовых. 

В соответствии с п. 6.1 Общих условий лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Согласно тексту заявления-анкеты и п. 2.3 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществлялся путем активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

В силу п. 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для активации клиенту необходимо обратиться в банк по телефону и назвать правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ года между сторонами заключен договор кредитной карты, являющийся смешанным договором, в соответствии с которым на имя ФИО1 выпущена кредитная карта с лимитом задолженности №, которая ею была активирована. 

По правилам статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно расчету задолженности и выписке по лицевому счету заемщиком были неоднократно осуществлены расходные операции по карте, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года. Соответственно у ответчика возникла обязанность по ежемесячному внесению минимального платежа и погашению процентов в дату окончания расчетного периода. 

Согласно Тарифам ТКС Банк (ЗАО) по кредитным картам минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет 

<

данные изъяты>% от задолженности, минимум 

<

данные изъяты> рублей.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств надлежащим образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. 

В договоре кредитной карты определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки.

Установлено, ДД.ММ.ГГГГ года истцом в адрес заемщика выставлен заключительный счет по кредитной карте № о погашении задолженности в размере 73234,46 рублей (л.д.34).

Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность ответчиком не погашена. 

Вопреки доводам ответчика, направление заключительного счета в ее адрес подтверждается отчётом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № (л.д.69 оборот, 70).

Письмо адресатом не получено, возвращено отправителю по истечение срока хранения в почтовом отделении.

Неполучение ответчиком заключительного счета не свидетельствует о неправомерности заявленных истцом требований, поскольку в силу положений п. 5.4 Общих условий, на которых сторонами заключен договор о карте, при неполучении счет-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности банком предпринимались меры по принудительному взысканию задолженности.

Так, по заявлению АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей 

<

данные изъяты> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору.

Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ года в связи с поступившими возражениями должника (л.д.35).

Согласно представленному по настоящему гражданскому делу расчёту, сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года составляет 73234,46 рублей, из которых: сумма основного долга – 

<

данные изъяты> рублей, сумма процентов – 

<

данные изъяты> рублей, сумма штрафов – 

<

данные изъяты> рублей.

Представленный расчет истцом обоснован и мотивирован в письменных пояснениях (л.д.62-63), банком учтены внесенные заемщиком суммы с учетом установленного законом и Общими условиями (п.7.5) порядка погашения задолженности.

Проверив расчет задолженности по договору кредитной карты, суд признает его обоснованным, поскольку он произведен арифметически верно, в соответствии с условиями договора, и периодом просрочки. Не согласившись с предъявленным иском, расчет задолженности ответчик не оспорила. Доказательств иного размера задолженности, чем заявляет истец, контррасчет ответчиком в силу статьи 56 ГПК РФ не представлены. Ответчик не оспаривала, что других платежей не вносила. 

Оценив приведенные по делу доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании задолженности, поскольку обязательства по договору кредитной карты ответчиком не исполнены в полном объеме. 

Согласно статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 2397,03 рублей.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Таким образом, с проигравшей в споре стороны ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в заявленном истцом размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98,167,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 73234,46 рублей, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2397,03 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.04.2019 года.

Судья: Р.А.Солдаткова