Дело ...

УИД 16RS0...-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13мая 2020 года Вахитовский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи А.А. Хабибуллиной,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

И.И. ФИО3 обратился в суд с иском к ПАО «СК «Росгосстрах»о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов. 

В обоснование своих требований истец указал, что междуИ.И. ФИО3 ПАО «СК «Росгосстрах»был заключен договор добровольного страхования на условиях «АвтоКаско» от 02.07.2019г. автомобиля марки «Хюндай Соната», принадлежащего истцу на праве собственности, на страховую сумму 1395 000 рублей. В соответствии с условиями данного договора, к управлению транспортным средством был допущен только сам истец. В соответствие с договором страхования обязательной гражданской ответственности по полису ОСАГО от 30.07.2019г., заключенному между истцом и АО «АльфаСтрахование», к управлению транспортным средством был допущен кроме истца А.И. ФИО3. В результате ДТП от 16.10.2019г. автомобилю истца был причинен ущерб при управлении данным транспортным средством А.И. ФИО3. Истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате. Ответчик выплату не произвел, так как не признал случай страховым. Истец обратился к услугам независимого оценщика, согласно заключению которого, стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составила 1 331 884 рубля 76 копеек. В результате, ФИО5 взыскать с ответчика невыплаченную сумму страхового возмещения, неустойку в размере 1 331 884 рубля 76 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 28784 рубля 22 копейки, штраф, 10 000 рублей в счет оплаты расходов за услуги оценщика, расходы на оплату государственной пошлины в размере 14859 рублей.

Представитель истца – ФИО6 - в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика – ПАО «СК «Росгосстрах» – ФИО7 в судебном заседании с иском не согласился.

Представитель третьего лица – ФИО12 – ФИО8 в судебном заседании с иском не согласился.

Третье лицо – А.И. ФИО3 – в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992г. ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

На основании статьи 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 3 статьи 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно статье 963 Гражданского кодекса РФ, 1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В ходе судебного заседания установлено,что междуИ.И. ФИО3 ПАО «СК «Росгосстрах»был заключен договор добровольного страхования на условиях «АвтоКаско» от .... автомобиля марки «Хюндай Соната», принадлежащего истцу на праве собственности, на страховую сумму 1395 000 рублей. В соответствии с условиями данного договора, к управлению транспортным средством был допущен только сам истец И.И. ФИО3. 

В соответствие с договором страхования обязательной гражданской ответственности по полису ОСАГО от ...., заключенному между истцом и АО «АльфаСтрахование», к управлению транспортным средством был допущен кроме истца А.И. ФИО3. 

В результате ДТП от .... автомобилю истца был причинен ущерб при управлении данным транспортным средством А.И. ФИО3. 

Из материалов дела следует, что постановлением по делу об административном правонарушении от .... была установлена вина ФИО12 в ДТП.Данное постановление никем обжаловано не было и вступило в законную силу.

Истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате. Ответчик выплату не произвел, так как не признал случай страховым. 

Согласно заключению независимого оценщика ИП ФИО9, стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составила 1 331 884 рубля 76 копеек. 

Изучив обстоятельства дела суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в связи нижеследующим. 

Статьей 943 Гражданского кодекса РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, договор страхования между И.И. ФИО3 и ПАО «СК «Росгосстрах» (полис серии 7100 ... от 02.07.2019г.) заключен на основании Правилах добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171 в действующей редакции (далее Правил), которые являются неотъемлемой частью договора, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно пункту 15 Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании», при разрешении споров, вытекающих из договоров добровольного страхования имущества граждан, необходимо учитывать, что к договору страхования в той его части, в которой он заключен на условиях стандартных правил страхования, разработанных страховщиком или объединением страховщиков, подлежат применению правила статьи 428 Гражданского кодекса РФ о договоре присоединения.

Указанные Правила страхованияистцубыли вручены, что подтверждается подписью истца на договоре страхования, что в свою очередь свидетельствует о согласии истца с условиями договора страхования, добровольном его заключении, принятии на себя всех прав и обязанностей, предусмотренных данным договором.

Согласно пункту 2.24 настоящих Правил страховым случаем является, совершившееся событие, предусмотренное страховым риском, указанным в договоре страхования, с наступлением которого у Страховщика наступает обязанность произвести выплату страхового возмещения (страховую выплату).

Из пункта 3.3.10 Приложения № 1 к Правилам следует, что если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон, в соответствии с настоящим Приложением к страховому риску не относятся, не являются страховыми случаями и страхование не распространяется на повреждение, полную (фактическую или конструктивную) гибель или хищение застрахованного ТС/ДО, если они произошли при наличии одного (или совокупности) из следующих обстоятельств: вслучае управления ТС лицом, не допущенным к управлению ТС по условиям договора страхования.

Согласно договору страхования единственным лицом, допущенным к управлению транспортным средством, является истец.

При заключении договора страхования И.И. ФИО3 был ознакомлен с Правилами страхования, которые ему были также и вручены, что удостоверено подписью истца в страховом полисе, произведенной с соблюдением требований пункта 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, Правила страхования приобрели силу условий договора и являются обязательными как для страховщика, так и страхователя.

Статьей 431 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Исходя из приведенных выше положений Правил страхования, одним из обязательных условий для признания случая страховым, влекущим обязанность страховщика по выплате страхового возмещения, является управление застрахованным автомобилем лицом, допущенным к управлению транспортного средства, указанным в договоре добровольного страхования, как лица, допущенного к управлению автомобилем.

Вместе с тем, лицо, под управлением которого находился застрахованный и принадлежащий истцу автомобиль в момент дорожно-транспортного происшествия, не было включено в заключенный 02.07.2019г. между И.И. ФИО3 и ПАО «СК «Росгосстрах» договор добровольного страхования транспортного средства, в качестве лица, допущенного к управлению.

Пунктом 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ установлено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы.

Так, указание в договоре страхования (страховом полисе) лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством, является элементом описания страхового случая, в связи с чем, в силу части 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ является существенным условием договора страхования.

Заключая договор добровольного страхования автотранспортного средства, владелец автомобиля И.И. ФИО3 самостоятельно определил круг лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в рамках данного договора.

ФИО10 ФИО3, управлявшего транспортным средством на момент дорожно-транспортного происшествия, в договор добровольного страхования (страховой полис) в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством, свидетельствует об отсутствии соглашения между сторонами договора о страховании рисков причинения ущерба застрахованному имуществу страхователя непосредственно ответчиком.

Условиями заключенного сторонами договора страхования в качестве основного условия предусмотрено, что к страховым рискам относятся только те дорожно-транспортные происшествия, в которых застрахованным транспортным средством управляли лица, указанные в договоре добровольного страхования.

В связи с этим, указанные Правила страхования не распространяются на А.И. ФИО3 в той же мере, как на страхователя, поскольку Правилами не предусмотрена выплата страхового возмещения, если лицо, не указано в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством.

Указанное условие договора является существенным, оно в установленном порядке истцом не оспорено, недействительным не признано, с требованием об изменении условий договора страхования И.И. ФИО3 ни к страховщику, ни в суд не обращался.

Таким образом, истец добровольно заключил договор страхования, не предусматривающий обязанности ответчика возместить ущерб, вызванный причинением вреда его автомобилю в момент управления им иным лицом.

При этом по настоящему делу не подлежат применению положения статей 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ, предусматривающие основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, а также разъяснения, содержащиеся в пункте 34 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013г. № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", поскольку совокупностью исследованных судом доказательств подтверждено, что страховой случай не наступил.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования И.И. ФИО3 не соответствуют перечисленным нормам материального права и обязательствам, принятым страховщиком при заключении договора страхования, в связи с чем, удовлетворению не подлежат.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности по полису ОСАГО, согласно которому А.И. ФИО3 допущен к управлению автомобилем марки «Хюндай Соната», на который также ссылается истец И.И. ФИО3, является самостоятельной сделкой, а условия данного договора не относятся к содержанию другого договора добровольного страхования имущества, равно как и условия договора добровольного страхования имущества не распространяются на договор обязательного страхования гражданской ответственности.

Поэтому включение А.И. ФИО3 в перечень лиц, допущенных к управлению автомобилем, по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, не имеет правового значения для данного дела и не является основанием для включения его в перечень страхователей и выгодоприобретателей по договору добровольного страхования от 02.07.2019г.

На основании изложенного, у суда также отсутствуют основания для взыскания с ответчика неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и судебных расходов, поскольку данные требования являются производными от требований о взыскании страхового возмещения.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для осуществления страховой выплаты и об отказе в иске.

Руководствуясь статьями 194-198Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через районный суд с момента принятия решения суда в окончательной форме.

...

...

Судья: А.А. Хабибуллина